請問保誠喜悅人生變額壽險基金 - 投資

不如就投資型保單與銀行通路信託基金，
這兩種形式的投資商品，
做一個成本估算與風險分析吧！
相信這樣可以更客觀的找到適合的族群與規劃方向。

1.投資型保單（以保誠為例）：
被保險人年齡為25歲男性，
若以保額100萬元，每年轉換3次，每月計畫保費2,000元，
每月增額3,000元，（合計年度投入60,000元整），
分別以7年，10年，15年與20年，
在年化投資報酬率-5%,0%,5%,10%。
實際的效益是多少？

2.銀行通路基金+定期壽險100萬元：
同樣以每月4,500元定期定額購買基金，
年繳6,000元20年期100萬壽險（手上沒有定期壽險的費率），
分別在7年，10年，15年與20年試算，
每年同樣轉換3次，在年化報酬率-5%,0%,5%,10%下，
實際的效益又是多少？

透過這部分比較，可以在商品結構上分析出，
就成本與風險來說，何者效益較高？

個人等會試算完畢再來分享～
同時也請板上有資料的先進可以提供一下結論，
相信透過這種形式的比較，
可以再進一步同類型商品中的優劣。
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已經透過試算表算出基金部份的收益
-5% 0% 5% 8% 10%
7年 -174,731 -120,377 -53,771 -6,878 27,668
10年 -298,192 -207,812 -85,867 6,973 78,875
15年 -538,532 -387,054 -149,057 56,782 230,135
20年 -805,218 -598,430 -223,854 142,999 479,163

以上試算扣除20年期定期壽險（保額100萬元）年保費6,000元，
成本以總規模的6%（3次合計）計算，
從試算表中明顯發現，若轉換成本沒有高估，
基金投資追求的績效需超越7%才能在20年時有正報酬，
因此申購與轉換成本的控制相當重要。
期待以保誠投資型保單為基準的試算結果....
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自從那一天起，
我自己做決定....

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