請教 這三張商品的差異 - 保險

※ 引述《ac0963369126 (黑心業務)》之銘言：
: 新光人壽意外傷害失能保險附約(第5次部分變更)
: 康健人壽一年定期意外傷害失能保險(第1次部分變更)
: 南山人壽傷害保險附約(第10次部分變更)
: 請問這三張保單 在不考慮公司理賠 知名度 財務情況之下
: 只單純考量條款
: 請問各位 業務 保戶 如果是您
: 在預算相同的情況之下 您會購買哪一張保單?
: 原因為何呢?
: 是看中哪個較為突出的優勢呢?(小弟心中雖有想法 但不可能百分百客觀)
: 所以想請教各位~


這三張以條款來看，

新光與康健對於失能的定義相對嚴格，

必須失能到達完全不能有任何工資、薪金、佣金、營利所得...

等一切因提供體能或心智上的勞務而獲得的對價，才可以得到理賠。

新光與康健對於失能也有免責期，兩張的規定不太一樣，

新光是每次失能的前14天不包含在理賠內，並且每一次失能都重算免責，

康健則是超過30天的才一併理賠，第二次如與第一次相距超過90天，

免責期得重算。


南山沒有這些規定，由於區分為部分失能與完全失能，在給付範圍上也寬鬆很多。

（兩者的給付額度也有相當大的差異就是了）


另外從續保性來說，新光的是保證續保，康健與南山則不是。


從最高給付期數或總時間來看，新光有60期與120期兩種，每一期是一個月，

可視為5年與10年，康健則最多12期，一期也是一個月，

南山則是15年，給付也是按月。

（康健的設計很讓人質疑是否理賠完一年就準備拒絕續保....）


續保年齡來看，新光60期是到60歲，120期只到55歲，康健與南山都是65歲


從費率來看，假設最嚴重的完全失能一個月給付1萬，都以職業等級一級來算，

南山的保費是4440，康健是1300，新光60期為819，120期為1028

如果是等級六，南山為8880，康健是5850，新光60期為3686，120期為4626



如果只是想要最最嚴重的失能狀況才有給付，那麼我個人比較建議選新光，

一來保費比較便宜，二來保證續保，三來康健的費率還會隨年齡調整

（40歲之後，每十歲調整一階）

不過續保年齡偏低是一大問題。


南山的傷害保險附約另外有其餘理賠項目，所以費率自然會比較高，

這就看個人需求來決定了。


最後補充說明一下，我本身是南山的業務，所以如果覺得我分析有偏頗，

就請不要去看南山的部分。



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千金難買早知道，
萬般無奈想不到，
寧可保障先做高，
莫在事後才懊惱。

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