請問信貸條件與額度問題 - 貸款

※ 引述《yamaraja (.)》之銘言：
: 請問一下，我看信貸申請書上寫說:金管會建議DBR 不宜超過22倍
: DBR 內的平均月收入是用扣繳憑單上的金額除以12嗎?
: 還是銀行會直接以我寫的月薪算呢?
: 以下是我的條件, 請大大們幫我評估一下是否有機會貸到70萬以上
: 用途:買車(不考慮辦車貸)+結婚
: 任職:上市公司(500大)
: 年資:3.5年(非主管職)
: 年收入:接近50萬
: 有三張信用卡，目前只有一張有動到循環利息, 但是是近兩三個月而已, 且沒遲繳
: 另外，是不是我把財力證明提交給銀行一次(但還沒對保撥款，只是先審額度)
: ，這樣也會佔掉一次聯徵次數呢?
: THANKS

您好；

針對問題、提供我個人銀行貸款與授信實務經驗回覆如下~

DBR的算法其實各銀行大同小異，如果要以扣繳憑單作為計算標準(大型企業的扣繳憑單所
給的所得數據可能包含年終、三節獎金、加班等等所以申報數據較高)~故銀行會打折認列
計算；原因在於扣繳憑單並不能完全看到實際月薪，反會因為其它加項較多而將月薪架高
，失去原本月薪*22倍的良意。

但『並不是版主寫多少、銀行就認列多少』，須以借款人所提供的薪資轉帳存摺的平均數
據去計算；扣繳憑單也不完全除以12個月，而是先打折認列後除以13個月的都有。

年收入50萬換算成平均月薪為38K、上限算法3.8*22=83萬，但較為肯定的是：單一家銀行
是較不可能一次授信放款到70萬以上的信用貸款額度，因為已經超過您的年薪、且為月薪
的84%...對於銀行來說風險過高，故建議版主須降低申請金額、端視結婚與購車何者為先
，以優先者為考量~避免信用風險擴張問題。

如真的要申請70萬以上金額，也需要分為兩家銀行、透過有經驗的專人進行，方能增加獲
貸機會！以上~



曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry
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