請問關於投資型保單 - 理財

看來看去，批判投資型保單的版友，
只有V大的文章和少部份版友的回應值得回。

雖然你謙稱自修，
但自修的功力很深厚。

※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言：
: ※ 引述《dunnoneh (a-de)》之銘言：
: : 前文吃光光...
: : 看了這麼多投資型保單的討論,兩邊講的都有他的道理存在
: : 我也講一下我對投資型保單的認知
: : 常常有人把投資型保單跟"定期險+基金"來比
: : 其實可以說他們的功能相同,但也可以說不同.怎麼說呢?
: : 因為投資型保單是規劃長期退休金所使用的工具
: : 定期險+基金大多是短時間操作
: : 當然也有大大說基金也可以拿來做退休金的規劃阿
: : 但是如果要做退休金的規劃一定要把錢放在很難拿出來的地方阿
: 我曾在網路上看過保險業務
: 招攬投資型保單時
: 將自行投資基金 亟需用錢時 缺乏即時變現性
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這個問題跟投資型保單一樣，
假設不透過保單借款，
買基金跟買投資型保單都會面對流動性風險。

但這裡的流動性風險，
指的是人性方面的流動性風險，
不是變現性的流動性風險。

剛回本(or前景正看好or還在賠錢)的東西就要領出來，
的確讓人傷腦筋。

不過，任何投資工具都有流動性問題，
其實也不僅限於基金或投資型保單。

: 而投資型保單可以隨時提領
: 當作保單的優點
: 錢放進保單裡 就很難拿出來了嗎?
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V大應該是要講"基金"吧？

: : 不然一但賺錢就把錢花掉了要怎麼累積財富?
: : 另一方面就是定期壽險的部分了
: : 投資型保單的保險部分的確也是定期險
: : 但是可以隨時調整是他的一大優勢
: : 一個人不會從小到大責任都不變.結婚責任會變大,有一定財富以後責任會變小
: : 到以後財富累積到一定程度以後自然不需要保險,保費也不需要繼續繳
: : 這個時候透過投資型保單就可以隨時調整保額
: : 一般定期險分為兩種.一種是一年一期,一種是10,15,20年一期
: : 如果是一年一期,有人能保證自己的身體狀況永遠不會變差?永遠都能保?
: 有一年期 保證續保的產品
: 找一下吧!
: : 至於多年一期的,有誰會想在自己責任變小以後還要付一樣的保費10年,15年,甚至20年?
: 邏輯相當正確
: 所以 為什麼用投資型保單
: 到不用壽險時 還要一直交危險保費呢?
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前幾篇文章，筆者只是拿終身險跟投資型保單稍做比較，
但重點其實不在於比較，
就立刻友某些版友就認定本人顛黑倒白，
只因為我沒有拿定期險一起談。

既然這樣，我相信Ｖ大應該也知道，
並不是所有投資型保單都要持續繳危險保費繳到解約吧？
有分成A型跟B型，只有B型才需要一直繳危險保費。

『您為甚麼不一併告訴版友呢？』

個人覺得，這種質疑其實很無聊，
但我相信V大不是故意不談的。

不過版上風氣喜歡追求真相，
每篇文章都要盡善盡美，
不曉得這些質疑的人是否也有同樣標準要求自己？^__^


: 有的保單 可是有最低壽險額度規定
: 而今年十月一號以後新簽的投資型壽險保單
: 每個都會有最低壽險規定
: : 所以我個人認為投資型保單是一個穩定累積財富以及風險規劃並行的工具
: : 其實個人認為投資這個部分是要把所有的財務基礎都扎好根基以後才做的
: : 因此我認為規劃長期退休金的部分就要靠投資型保單
: : 再來還有能力的話才把錢放在投資基金上,算是額外的獲利
: 長期退休金規畫 用自行保壽險和投資來做
: 也是相當有魅力的選擇

建議V大可以成立義勇軍，
盡可能用E-mail方式教導大家『自行建構投資型保單』內容。

如果每個人都懂這些東西，
都自己可以處理的話真的是再好不過的事情。

不過，自己建構的好處在哪裡？
成本低，然後？

對於竹科工程師，忙起來的時候不曉得有沒有時間去管錢？
對於上班族婦女來說，不曉得是願意花時間去shopping還是盯著理財雜誌？
對於非專業的人來說，不曉得是不是真的有興趣去自己投資理財？

版上已經有很多高手試算過，
長期下來，在相同報酬率比較之下，
投資型保單不會比自行建構差，
甚至可能更好。

這種結論我覺得要看每個公司產品別不同而不同，
但至少提供一個證據證明，
如果真的自己不懂，
交給專業的人處理或許真的比較好。

只是大家多半質疑保險公司業務人員的專業罷了。
因此重點在於專業的問題，
而不是保單本身。

這無所謂，
因為保險業本來就是龍蛇混雜，
真正專業的人應該還是佔極少數。

因此，消費者只能眼睛放亮，
反正你我都無力改變這個事實。

而身為相關的從業人員，
自然也要自己要求自己，
這也不是你我能夠改變的事實。

另外一個問題，也是V大提過的『利益衝突』，
經濟上稱為『代理問題』。

這個問題筆者回應在V大另一篇文章。

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V大的文章很用心，
但畢竟你沒有從事過相關工作，
立場會站在投資人角度去思考也是自然。

不過，投資型商品太多，
也不是只有千篇一律的定期定額然後高費用的東西，
也有保險公司的投資型商品幾乎等於純投資，
不曉得V大是不是"完全"比較過了？

但無論如何，
至少您是自己有做功課，
比起版上為反對而反對的人而言要好更多。


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