要如何分配保險預算(夫妻＋新生兒) - 保險

※ 引述《HTTRE (TRE)》之銘言：
: 夫妻兩31歲,在台南工作穩定,現有一新生兒,都無任何保險

可以先問工作單位的福利委員會或者會計人事部門，有無團體保險，
有時候可能團體保險的定期壽險會便宜到很誇張。
例如某公司團險壽險，一百萬保額才1200元
某專案壽險與傷害險各三百萬，包括重大疾病先行給付六十萬，
保費才5500元不到。

: 一年家庭打算花在保險總預算約7-8萬

可以運用的預算是一回事，保障要到哪邊是一回事。

有開騎車嗎？有，除了車險碰撞與強制險外，第三人責任任意險至少買體傷五百萬以上
財損一百萬以上。

對於夫妻雙方的長輩還有多少孝養責任？預計小朋友長大前教育費多少？
還有多少房貸？這就是壽險需求了。請去人壽商業保險工會有提供網路試算服務：
http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

其他險種，若發生之前消防隊員遭車追撞意外，意外險沒有理賠三百萬以上
也就是買五百萬，能度過未來幾十年生活嗎？

住院目前自費可能三天，卻要花十五萬以上，實支實付額度不夠，
終身與定期日額型醫療險不理賠沒有手術的高額自費藥物，要注意業務說明。
請爬文多參考基本險種說明

: 想說要如何分配費用(夫妻兩收入差不多)

說明很模糊，恩因為不清楚工作性質，意外險有分一到六類職業，
若是三類職業以上，意外險保費會暴增。建議概略說明工作性質與內容，才能給建議。
若收入差不多，定期壽險建議計算雙親孝養，小朋友與房貸，先買各兩百萬以上吧
醫療險可以買兩間實支實付拉高住院日額與住院醫療費用
傷害險至少買三百萬，殘廢險建議買五百萬。
定期重大疾病建議至少買一百萬。

小朋友部分，主要在醫療日額拉高到五千，住院醫療費用二十萬以上，
傷害與殘廢險至少加總五百萬

上述建議爬文參考，應該費用不會超過七萬。

: 還有想問防癌險都不推終生的,因為醫療技術會改變所以當今保的品項
: 在未來可能不是主流,那保當發現癌症,就馬上依種類及嚴重程度給付
: 一筆金額的好嗎?

基本上買一次給付初次罹癌或重大疾病，才能因應出院吃的標靶藥物以
及門診昂貴放射線治療，上述都是動輒五萬以上，癌症險只能理賠一天兩三千元而已
住院的話，用實支實付核銷高額自費。

: 還有一點大家都推定期險,那等到60歲時要如何保障
: 此時改終生險應該很貴,麻煩大家解答一下

請把買定期險省下來的錢進行理財規劃，投資，定存，或者短期六年期儲蓄險都可以
因為四十年後醫療趨勢變化太多，現在買終身醫療險，四十年後根本無法理賠新的方法
試想四十年前台灣的醫療手術，跟現在差多少。
四十年後遠比雷射更好的醫療技術出來，終身醫療一毛都不賠怎麼辦呢
買定期隨時順應新趨勢，十年前定期險只到六十五歲，現在普遍七十五歲
也有定期日額還有定期癌症到一百零五歲
實支實付四十年後延長到九十歲應該是有不小機會的。

重點還是，目前的終身醫療無法因應未來醫療趨勢，很可能白繳錢。

大致回應參考囉


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