請問房貸我該改月調嗎? - 銀行

: 然後我看帳單(12月份的)
: 房屋貸款指標利率:季調者自20081222起調整為1.57%，調整日期為20090321
: 然後固定加碼是0.4%
: 所以下次季調是在20090321，貸款利率就是1.97%
: 然後我的疑問是
: (1)應該改成月調嗎?

月調&季調 最主要的就是反應時間的快慢~

如果你的貸款剩餘年限 超過五年 建議不要更改
相反的
如果你的貸款剩餘年限 不到五年或是有打算五年內還清

可以考慮看看

因應景氣不景氣 央行短時間內持續降息因而導致房貸利率同時調降
以目前情況來看 當央行每個月做調降時 月調-->反應時間較快(每月)
季調-->反應時間較慢(每三個月)

但...因為在不轉貸的前提下 "只能更改一次"
所以 當景氣反轉時 利率向上調整時 房貸利率卻也因此每月做調升
未來景氣是好是壞 不能確定~
現在指標利率1.57%
假設利率持續往下降的話 距離0利率的時代 就1.57的空間
不過往上升的空間卻很大 以前就有高達近5%的房貸利率
而且 就拿油價的例子來說~油價調漲的速度通常都比調降的速度要來的快~

假設未來景氣反轉 利率調漲時 相對的你的房貸利率也同時每月做調漲
可是也沒辦法改回季調整了~

: (2)如果採季調者，會在下次調整日(ex:20090321)，再跟著央行調低房貸指標利率嗎？(
: 假設目前單子寫跟據20081222為1.57%，但現在好像又降了？)
: 謝謝大家:)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

以你的帳單調整日來看 你的房貸指標利率調整生效日為3、6、9、12月的21或22日

也就是說自20081222起 你的房貸指標利率就是1.57% 固定加碼0.4%至1.97%

如果仍然為季調而且還沒進入其他階段的加碼利率的話

1.97%的利率會持續到下一次指標利率調整生效日前(20090321)

即使現在央行再降 也不會影響你的指標利率 因為是"季"調整

如果央行利率在下一次指標利率生效時 仍維持低利率且低於1.57%的水準

那20090321之後的指標利率 就會調降至1.57%以下了~

大概情況如下:(季調 3月指標利率為假設)

指標利率 + 固定加碼 最後房貸利率

2008/12/22~2009/03/20 1.57% + 0.4% = 1.97%

2009/03/21~2009/06/21 1.42% + 0.4% = 1.82%

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<以此類推>

除此之外 還要看您貸款的金額 還款能力(大額還本金) 利差去做各方面考量

給你參考看看囉~^^"

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