討論已久的投資型保單 - 理財

※ 引述《timwang (文子)》之銘言：
: ※ 引述《Jonami ()》之銘言：
: : 想請板上對投資型保單了解的版友幫幫我
: : 目前情況：
: : 　　我媽(約50歲)和我,目前各有一份只要繳20年的終生保單,疑似"富貴保本終身壽險"
: : ,此保單有附加防癌之類的,目前已繳了10年左右,日前業務員問說要不要
: : 做轉換,把保單換成投資型保單,(對於投資型保單已爬文有初步的了解)
: : 　　業務員說,因為是轉換,所以沒有收第一年100%的前置費用(其他年還是要收),
: : 其他也是與新買一個投資型保單相同,只要丟錢進去,就要收5%的手續費
: : 轉換後,保額有提高好像從一百萬提高到一百六十萬,投資型保單他建議我媽
: : 每月投入3000的定期定額,這樣一年要繳約40000多左右
: : 不知在這種情形下,轉換成投資型保單是否划算!?
: : 我媽和我都是不會投資的人,媽媽每月薪水約3萬,未來沒有退休金,
: : 我今年大學才要畢業,不知是否我的保單也要不要轉換成投資型,
: : 我未來應該會自己買基金
: : 考慮的是,20年的終身保單都已經繳了10年了,再繳10年就輕鬆一點了,
: : 若轉換成投資型,感覺有點捨不得!?
: : 不知哪種保單比較適合我和我媽?
: : 雖然投資型保單大家已經分析過很多次了
: : 不過我的情形不是新買一個,應該略有不同
: : 還請大家幫忙 謝謝!
: 幾個考量點：
: 1、10年前買的保單預定利率大概有6-7％甚至以上，一般建議不要輕易解約或者轉換。
: 2、那份終身壽險真的能夠「轉換」成投資保單嗎？很多業務員都會說「轉換」，其實是
: 幫客戶解約掉，換買一份新的保單，無形之中造成雙重損失，我的周遭已經有太多這樣
: 的例子了。
: 以上兩點，可以注意一下。
我回答一下第二點
其實第二點是真的有可能的
我不知道你所買的保單是哪一種 但是就我所辦理過真實的案例
在投資型保單剛推出的時候 我們公司(南山)真的對於許多快要滿期的終身型壽險客戶
(大概是將近二十年前的商品)
有提供轉換投資型保單的服務 而且這個轉換很好的地方是
大家最在意的前置費用 免收 也就是說在現金價值部分是完全0費用
當然目前已經沒有這樣子的優惠了
所以當初我真的轉換了好多個想要買投資型保單的老客戶
0費用的投資型保單就連我自己都很羨慕買到的客戶


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