請教手續費與保管費的算法 - 投資

Edith avatar
By Edith
at 2007-11-22T19:38

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在此先向各位先進一鞠躬<(_ _)>

小妹現在才剛要開始投資基金,花了幾天比較過各銀行的手續費與保管費後,

暫時選定彰銀跟萬泰兩家做為可能的購買對象,

以下試算手續費與保管費的金額,小妹數學不好,以最簡單最理想狀態來假設。

如果有錯還請各位先進指正^^"



假設以定期定額方式,每期投入3000元,一年後沒漲也沒跌,贖回36000元。

●彰銀手續費5折,贖回時須付保管費,每年0.2%,無最低應付金額。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.5 x 12 = 540 (手續費)
36000 x 0.002 = 72 (保管費)
540 + 72 = 612 ←贖回時付給彰銀的費用總和

○萬泰手續費6折,無保管費。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.6 x 12 = 648 ←贖回時付給萬泰的費用總和

以一年的投資來看,萬泰比彰銀多向我收取了36元
所以只投資一年的話,選萬泰比較不划算。


假設以定期定額方式,每期投入3000元,一年後停付,兩年後沒漲也沒跌,贖回36000元。

●彰銀手續費5折,贖回時須付保管費,每年0.2%,無最低應付金額。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.5 x 12 = 540 (手續費)
36000 x 0.002 x2 = 144 (兩年保管費)
540 + 144 = 684 ←贖回時付給彰銀的費用總和

○萬泰手續費6折,無保管費。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.6 x 12 = 648 ←贖回時付給萬泰的費用總和

這樣看來,我投資第二年時,反而萬泰變得比彰銀划算一點了。
可以這麼說嗎?


再假設以定期定額方式,每期投入3000元,兩年後沒漲也沒跌,贖回72000元。

●彰銀手續費5折,贖回時須付保管費,每年0.2%,無最低應付金額。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.5 x 24 = 1080 (手續費)
72000 x 0.002 x 2 = 288 (能這麼算嗎?)
1080 + 288 = 1368 ←贖回時付給彰銀的費用總和

○萬泰手續費6折,無保管費。

我要付的金額即是 3000 x 0.03 x 0.6 x 24 = 1296 ←贖回時付給萬泰的費用總和

這麼一比較,萬泰跟彰銀就差更多了?



以上有錯麻煩各位先進指正一下,小妹正在比較向彰銀或萬泰購入基金哪個划算?
當然我知道還有其它因素要考慮進去,不過如果單就手續費跟管理費來說,
這樣的算法ok嗎?
不好意思數學不好,只能假設理想到不能再理想的狀況^^"

另外,請教有在彰銀或萬泰購買基金的版友,這兩家銀行在贖回的效率如何呢?

第一次在版上發問,如有不妥請多包涵<(_ _)>

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All Comments

William avatar
By William
at 2007-11-25T06:52
直接搜尋"管理費"有不少文章可以參考
Faithe avatar
By Faithe
at 2007-11-28T16:10
萬泰沒有美林喔
Yuri avatar
By Yuri
at 2007-12-01T21:37
計算沒什麼問題。
Necoo avatar
By Necoo
at 2007-12-05T12:50
不過還是建議直接跟信託或投顧公司買比較划算~
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2007-12-10T09:35
安泰銀現在國內外4.5折 國內不收管理費
Sarah avatar
By Sarah
at 2007-12-11T20:45
手續費不是扣款時就一起扣款?管理費是贖回時才扣!
Elma avatar
By Elma
at 2007-12-15T07:51
我是這個意思沒錯 或許改成"贖回為止付給總和"比較好^^"
William avatar
By William
at 2007-12-18T05:46
安泰的我一直問不到 客服專線只有打廣告而已= =*
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2007-12-21T12:50
不會吧 客服電話都很好打 除了台新要等一下
Hazel avatar
By Hazel
at 2007-12-26T05:16
個人覺得國內在安泰買划算 不收管理費
國外 台新 但金額要大於七千 3年後也不收管理費
Victoria avatar
By Victoria
at 2007-12-29T00:41
http://myfund.entiebank.com.tw/savefile/
/基金手續費優惠折扣9610.htm
Puput avatar
By Puput
at 2007-12-31T08:37
謝謝,但是我看不到樓上提供的網頁 囧
Charlie avatar
By Charlie
at 2008-01-03T04:49
安泰的真的超難打 不能直接轉客服 選基金服務就打廣告
選一般銀行業務沒有帳號無法轉接>"< 打到一肚子火~
Lily avatar
By Lily
at 2008-01-03T15:55
可以呀,沒開戶也能轉接 不然在下也沒辦法問問題
Robert avatar
By Robert
at 2008-01-08T05:37
是不是打錯電話?? 0800005999 http://0rz.tw/6c3l4
Zora avatar
By Zora
at 2008-01-08T19:21
1> 1> 0 就可以轉接到客服人員了
Linda avatar
By Linda
at 2008-01-12T20:27
上下班時間打有差嗎?昨天試了五、六通,沒有打通的= =
Mia avatar
By Mia
at 2008-01-15T14:18
剛剛問到了 安泰現在還是只有5折喔
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2008-01-18T00:45
偷推一下台新~ XD
Quintina avatar
By Quintina
at 2008-01-21T09:59
12/9號前 安泰網銀 4.5折 網頁寫的很清楚

次級房貸,足以導致世界末日嗎?

Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2007-11-22T19:10
※ 引述《gayshowman (manto)》之銘言: : 如果你對標題的答案和我一樣是否 那麼 請你繼續看下去 : 從有股市以來的歷史來看,我相信一件事,就是只要不世界末日,長期來看 : 股市向上的趨勢是不變的,那麼,次級房貸,足以導致世界末日嗎? : 我相信大部份的人都認為不可能,那麼,何以要表現出像世 ...

聯博全球高收益債月配息已經負五趴該贖回嗎

Sarah avatar
By Sarah
at 2007-11-22T19:09
我是在今年七月買的高收益債,淨值買在4.90...現在淨值是4.74,加上配息但是扣掉匯差,大概是負三趴...但是由於買的時候不知道高收益債空頭時會跌很慘,但現在知道了想贖回然後轉買富坦新興國家固定收益基金,大家覺得萬一空頭來時這樣的決定好嗎?因為我在晨星網看到新興國家固定收益基金在上次空頭時報酬率都是正的. ...

次級房貸,足以導致世界末日嗎?

Agnes avatar
By Agnes
at 2007-11-22T18:49
如果你對標題的答案和我一樣是否 那麼 請你繼續看下去 從有股市以來的歷史來看,我相信一件事,就是只要不世界末日,長期來看 股市向上的趨勢是不變的,那麼,次級房貸,足以導致世界末日嗎? 我相信大部份的人都認為不可能,那麼,何以要表現出像世界末日一樣的恐慌? 今天看到報紙有一段寫的很好我把他節錄一下 張 ...

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Hardy avatar
By Hardy
at 2007-11-22T18:20
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美林基金如果要躲這波,轉那個好?

Robert avatar
By Robert
at 2007-11-22T18:20
最近也想轉 因為這也算是美林基金的好處 而且國泰轉才200元 美林又不會內扣 以現在國際股市的情況 小漲一天大跌三天 還是先避險為妙 但是我觀察了一下大家推薦的美林環資 雖然大家說他是以一條斜率不等於零的線不斷向上 但是其實在2002多頭前 他的表現也只能算差強人意 多頭的表現還是明顯比 ...