請問當投資型保單獲利高時 該怎麼做 - 投資

※ 引述《punlee (punlee)》之銘言：
: ※ 引述《byyourself (Darren)》之銘言：
: : 但是 也不是每個業務員都知道所有的優缺點 也不是所有的業務都不懂
: : 我只能說慎選業務很重要
: 在這好奇問一下
: 如果一個完全都不懂的人，如何慎選業務員？

不容易

: 在這種情況下，就算業務員隨便亂說，也都會相信吧
: 一般人要買基金，就是為了投資賺錢
: 腦筋中想的就是今天買進，未來的某一天就可以獲利賣出
: 手續費？管理費？一些雜七雜八的費用？

一般來說 銀行基金的費用是手續費 其餘費用已在淨值裡扣掉 並反映在淨值上

投資型保單 有保費費用要扣(前二年扣很多) 行政費用 及危險保費要扣

剩下的錢投資基金 而投資基金的費用會在淨值裡扣掉 並反映在淨值上

: 根本沒聽過也就不知道要詢問
: 投資標的？風險等級？股票型跟債券型以及貨幣型有何不同？

投資標的:你選的基金 各家壽險公司的投資型保單所連結的基金多少會不同

風險等級:是根據過去的淨值走勢波動算出來的 波動大表示風險大
但與報酬率不相關

股票型基金:全部投資股票 買公司的股票

債券型基金:全部投資債券 政府債 公司債 為主

貨幣型基金:沒研究 <--這種很少 我猜應該風險超低但報酬率也超低

: 甚至有些基金短線進出還要加收額外費用
: 這些東西更別指望一般人會知道

恩～各家基金公司規定都不同 不過基本上投資基金建議最多3-6個月進出一次

若進出太頻繁肯定虧 除非是投資型保單每年有4次的轉換免手續費

這種情形作轉換就沒問題了

: 買基金就有一堆問題可以問了，更何況投資型保單
: 原 po 現在遇到了投資型保單問題
: 到底能不能贖回？還是只能轉換？
: 如果可以贖回，那可以全部贖回嗎？
: 還是就算不看好，也要留一點額度？又要留多少金額呢？

隨時可以贖回 不用費用

隨時可以轉換 也不用費用 免費轉換次數各家有些差別 一般來說是四次

可以全部贖回 但形同保單終止 應該要留一些錢在裡面 繳危險保費跟行政費用
保單則繼續有效 可以再放錢進去投資 並享有保障

: 如果只能轉換，那要轉到哪類型的基金？
: 是否每一個工作天都可以轉換，還是一個月只有特地的幾天可以轉換？

隨時都可以轉換 做好轉換手續後 國外基金和國內基金 大概在1-2個工作天會搞定

: 這些問題，如果業務員沒詳細告知
: 那這算不算遇到不好的業務員？

以上解答希望對您有幫助


若要做短中期投資(1-15年) 買一般的投資型保單是不好的 因為第一二年費用扣很多

若有一筆錢要放超過15年 且完全不會動到 買投資型保單是OK的

有可能有比銀行基金好的績效 因為每年有免費轉換4次可以用

可以規避看錯行情想轉換的風險 以及發現好的投資標的想轉換的風險



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