請問XX財務顧問到底是啥? - 理財

一開始看到XX財務顧問,就在想說又是哪些人拿著財務顧問的招牌在行銷售之實!

原來是跟境外保單有關係阿!!

你朋友跟你介紹的,也是一種投資型保單

應該是所謂的101保單,保額不高 就是你本金的101%

所以你必須付出相對的保費出去!!

不過套句我朋友說的,只要是好的基金,管它是境外還是境內

另外再加上,你朋友說的沒錯!在台灣,透過銀行買基金,所有權的確不是你的!!

那是銀行跟你簽訂的信託契約,銀行代替你去執行信託合約內容

所以執行人是銀行...

如果你想要基金的所有權是你自己本身的話

現在台灣是可以透過證券複委託的方式去投資.

雖然沒有像香港那麼自由!!

不過如果你還是想要那麼自由的話,就跟其他鄉民講的一樣 買張飛機票去香港開戶就好

最後,真正在做理財顧問的,不是像你朋友那樣的方式

建議大家(包括各鄉民) 以後要是有人跟你說他是理財顧問的話

請他出示相關的金融證照 如CFP等等 再請教他是如何幫客戶提供諮詢建議

還有,他的收入來源是靠什麼? 佣金?底薪?顧問諮詢費?還是資產管理收益?

很簡單就可以知道他的工作內容了!!

簡單的分享~~



※ 引述《KGisbarking (真癈)》之銘言：
: --說來話長...希望有好心大大指點迷津
: 還有回到信箱的一律不看，公開討論因為我沒有能力獨自判斷
: 最近跟一個營隊認識的老朋友聯絡上
: 因為跟他還蠻好的(一年半前國軍ㄤ賴的時候還有來幫我送行)
: 所以很高興能再聯絡上
: 但是...
: 總覺得怪怪的...開口閉口理財
: 雖然以前會問他一些股票
: 但也僅止於產業的基本狀況而已
: 這幾次見面 時而聊到"國際"理財 風險分散 通貨膨脹之類的
: 老實說..我本身也是唸商的 雖然很混
: 但是對投資組合的概念還是有一點
: 而且
: 我聽到"國際"就好害怕 = =" 感覺很像詐騙
: 我也很懷疑這麼年輕能當顧問?
: 我們學校雖然號稱中部最強 XD"
: 但是才大學畢業就能當顧問實在詭異
: 雖然很不願意透露財務狀況
: 但是蠻久沒見面又不想一直聊臭頭兵 基歪主管還有把不到的妹
: 所以稍微還是提了一下
: 我今年初才開始工作 底薪32000 加完買藥錢實領約40000
: 助學貸款每個月繳3500左右
: 還有手機費 幫負擔家裡水電 給老媽的10000 預計要花掉的零用錢10000
: 理財規劃的部份...因為手頭也還沒什麼錢 所以沒想太多
: 49塊多買進兩張2606 表現也沒太差(應該說是驚艷)
: 祖國基金剛來台灣的時候單筆買了一點JF的大陸基金
: 感覺他對台股好像很沒信心
: 說要分散風險到國際的市場
: 其實這麼講也沒錯
: 我也有打算再觀察一陣子金磚四國 想定期定額投資
: 我覺得這樣算蠻分散了 也想留點錢買車子
: 我家從小沒車 希望明年可以開車帶爸媽出去玩
: 但是...
: 真的很煩 一開始就被打一槍
: 說境外基金在台灣買其實還是台幣(原理我聽不太懂也沒興趣)
: 說在台灣買基金其實所有人不是我自己
: 說台灣買不到去年最火紅的AHL
: 最火的是
: OK 我知道買車折舊很快 養車要錢 國家要錢
: 不過那已經是我夢想的一部份 夢想小不可以嗎..........
: 問起我以前暗戀的女生
: 這也要談到理財
: 我知道女生喜歡多金男 不管是虛榮心阿安全感生活享受等
: 不過就是討厭把女生講的看到錢就腳開開
: 雖然說一起走了幾間店 他的裝凱攻勢屢試不爽
: 不過那種環境本來就已經先篩選出某些類型的人
: 我寧可相信我喜歡的人是單純的
: 重視$無可厚非 也許只是踏實的在完成一個個小夢想而已
: 樂樂長的一篇，
: 有點難過 社會怎麼可以把我其中一個最好的朋友變成這樣
: 從昨天喝完回家到現在都無法不去想
: 以下才是我最關心的！
: 因為他鼓吹我買的是標準人壽的一個產品
: 因為有點茫而且他也沒講很清楚
: 好像是什麼 semi-friend = =" 我英文不好
: 一個月要存兩萬塊 X! 怎麼可能 出事情要用錢怎麼辦
: 想換工作怎麼辦 我是說不出會出什麼事 我也知道錢放著會越變越少
: 我也知道理財要趁早 但就是有那麼一點無能為力
: 再來
: 每次都在提什麼"送"你紅利 這也是聽了就很可疑
: 因為這個東西我在板上都沒看到討論
: 姿勢佳的東西又不太能相信
: 所以就問了一個作保險的朋友 他被AIIT騙過...
: 所以我才不相信姿勢佳...因為他就是從這邊做功課的
: 什麼送你45% 送你30%
: 但是每年都要被扣6% 扣個25年都破百了
: 我知道貨幣有時間價值 但是只想簡單討論
: 說到八月中就截止了 要趕快決定(剛開始跟我說六月底 = =)
: 他一直罵投資型保單...
: 不過我看這也是保單也會扣保險費阿
: 雖然不多 一個月也要兩百多塊 他自己連保額多少都講不清
: 說是比例佔很少 投資不用看到這麼細
: 標的會賺錢比較重要
: 紅利比較重要(我很怕搓破紅利這個東西他又回去找一套說詞來煩我..)
: 還說什麼沒開放大陸基金 我一說我有買他就說那個假的...blabla
: 你講話這麼不客觀還隱瞞我部分事實
: 怎麼可能推薦給朋友啦><
: 我知道標準人壽是香港前幾大的保險公司　
: 但是保險的東西我媽已經幫我買很多了　我一塊錢都不想花
: 有沒有人可以解釋一下這個這個莫名奇妙的　Sxmx Fxxx 到底是啥? x是我聽不出的音
: 感覺比投資型保單還複雜......
: 金管會不是有要求理專要把費用結構講清楚了嗎?
: 還是"專員"要 "顧問"如果取得什麼特殊資格就可以豁免?
: 我最擔心的還是他會不會進了老鼠會還是詐騙集團之類的
: 也沒有證據可以證明他可以代表標準人壽(真的沒有在中南部看過..)
: 唉...
: 我知道你也有在看...
: 我不是忌妒你40幾萬的錶
: 我不是忌妒你每天把學妹搞的唉唉叫
: 也不是忌妒你每天睡到自然醒 悠悠閒閒喝下午茶沒人管
: 櫃姐自己跟你要電話 可以跟某某大老板打球
: 我只希望你可以早點覺醒

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