請問我的理財規劃，不知是否可行？ - 理財

※ 引述《onewolfk (我是一隻魚)》之銘言：
: 在此版遊盪很久了，第一次po版，請大家多多指教。
: 我和老公出社會各約1及2年。
: 2人每月工作約120~150k。
: 目前每月花費約：
: 房租5.5k
: 伙食費+交通費+雜七雜八約20k
: 定期定額基金15k
: 孝親費20k
: 保險有紅利型、意外險還本保單，每年共120k，20年期。(忘了繳幾年了)
: 郵局六年期保單，每年約50k
: 其他壽險、癌症險每年共60k左右。
: 總覺得保險這部份太高了，但繳了好幾年，又捨不得結清。
: 基金部份
: 從去年7月開始買，贖回了好幾次，目前約100k，績效約17%。
: 包括JF印度、康和水資源、美林世礦及富蘭克林坦伯頓全球基金。
: 目前還有就學貸款約220k，已於今年7月先還了600k，現每月繳3.358k。
: 一般存款大約800k，有時會拿50~100k來買外幣，通常小賺3~4k就了結。
: 目前沒房沒車。
: 希望2年內於桃園買約3000k左右的小公寓(自備1500k，其餘貸款)。
: 因為我目前已經29歲了。希望可以2年內有一個baby。
: 但我夢想是有baby後，可以當個全職家庭主婦(勢必每年少500k收入，但獲得的無價)。
: 不知這樣的理財規劃可不可行？希望大家可以給我個建議。
: 謝謝


給原PO一些建議，可自行作些評估計算：

就原PO所提供的資料來看，原PO的家庭年收入約在144～180萬（只計算12個月）之間。
基本家庭開支約4萬/月（伙食+交通+雜費+孝親費），年化則為48萬/年。
房租5500/月（這裡我跟基本開支分開，稍後再做說明原因），年化為6.6萬/年。
學貸支出3358/月，年化約為4萬。
保費支出18萬/年。
投資1.5萬*12＝18萬/年，儲蓄（郵局6年期保單）5萬/年，合計23萬/年。
現有存款80萬

整體計算下來，若先把投資及儲蓄當作存款，每年約可結餘67.4～103.4萬。

單純以買房來評估，2年後買房是有可能達成的，
但若想再增加新成員，並希望當全職的家庭主婦的話，未來先生經濟上會有不小的壓力。
因為根據試算，若貸款150萬，每月至少要負擔7~8k不等的房貸支出，
比目前要多支出1.5k以上。
再加上新成員出生後，基本生活開銷也會增加，相對的可儲蓄金額也會漸漸減少，
在未來儲備子女教育金及個人退休金方面會有影響。


首先建議可調整的部分，就是妳自己也感覺負擔很重的保險。
可由以下三點為原則來作調整：
1.未來將以先生為經濟重擔，所以建議以先生的保險規劃為重點。
2.先生的壽險保額可以家庭年收入的5～10倍為原則。
3.家庭年支出保費不超過年收入的1成，所以就單以這1成來作保險規劃即可，不用多。

這裡我並沒有把6年期儲蓄險列入保險當中，是因為每個人的風險屬性不一，
儲蓄險雖然多數人都不愛（包括我），但對很多人來說卻是一種不錯的存錢管道。

目前一年18萬的保費支出，對現在的家庭收入來看還算過的去，
不過實際狀況仍需視保單類型及保額而定。
但若以未來原PO計畫當個全職家庭主婦後的家庭收入來看，這個支出就顯得高了些，
因此可由此處著手調整。

至於在投資部分，因為每個人的經驗不一，三言兩語也無法說的清楚，
所以我就不作任何評論。

以上是個人看法，請不吝指教，謝謝！

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