請問農會的公教房貸..會騙人嗎？ - 貸款

※ 引述《vivianarden ( 一隻螞蟻 )》之銘言：
: 拜本版熱心人士所賜，我們找到比華南銀行還低的利率(也就是農會)
: 兩家銀行比較如下：
: 華南銀行 公教利率1.64%，可貸成數65成，貸款年限20年。
: 農會 公教利率1.58%，可貸成數 7成，貸款年限30年。
: 農會告訴我們他們是一段式的，就跟著郵局定存利率浮動而已，很划算。
: 但跟其他家銀行一樣，他們也是沒辦法給我們書面資料回家研究。
: 但我們的代書告訴我們，很多私人銀行一開始的利率都很低，甚至比首購還低
: 但一開始都是騙人的，等把你騙進去，後來調高利率會很可怕。
: 我們的代書在一兩個禮拜前其實就已經把華南銀行的資料寄來要我們填寫了
: 說是可以幫我們爭取更高的成數。
: 我現在很混淆，也很徬徨，
: 第一次買房子，也沒跟銀行貸過款，
: 到底是農會混淆視聽？還是代書跟華南銀行有合作關係？

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己業務經驗做參考:

如確定是一段式利率報價，
農會的經辦人員應不至於對你亂報利率，
過去利率走升且每季調整較快速的時候，
可能因為銀行利率指標採樣是2、5、8、11月或1、4、7、10月會有報價差異，
但近來利率調整幅度接近零波動，
若確定農會與華南都是依郵政儲金活儲利率調整(一年期或二年期?)，
那可貸額度都差不多的狀況下，當然是選利率低的。
可貸30年、利率又是1.58%很明顯優於市場平均行情。

案子還未經審核，事先提供DM樣張，之後若是審件結果有落差，很可能會因誤會遭客訴，
因此經辦行員不願意提供是很常見的，
即使提供DM讓你攜回，也不代表之後核下來一定是這個利率條件；
但案件核准後，要對保的時候(或之前)，你請求經辦行員提供你契約內容讓你審閱，
於法有據，經辦人員應該沒有理由拒絕你帶"契約書副本"回家研究。

主要的考量可能還是貸款可貸額度。
雖然一家可貸7成、一家可貸65成，但如果估價跟實際成交價有很大差異，
可貸7成但估價偏低的可貸金額，有可能反而會比貸65成但估價高的可貸額度要低。

代書之所以會找配合過的銀行，可能除了交情、也有與經辦人員的默契在，
若是找一家未曾配合過、市場能見度也不高的金融機構，
對代書來講，對該行的作業效率與作業準則都較難拿捏，
案件會遇上代書未遇過的變數的機會也更大，
因此通常會找自己習慣往來的銀行經辦。
(畢竟案子發生狀況第一線要承擔客戶炮火的可能是代書自己。)



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