許多有關於保險的問題請教 - 保險

上個星期左右，我有PO一篇文章。主要是請教各位版友如何選擇一個保險。

而也有些版友也來信給予許多建議以及相關的文章。

看完版友給予的文章和業務所給的保險建議計畫書後。我產生了許多的困惑。

我了解要得到一定的保障，必須要由一定的付出。

但是，不希望我作出的付出，卻得不到相對應的保障。

所以，我花了一些時間做了一個EXCEL，

內容是使用保險建議計畫書內的主約及附約所做的表格。

版友有建議一些險種，之所以沒放上去是因為主要是想釐清保險的一些問題以及

保險建議計畫書內有各項數據方便使用，所以內容沒有版友建議的險種。

原始網址:

https://www.dropbox.com/s/ik2v2bx38j2musn/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%96%AE%E5%90%84%E9%A0%85%E5%88%86%E6%9E%90%E6%98%8E%E7%B4%B0.xls?dl=0


縮網址:
http://ppt.cc/VfCz



以下針對EXCEL內容做簡要說明 :

內容主要有五個分頁，分別是「總匯各險種」意思是同時保了這些保險，

其內含這些保險的費用及年齡等等資料。

「意外使用險種」意思是若發生了意外，可能發生的流程，

內容包含我自己認為可以使用的險種。

而「疾病使用險種」、「重大疾病使用險種」及「癌症使用險種」

其意思意同「意外使用險種」。




以「意外使用險種」來說的話，內含各種情境，

分別為「門診(手術)」、「住院」、「輕度殘廢」等。

以「門診(手術)」來說的話，若發生此情境時可以使用到的險種。

當然，是我認為可以用到的險種。

而表格內有一個重要的名稱，即為「同時可理賠項次」。

而項次是指各險種前面的項次編號。

我當初在做這一個欄位時的想法是：一張醫院的收據，可以同時去申請各項附約的費用。

下面用一個例子說明「同時可理賠項次」這個欄位。



EXAMPLE A :

A附約最高給付金額1000元、B附約最高給付金額2000元、C附約最高給付金額3000元。
醫院收據500元。

Ans :
可以申請的保險金額為 A+B+C = 500 + 500 + 500 =1500元 陆「同時可理賠項次」


做完這個欄位沒幾天，我突然想到，各個附約之間的給付金額是否是指額度的相加?

下面用一個例子說明「額定的相加」這個意思。

EXAMPLE B :

A附約最高給付金額1000元、B附約最高給付金額2000元、C附約最高給付金額3000元。
醫院收據500元。

Ans :
A附約最高給付金額 + B附約最高給付金額 + C附約最高給付金額 = 6000元
故，可以申請的保險金額為 500元



然後，我又想到，會不會有的附約是EXAMPLE A的計算方式，

而有的是EXAMPLE B計算的方式?

如果同時存在這兩種計算方式的話，

那我要怎麼知道各附約之間是採用哪一種計算方式呢?

我知道該EXCEL內的各險種使用上，一定會有許多錯誤，

所以希望各位板友能不吝給予指教。


而以下是我看了保險版的一些文章後或突然想到的問題，也希望能給予指導。

1. 曾經在板上看到或哪裡看到的樣子，其「主約失效後，附約依然有效」。

請問關於這一句話，會明文寫在保單條款上嗎?


2. 自費的問題。假設原本是住多人病房，而受不了其聲音改住單人病房，

其升等的差額，保險是否會給付?另外就是，我不知道該如何敘述。

所以下面舉一個例子。當然這個例子舉的不好，但是就是類似的情況。

因為蛀牙，所以做根管治療，而由於經過根管治療後的牙齒，會越來越脆弱，

所以醫生建議裝牙套。而牙套是個自費項目。

想問的就是此自費項目，保險是否會給付?



3. 我曾經寫信詢問南山人壽一個問題，以下附上原文。

Q(我)
目前有保貴公司的團體保險(內容含實支實付)，若另外加買個人險(內容含實支實付)。
其理賠上是否會有衝突，因正本收據只會有一份。

A(南山)
基本上保險公司只受理一份意外醫療的加保，若已投保於XXX公司團保，
基本上無法加保個人險的意外醫療。
若關於住院醫療險的部份，南山在XXX公司此案，可受理與正本相符之收據
(需加蓋醫院關防)，則不會有衝突的部份。


所以，這意思是，我若要加保個人險的意外醫療就必須退掉團保的意外醫療的意思嗎?

或者核保過了，但是實際上只能申請個人險或團保?


4. 假設有一個附約為一年期的險種、不保證續約、續約年齡可到75歲。

如果在第一年發生意外，請問在第二年的時候，是否就會有很大的機率無法續約了?


文章很長，希望板友能夠給予指導，謝謝。








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