說好3搶2，...... 金管會打臉自己內幕 - 銀行

1.媒體來源:
商周.com / 焦點 / 時事分析

2.記者署名
(撰文者) 王姿琳

3.完整新聞標題:
說好3搶2，純網銀國家隊分數墊底照上榜！獨家揭露金管會打臉自己內幕

4.完整新聞內文:
金融界關注的純網銀名單出爐後，結果卻跌破所有人眼鏡。

金管會主委顧立雄7月30日親自宣佈，申設純網銀的將來銀行、LINE Bank（連線銀行）與
樂天國際商業銀行3家業者通通有獎，推翻他一直到7月初都堅持只會「發2張執照」的說
法，讓外界一頭霧水。

顧立雄為瞭解釋自己的「髮夾彎」，特別提出3大理由說明：一、3家業者均有目標客群與
營運模式，均有利基點，總分也都符合合格門檻；二、鄰近國家經驗顯示純網銀的家數界
線並非絕對，且其市佔率仍低，對實體銀行與市場競爭影響有限；三、開放純網銀申設之
初，因少了萬泰銀、大眾銀2間銀行，所以核發2張，但今年澳盛子行業務移轉給星展銀，
又多了1間銀行的空間，所以全數核發執照。

為了原本說好的3搶2，今年2月截止收件後，金管會特別找來4位外部評審，加上5位金管
會官員，組成9人小組，耗時4個多月，合計開了9次會議與1次面試。

沒想到一直被外界認為呼聲最高的保障名額，由中華電信領軍的國家隊「將來銀行」，分
數竟然在3家純網銀中墊底，如果只發2張執照，等於台灣隊出局，純網銀將由日本隊與韓
國隊拿下，最後金管會只好「通通有獎」。

根據商周調查採訪發現，原本LINE Bank是評審委員們最有疑慮的一家，原因出在今年7月
13日的一場面試。

據瞭解，這天，由黃天牧、張傳章兩位金管會副主委領軍，連同銀行局長邱淑貞等5位金
管會主管，與4位專家學者，針對3組競標團隊進行面試，問題包山包海，從增資能力、獲
利模式到資安、反洗錢與風險控管等，各組均足足問了100分鐘。

知情人士透露，這100分鐘的面試中，LINE Bank團隊不斷被質疑資料中心「落地」問題，
光是釐清這個問題，就耗費近1/3的時間。

儘管，LINE Bank預定董事長黃仁埈，早在今年3月訪台時就強調，會在台建置資料中心（
IDC），甚至聘用一名頗具經驗的台灣人，從事IT相關建置工作。

但，LINE Bank在其營運計畫書中使用「假設條件」說法，也就是「如果怎樣、才要怎樣
」，加上面試當天，面對委員們的連珠砲問答支吾其詞，更因為聽命於母公司韓國方面的
決策，無法對主管機關做出承諾，讓金管會相當「感冒」。

再加上LINE曾有不良記錄，2018年底曾發生LINE Pay盜刷案，就拒絕提供用戶與交易資料
，被金管會視為不配合對象。

相比之下，另一支以外商為主的團隊——樂天國際商業銀行，早在今年2月送件之前，就
積極和IBM洽談，據傳已簽訂獨家合約，從IT系統、資料中心等都有完整的規畫，並承諾
會在台落地，讓金管會相對放心。

一位業內人士分析，樂天雖從未發生資安問題，但其申設計畫有2大問題，其一，合作對
象國票金體質較弱，沒有銀行與消金的經驗，「都是日本人主導，國票能學到或做些什麼
？等於是幫樂天進攻台灣，對培育台灣人才沒有幫助。」

其二，顧立雄在記者會中說明，樂天鎖定的客群，是35歲至50歲的白領，但「這些人難道
沒有銀行帳戶嗎？這違反普惠金融原則。」

雖然日、韓兩大業者，都各有優缺點，但LINE Bank從社群媒體起家，橫跨電商、旅遊、
支付等領域，有最豐富的生態圈；樂天打算複製日本成功經驗，且其在台灣已有電商、信
用卡業務，有基礎用戶。

至於由中華電信領軍的將來銀行，雖然其股東產業類別最多元，但必須從零做起，經驗不
足，讓評審委員們相對最擔心，因此綜合結果給了將來銀行最低分。

只是分數高低，卻不是最後評選的依據。一位知情人士透露，站在金管會方便監理的立場，
LINE Bank與樂天國際商業銀行都是外來者，金管會怕管不動，因此，把將來銀行視為「牽
制」另外兩間銀行的棋子。

也就是說，未來若遇到LINE Bank或樂天不願配合的情況，金管會就可以拿其來做藉口，
「將來銀行都配合了，你為什麼不這樣做？」藉此要求另外兩家銀行就範。

身為純網銀國家隊的將來銀行，原本得到執照的呼聲就高，最後出線，外界應該也不會有
太多疑慮，只是沒想到最後分數卻墊底，金管會最後做出「通通有獎」的決定，這結果恐
怕連顧立雄也沒料到。

5.完整新聞連結 (或短網址):
https://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=26460&type=Blog

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