請問保誠喜悅人生變額壽險基金 - 理財

※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言：
: ※ 引述《noweic (小米諾威司機)》之銘言：
: : 投資型保單
: : 並沒有全部投入基金帳戶喔！
: : 還有危險成本要扣
: : 不過其他比較大的費用的確再前六年就已經扣光了
: ^^^^^^
: 保險費用「前七年」就扣光了，
: 而且往後每年有「回饋金2%」，
: 目前除了保誠之外，還有南山有這福利。
: : 可是保誠的基金績效很令人orz...
: 94-12基金績效評比表（台大教授版本）
: 報酬率 一年 二年 三年
: ===========================================
: 保誠菁華 -9.30% -7.14% 12.44%
: 保誠外銷 24.88% 10.10% 40.26%
: 保誠美國高科技 11.16% 6.02% 44.47%
: 保誠歐洲 6.23% 19.21% 51.11%
: 保誠印度 19.05%（94/6月成立）
: 保誠理財通 13.63% 13.28% 49.28%
: 保誠理財通三號 1.44%（93/3月成立）
: 目前「保誠印度基金」成立至今（九個月）===> 32.9%
: 請問這樣績效會很差嗎？
六個月 一年
大聯印度自由化 33.54% 63.91%
摩根富林明JF印度 33.66% 60.28%
匯豐印度股票基金 28.78% 49.77%

奇怪 別家公司六個月的基金就有33%了耶！
: : 檔數業界最少
: 保誠基金確實是最少，
: 不過，就是因為少，
: 業務員才能很快了解保誠基金的特性，能迅速提供客戶建議及服務。
: 基金檔數多，選擇多，感覺不錯。
: 但是，試問有多少業務員能把2、30檔基金都搞懂？
: 基金檔數多，業務員專業的很專業，不專業的，我想大家心知肚明~^^
由此可知 同樣專業的業務員

如果可以選擇的基金檔數多 就更能選出對客戶最好的組合

否則基金檔數太少 巧婦難為無米之炊啊！

如果是不專業的業務員呢？ 我們幹麻找個不專業的來幫自己做財務規劃？

而且我聽說保誠的基金檔數也要增加了耶！

這樣業務員可能會越來越搞不懂喔
: : 如果你已經有壽險了
: : 投資型保單保障的部份可能不是你想追求的
: : 更何況學生家庭責任較輕 壽險的保額也沒有必要做太高
: 有買壽險，並「不一定代表」足夠。
: 目前國人壽險保額平均78萬，請問這樣就夠了嗎？
: 甚至有人買保險，買了4、5萬，保額才20多萬，這樣就叫買好壽險了嗎？
: （今天下午跟客戶聊，客戶說她的親戚就是這樣。）
: 足夠的保額，是要去評估的，
: 除非客戶覺得自己很廉價，不要壽險，無所謂～呵呵
一年2000塊就能買100萬的壽險了
: : 制度還算合理 因為銀行單筆買基金也是要10000以上啊！
: : 比較令人詬病的是增額保費還要收3%~5%的手續費
: : 比銀行高了不少啊！
: 保險公司的5%收完了，往後「轉換不用收手續費」。
: 銀行收完1.5%，之後每轉換一次（進/出）收「1.5%手續費」。
: 那個便宜？那個高？
: 請自行評估~^^
買基金一年需要轉換幾次？

如果玩全球股票型的 甚至三五年才需要轉換一次

即使買單一國家型 一年頂多也一兩次吧

買基金看的就是趨勢 你相信他長期的報酬率能符合你的需求

那積極做轉換有何必要性？
: : 另外 月繳2000還頗不划算的
: : 因為帳戶管理費保誠印象中是一年1200
: ^^^^^^^^
: 是「960」元，業界屬一屬二低囉。
: 要看比較表，請參閱本人post的 409 篇文章。
一年投資24000 帳戶管理費960 4%

銀行帳戶管理費一年0.2% 有些第一年還不收 萬泰更是0帳戶管理費
: : 你一年不過繳24000 這樣又多了5%的費用
: : 還要加上前六年保單的前製成本
: : 等保單回本的時候你就已經成家立業了
: : 不符合你之前所說的目的--"活著時可享受"
: 說真的，存的錢少，投資效益不管放那，都不會高到那裡去。
: 如果原po想把投資的錢花掉，是很不值得的，（因為浪費了投資時間所累積的效益）
: ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: : 低額認購多檔基金市面上的組合基金就可以達到目的了
: : 或者是購買全球股票型基金也能達到你的目的
: : 不需要為了建構一個投資型保單基金平台花那麼多的費用
: : 我沒有反對投資型保單
: : 只是依你的情況來看直接投資基金可能會比較合適
: 原po要考研究所，有時間研究基金嗎？在進修時，有心思顧及基金嗎？
: 我並不認為原po直接買個組合基金、全球基金，就可以高枕無憂。
: 有不少人就是隨便買基金、又不顧基金，造成自己「血本無歸」。
: （昨天遇到一位樂透行老闆娘，
: 88年買一檔基金，放32萬進去，七年過去，變成27萬XD）
那買投資型保單可能更慘喔！

七年過去 能不能回本還在未定之天

還記得前幾週有個政大教授買投資型保單一年只剩5%吧！
: 3/4 郭台銘 投資 35.7億 台幣至印度，打造最大科學園區，
: 3/6 自由時報 C2 財經版，有說「金磚四國之冠，印度」，
: 3/8 商業週刊，印度富起來！
: 這樣印度的評價有不好嗎？呵
印度好啊！ 只是沒必要選擇績效最差的 呵
: : 推 icexice:嗯，保誠的投資型保單的確是業界公認的……不怎麼樣 03/09 14:43
: : → icexice:基金數太少，績效爛，附加費用又比別家貴太多 03/09 14:44
: 基金數少，我承認。
: 續效爛，附加費用多？
: 這就令人難以苟同，不夠客觀！
: 請參閱409篇文章，業界投資型保單費用平均 136.9%，保誠110%，誰高？
都很高 所以根本不需要買投資型保單
: 至於績效爛？
: 哈，讓客戶來表決吧，我用客觀數字來說明。
: 本人提供一則「聯合理財網」的報導。
: 歡迎查證~^^
: ===
: 投資型保單 續保率超低
: ■記者李淑慧∕台北報導 (2004-10-29)
: 以上恕略..........
: 業界年繳投資型保單保費繼續率最高者為保誠人壽，達75%；
: 但業界平均只有42%。
: ===
: 我相信「數字會說話」，
: 績效好壞，會影響客戶繼續繳的意願，我這說法沒錯吧~^^
那只能表示保誠的投資型保單在"保險"業界中的續繳率最高

如果有其他比投資型保單更好的理財方法呢？

這有表現在數字當中嗎？

--