請教各位理財專家~ - 理財

※ 引述《yurikamome (毛)》之銘言：
: ※ 引述《keysea (新三不政策)》之銘言：
: : 小弟今年剛出社會月薪約47k
: : 想做保險和投資理財的規劃
: : 看了葉勁之寫的財務規劃書
: : 心中有些疑問想請教各位
: : 1.保險額度最好是薪資所得的10% = 47kx12x01.=56.4k
: : 換句話說 一年投保金額要在5~6萬之間
: : 現金保費頗高 但是在5~6萬的保費當中
: : 似乎只能保到南山終身壽險(100萬)+終身醫療(100萬)=53800 (28800+25000)
: : 加上意外險、意外醫療險、癌險、手術險等(我還不清楚實際金額)
: : 一年約莫六萬的保費是否屬於合理的保費支出
: : 就是說花這麼多錢得到的保障是否是最好的　?
: : 2.每月投資理財的金額以月薪來算 約莫多少百分比才屬於穩健型投資人所需的投資金額
: : 當然投資金額裡面的分配也是關鍵之一 大家對於富蘭克林的試算表
: : 提供的相關投資比重是否推從?
: : 3.是否有先進願意提供一些投資理財的意見
: : 感謝各位的回答 <(_ _)>
: 我不是理財專家，只是認真的保險業務員（^^剛好是那座山的）
: 1.保費多寡不是首重，葉勁之提到的『財務規劃』才是重點
: 保險雙十理論，是建議在保費、保障上取得平衡的基礎原則
: 所以實際上你的保單規劃，必須在會協助你『財務規劃』
: 的業務員，並說明為何幫你這樣規劃的情況下，
: 一年約莫六萬的合理保費支出，才有意義！
: 2.投資理財的金額，假設保險OK，六個月的應急費用OK，生活開銷OK
: 以我的習慣，會以『漫步華爾街』中說的『睡的好』的金額來投資
嗯!這位南山的同仁回的蠻好的
只是說
這份保單內容你們是如何討論出來的
為什麼會有終身壽險100萬的額度再加100萬終身醫療的額度
除了保險的雙十理論
另外還有理財金三角
以一般的人而言
收入的百分之十用於風險控管(不論人身保險、勞健保、產險)
百分之三十用於投資儲蓄
百分之六十是用於生活支出

不過這個百分比
會隨著收入不同而有所不同
風險控管的百分之十不變
但收入變多時
生活的百分之六十是會下降的
而投資儲蓄的百分之三十是會提高的

而投資的分配
也是需要靠討論的
一般投信投顧的建議也是參考用
因為除了本身的風險承受度之外
還要考慮景氣循環的因素

另外
您還要考慮您的理財目標
因為這跟風險承受度有關
短期內一定要用的錢
就是不能承受風險的
而愈是長時間的目標
可承受的風險相對就比較高一些
而且可定時檢視、調整
人家常說
計畫趕不上變化
但不是因此就不做計畫
而是透過檢視調整的工作
來幫我們達成目標

希望這樣對您有幫助囉^^

安泰人壽 關心您的好朋友
陳姝均 0920995258 / 0968688141
第三屆理財規畫人員 合格
RFC 國際認證財務顧問師
Juanna的部落格http://www.wretch.cc/blog/juanna

--
青春-- 舞出生命中最最的精華嫵媚
本身不就像一場狂歡舞會嗎？ 雖然我們明知音樂會停
渲染出繽紛霓彩 燈光會熄
澎湃出震撼音響 人群會散
我們置身於其中搖擺吶喊 卻仍義無反顧地縱身躍入
將青春色澤綽落揮灑 大口品嘗年少歲月中的風華韻致

--