請問理財型房貸的透支到底怎麼看 - 貸款

※ 引述《hlsat (hlsat)》之銘言：
: 假設跟銀行辦一個長期貸款150萬
: 外加活期性理財型貸款500萬
: 兩案共650萬
: 請問一下假設我還了400萬
: 那我可以透支的金額是多少?
: 不知可否再假設我還了500萬,650萬,100萬
: 那可以透支到的金額又多少呢
: 我的想法是還了400萬
: 銀行當初撥650萬給我
: 沒有超過活期性的貸款500
: 所以是可以動用400
: 可是我朋友卻跟我說只能動用250
: 怎麼來的啊?
: 有點不太懂這種房貸的透支觀念
: 謝謝

你好，我是銀行行員廖先生，提供工作經驗做參考:

理財型房貸的種類可大致分為兩種，
一種是純透支的額度，不動用不計息，動用才依動用額度計息，可隨時清償。
一種是回復型的額度，一開始是本息均攤，償還之後已償還的額度可再借出運用。

如你一開始簽立的房貸契約是只包含兩個房貸額度，
甲:一般房貸150萬(本息均攤的一般房貸，非回復型)
乙:純透支的理財型房貸500萬
甲+乙<=650萬

假設你償還400萬後，
理財型額度尚欠餘額是150萬、一般房貸尚欠100萬，
(舉例而已，兩邊攤還比例不一定一樣)
那你已償還一般房貸的部份(=50萬=150萬-100萬)，並沒有可回復動用的額度，
還掉就是還掉了，清償後要再動用需要重新申請。
可立即重複借出(不需再經過銀行徵審作業)的部份為350萬(=500萬-150萬)。

如果當初你簽的契約是:
甲:回復型的理財型房貸150萬
乙:純透支的理財型房貸500萬
甲+乙<=650萬

那已償還400萬(不論兩額度個別的餘額)，650萬扣除400萬後房貸尚欠餘額僅250萬，
仍可重複借出的金額為400萬。

銀行系統會依你當初簽約的內容，與你還款的尚欠餘額，計算出你可再動用的額度。
可能還是需要跟房貸原貸行帳務人員確認才清楚。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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