請各位可否幫我規劃一下這筆錢應該怎樣 … - 理財

※ 引述《elvies (別再給我打分數了--)》之銘言：
: ※ 引述《cecilialiu (Cecilia)》之銘言：
: : 狀況:回國把資產移回台灣2年,約30萬美金,2年一直定存
: : 想法:FED又降息覺得美元越來越小,通膨壓力卻越來越大,
: : 2年來賺的利息好像都被吃掉了,理專找我都是買聯動債
: : 所以想請問板上 如果是你 會如何規劃這筆錢
: : 目標:這筆錢應該會用於20年後退休的醫療和生活費
: : (已有房子緊急預備金目前準備有100萬台幣所以我想這筆錢我應該用不到)
: （全文僅就理財部分著墨）
: 一、個人風險偏好（risk-seeking）和趨避（risk-averse）確立
: 二、資產配置（Assets Allocation）確立：短、中、長期
: 三、定期分析與檢討

簡單講就是 你希望有多少報酬率 您又可以忍受多少風險
比如您就不可能要求一個100%保本的產品可以給到24%的利息
除非你願意付出15年的時間成本

連動債也要注意 很多並非全保本 只保部份
而且就算完全保本 也是到期保本 時間成本一定要被犧牲
所以也要考慮到 資金的運用 是短中長期的規劃
要知道這筆錢可以放多久 希望有多少收益 可以忍受多少分險
接下來才能考慮要怎樣配置

配置的意思是 一定有賺有賠 不可能買的每一個都賺錢 不然人人都變大富翁了
只是只求資產配置的總收益可以擊敗定存(要輸也滿難的)

另外也有要考慮的 就是課稅的問題 利息27萬以上就要課稅了
超過2萬銀行也會自動給你扣10%掉 然後第二年國稅局才退給你
還有未來資產移轉的問題 房子跟現金都會被課到高額遺產跟贈與稅

不過回到最前頭 其實 應該先看看 自己的保障夠不夠
再來談投資規劃 雖然原PO已經算很有錢了
不過如果有意外可以不拖累家人 或是給家人更多保障 不是更完美嗎

趁著年輕 多買些醫療險 防癌險 定期險 千萬不要買壽險那是最沒用的東西
如果沒有節稅的需求 躉繳的投資型保單是第二個不要買的東西
保險就像船的底 如果連底都沒有 光有上面的大帆(投資)
也不能在海裡走太久的 總是會有遇上大浪的一天

(PS 我不是賣保險的 只是因為之前家人住院 一周都要2萬多 才發現保險真的很必要
一個月連買的營養品以及照顧的人力 支出超過10萬元 這還有健保的情形下
都是就是因為家人過了免體檢年紀又不去體檢 不能買住院險跟醫療險 才會這樣)

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「我有一點錢，倒也是真的，不過我是個藝術家啊，
衣裳打扮就得叫我傾家蕩產。」

──安頓‧契訶夫，《海鷗》，第三幕

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