該如何處理家庭成員間不同的財務規劃 - 理財

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By Harry
at 2021-05-25T13:08

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家族的財務規劃確實是很少被討論,
而且是個有點禁忌的主題,
下一輩如果自己開口詢問,
就很容易被貼上「要財產」的標籤。

如果長輩自己有好的規劃就算了,
怕的是那種下一輩都不知道,
也沒什麼儲蓄,
要把房子賣掉繳遺產稅的情況。

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你可以提出 VT:BNDW:VNQ:現金=4:4:1:1 這個建議,
代表你有相當的資產配置知識,
但每個人的生長環境不同,
也有自己擅長/不擅長的領域。

假設你的父親沒有投資過美股,
或是沒有接觸過指數化投資,
你的良善建議聽起來會像是,
有人跟你可以用加密貨幣放貸每年賺取15%的報酬,
或是買N間收租房包租,每年創造15%的利潤(數字為純舉例)
這些領域都有人可以賺錢,
但你也不會因為有人說了這個就馬上衝進去。

而這其實是好事,
首先在香港賣出七千萬的土地,
代表他在不動產或是事業上還是很成功的。
其次,你父親是風險趨避者,
代表他不貪、也不太可能被詐騙,
光做到這個又勝過一堆人了。

買股票要先想到下檔風險,
你現在想的是每年損失了資產增值的可能性。
但換個方面想,如果照你父親的方式做,
一方面避免了資產波動或在低點砍掉,
也避免了親子關係的惡化(對,這也有可能是投資帶來的損失)。

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如果你還是想試試,
可以先讓他「接觸」(是接觸不是接受)相關的資訊,
最好是身邊親友實際的例子,
或是比較投長輩緣的作家,
例如闕又上、樂活大叔、楊應超的書。

找些年紀或經驗相近的作家/親友,
他會比較聽得進去。
等到他有興趣了,再慢慢跟他聊。

可以提出用10%的部分先讓你試試,
如果你夠有信心的話,
就說賺的歸他,輸的你補,
一方面展示你負責任的決心,
一方面你的配置下檔風險也有限,沒什麼好擔心的。

如果他有看到成效,自然會比較相信你。

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最後還是想說別給自己太多壓力,
你們家是90分的財務狀況,而你想要做到95分。
多的是家裡長輩理財不慎,
又或是要負擔親人財務的例子。

就算你什麼也不做,也是贏過大多數的家庭了。

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All Comments

Charlie avatar
By Charlie
at 2021-05-27T19:56
最主要是人生不同階段本來對投資組合就有不同立場
退休沒有本業收入,他就真的只有那筆錢,組合更保守
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By Hazel
at 2021-05-29T15:35
本身並沒有不對,每個人在生命不同時期風險承擔度
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By Jessica
at 2021-05-30T09:50
本來就不一樣。反過來嫌退休者賺太少才是有問題吧
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-05-31T22:41
謝謝你提供了許多觀點
我從來沒有想過親子關係也是需要被考慮
目前我應該會按照您的方法讓家父
慢慢看見我的績效
Damian avatar
By Damian
at 2021-06-03T13:32
並讓他持續接觸一些相關案例
希望他能慢慢改變想法
Damian avatar
By Damian
at 2021-06-07T13:43
結果還是沒聽進去...
Bennie avatar
By Bennie
at 2021-06-10T20:50
一堆人都選1了... 來問版增加信心的吧
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2021-06-11T20:38
推這篇有心。
Jake avatar
By Jake
at 2021-06-14T07:29
家庭內的財務真的不是外人能懂的
Faithe avatar
By Faithe
at 2021-06-16T18:12
我選2,不過要有耐心,慢慢說服
經過了好幾年的努力,我逐漸將家裏的産業,轉為
股票資產,獲利比實業經營好多了。
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By Anonymous
at 2021-06-20T10:18
有績效,才有發言權

有缺陷的投資與詐騙

Jacob avatar
By Jacob
at 2021-05-25T12:02
因為前板主femlro會一直刪批評他的推文,邊刪還很得意地說 現在板規沒有說不能刪推文。完全無法正常在底下推文討論。 (根本無法完整論述,因為推的文會被整個或部分刪掉) 所以就完整回一篇。 但因為主題要討論的不是原文的房地產,而是底下提到的另一個主題, 就換了標題,也覺得這個主題對於理財有幫助, ...

該如何處理家庭成員間不同的財務規劃

Rachel avatar
By Rachel
at 2021-05-25T05:36
你父親的觀念是對的。 能將幾千萬的錢當作閒錢的人,必定有過人的社會經驗, 把部分閒錢閒置於香港,就是考慮到當戰爭發生時可以逃難。 要不然,何不匯回台灣? 小額定存利率也有0.84%,幾千萬定存利息也差距不小。 你說的把資金分散到美國ETF,請問你有能力處理在美國的遺產嗎? 要是處理不當,這幾千萬就是送給美國 ...

請問現在firstrade登得進嗎?

Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2021-05-24T21:54
請問有在使用firstrade的大大現在進得去嗎? 剛剛在股板閒聊區詢問有人進得去有人進不去 我是使用中華電信QQ - ...

該如何處理家庭成員間不同的財務規劃

Quintina avatar
By Quintina
at 2021-05-24T19:11
簡述一下情形 我爸前年在國外售出一筆土地約7000萬,目前這筆錢還停泊在香港 這筆錢屬於閒錢,由於我爸屬於風險趨避者,股票賠了很多錢(之前2002年買的友達 去年3月砍掉) 現在完全不能接受買任何股票 他希望這筆錢在國外定存 年利率約0.03%,甚至考慮買些高費率的香港保單 我認為可以把這筆錢可匯 ...

5/24~5/28 紐利率決議

Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2021-05-24T11:46
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