菜鳥投資疑問 - 理財

Donna avatar
By Donna
at 2019-11-11T22:34

Table of Contents

各位大大好,這裏先感謝願意點進來的每個人><

文長~~

小弟今年大學剛畢業,等當兵的這四個月讀了許多理財的書籍和文章(google, ptt),最後
一本是綠角的著作,覺得蠻符合自己的投資理念,但仍有一些疑問想請前輩們幫忙解惑OTZ


因為家裡長輩不懂投資,所以積蓄大半都在保險公司中(一般保險、儲蓄險),經過溝通後
,家人願意嘗試我的投資理念(ETF流派),將期滿的儲蓄險轉投入到股市與債市,假使繼
續放保險公司的話,算出來的利率僅有2.4%?即便一直放到長輩90歲左右,好像也只成長到
3.%多........

是故打算將儲蓄險解約投入市場,實現資產分配的效果(避免雞蛋全部放保險公司,雖然風
險好像也不高就是了><)


現在我的計畫是:

將預計投資的總額(儲蓄險現值約數百萬)分10年慢慢埋入ETF中,因為算第一次投資,不
熟悉操作和細節,所以不敢馬上all in

可能熟悉1~2年,或遇到股災會加速投入(理想狀態能夠克服心魔的話XD)


標的物方面:

版上好像不少人推複委託AOA,我自己打算開TD(之後可能也順便開嘉信)

但如果開TD的話是不是就乾脆自己組VT+BNDW,還是開TD買AOA也是不錯的選擇0...0?

ps.開了解投資後一直有在關注0050,但如果投資以上兩者,是否就不用特別投資0050了呢
~?


稅的部分:

大大們談到複委託的優勢是假如意外不幸發生,遺產的部分比較好解決,這方面我看得比較
懂。

比較不解的是大家在討論券商每年某ETF退稅幾%的部分,還是其實我只要ETF先買下去,其
他暫時不用管沒關係@@

此外,將資產挪往海外的話,報稅有沒有什麼需要注意的事項,小弟剛出社會,所以報稅經
驗也是0 (OTZ)


台灣銀行的部分:

目前小弟只有中信、國泰和郵局的帳戶,但大家討論電匯的好像都不是這幾間,是有推薦用
哪間銀行電匯比較方便嗎><?


以上大致是我的問題

文長、手機排版不好看的話,請大大們多多見諒QAQ

如果有太菜的提問也請鞭小力點啊~~

感謝耐心看完



--

All Comments

Kristin avatar
By Kristin
at 2019-11-16T19:35
如果都不懂,選一家便宜的複委託比較好
Adele avatar
By Adele
at 2019-11-18T00:51
海外券商好歸好,一是匯款成本 一次匯少不划算
二是各種手續,遇到問題要解決,至少英文要能溝通
Queena avatar
By Queena
at 2019-11-22T17:17
雖然也是有中文客服的券商,但是數量少,服務時間有限制
Connor avatar
By Connor
at 2019-11-27T14:44
小弟英文還算不錯,然後每年也預計投入6~7位數台幣,
覺得有能力的話不想給複委託抽太多QAQ還是其實也不是
真的很多
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2019-11-28T19:09
還有因為本人缺乏投資經驗,也怕自己不是很會談複委託
佣金的高低(怕被當羊宰O口O)
Lucy avatar
By Lucy
at 2019-12-03T12:57
國泰電匯網銀操作
全額到600台幣而已
存300萬台幣三個月以上
就有VIP資格直接臨櫃
一個月三筆電匯免費
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2019-12-07T11:37
投入的時間太長了,單筆投跟分次投會不會賺錢都是要投完
之後上漲呀
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2019-12-11T21:33
會想投入就是因為看好市場會持續進步發展
Lauren avatar
By Lauren
at 2019-12-14T03:22
越晚投就是買得越高就是跌得更多而已
Edith avatar
By Edith
at 2019-12-15T01:16
複委託的話大昌就是直接1萬美金收15鎂,也不用跟誰談
Daniel avatar
By Daniel
at 2019-12-18T01:35
長輩的錢保守留在國內複委託,或許對彼此都比較安心
Megan avatar
By Megan
at 2019-12-19T19:23
國泰這樣聽起來不錯! 找時間來確認細節~
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2019-12-21T00:54
所以大大們的意思是將投入時間壓縮短一點比較好,小弟
會拉10年的原因是考慮熟悉度和匯率風險,熟悉以後應該
會加速到2、3年內(這樣會不會還是太久XD?)
Una avatar
By Una
at 2019-12-22T20:16
map大說的蠻有道理,雖然多付了一些錢但資金留在國內
比較有安全感。之前也有爬文爬到大昌,但有點擔心把大
比例資產放在大昌安不安全0...0 因為相較大昌,TD公司
大不少
Una avatar
By Una
at 2019-12-24T13:26
建議你操作自己的儲蓄,長輩的他們立即會用到,會破壞你計
劃的
Tom avatar
By Tom
at 2019-12-26T14:10
跟m大報告,長輩有自己留超過一半的資產在身上,小弟
要操作的部位主要是計畫可以投資的部分~ 當然也是要
相當謹慎沒錯><
Olive avatar
By Olive
at 2019-12-27T09:52
你會問這些問題建議還是走複委託。儲蓄險都繳到期滿了,
最大的成本早就已經付出去了,其實可以當作類似債券部位
看待,除非比例實在太大,不然換成債券不一定比較好。資
產配置要以每個人的狀況去規劃,而不是照著範例硬套。
Puput avatar
By Puput
at 2020-01-01T09:15
儲蓄險已經期滿的話 不用特別去解吧 有新增資產再去玩ET
F
Dora avatar
By Dora
at 2020-01-01T22:03
這些問題都要問就不要拿身家出來賭了
Olivia avatar
By Olivia
at 2020-01-03T07:55
身家放儲蓄險或定存也是在賭阿 而且是長期必輸的賭
Iris avatar
By Iris
at 2020-01-03T12:39
長期必輸 對人生而言,未必是輸啊。就像投資在小孩身上
Wallis avatar
By Wallis
at 2020-01-06T18:59
選擇指數投資的話 重點在參與 怕波動難對家人交待就
用資產配置分散 日後再調整到定位 保留足夠現金即可
George avatar
By George
at 2020-01-10T19:16
錢很大筆就用複委託吧 方便諮詢與服務
Mary avatar
By Mary
at 2020-01-12T13:37
保守比例的資產配置一次下去會比分批下去來的好
Kyle avatar
By Kyle
at 2020-01-15T16:45
股債5:5一次下去每年再平衡會比8:2分批進場好
Wallis avatar
By Wallis
at 2020-01-19T15:03
建議去上綠角開的投資課程
Margaret avatar
By Margaret
at 2020-01-23T13:11
不要玩長輩的錢,良心建議
Candice avatar
By Candice
at 2020-01-25T14:11
有功沒賞,打破要賠的事少做
Isla avatar
By Isla
at 2020-01-26T04:08
看完大大們的回覆還有比較完匯費、手續費等資料,我可
能會暫時考慮複委託+AOA!畢竟門檻比較低,將資金留在
國內長輩也會比較放心。另外這筆資金本身是長輩要慢慢
轉給我的,所以比較像我提早拿來投資,也是過程中慢慢
跟各位前輩學習,請大家多多指教Q口Q
Michael avatar
By Michael
at 2020-01-27T02:10
玩長輩的錢是找死,連父母配偶都很難說服了何況一般長輩
Gary avatar
By Gary
at 2020-01-31T15:50
你只要短期賠一點點點點錢他就會覺得你在賭博
Frederic avatar
By Frederic
at 2020-02-04T10:02
長輩前要三思+1,之前幫長輩把一部分前投ETF,兩年多
Margaret avatar
By Margaret
at 2020-02-09T00:38
平均年報8%多,後來他聽到朋友在講投XX股賺了2,30%
Joseph avatar
By Joseph
at 2020-02-12T20:47
就怪罪沒幫他賺錢,之後都贖回還他,搞得烏煙瘴氣
Lydia avatar
By Lydia
at 2020-02-17T01:54
好的,我會好好注意(其實我說長輩也只有父母而已啦XD
)
Lily avatar
By Lily
at 2020-02-19T22:37
要先跟長輩預告期望報酬率 與一般個股有何不同 以及
預期風險與波動 並定期回報 當較大波動新聞出現時 要
跟長輩說明 加油
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2020-02-24T12:22
複委託手續費太坑了 你會後悔
Quanna avatar
By Quanna
at 2020-02-25T12:09
除非你是唯一繼承人 不然非常不建議把長輩的資產弄到海外
券商 以後繼承時手續麻煩事小 親戚信任崩解問題才大 誰
知道你開幾個海外券商 攤出來的是不是全部?
Jack avatar
By Jack
at 2020-02-27T03:48
然後還有遺產稅的問題 非頻繁進出的話 複委託其實不錯
Necoo avatar
By Necoo
at 2020-02-29T09:42
小弟就是爬文有人算一年投資一筆,然後標的又不多的話
,其實比起海外投資成本貴了一些,但是這個成本好像是
可承受的,有缺點也有優點
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2020-03-01T14:51
跟父母目前討論的方式也是會將感謝以上大大們的提醒跟
鼓勵,我真的還只是投資方面的初生毛驢而已><
Yedda avatar
By Yedda
at 2020-03-04T08:15
複委託或許貴了一點,但是可以跟長輩說明是去銀行(轉匯)
買基金(複委託買美股ETF)
海外券商整個流程對於長輩是很難說服的
Emma avatar
By Emma
at 2020-03-05T00:24
那不是你的錢 才看書四個月就急著找錢來玩 很危險..
Carol avatar
By Carol
at 2020-03-08T00:22
map大收到! 感謝指點
HEERO大 所以我也思考很久,不想一次太大筆投入,要謹
慎嘗試才好~”~
Olive avatar
By Olive
at 2020-03-12T01:16
就算你賺錢,長輩就會開始干預你出場時機,要是你不
讓步,親情開始崩潰,過來人經驗
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2020-03-16T02:05
所以,自己的錢自己負責,玩別人的錢,輸贏都有事
Kelly avatar
By Kelly
at 2020-03-16T08:18
自己的投資錢自己賺
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2020-03-19T03:20
儲蓄險分批解除吧? 一次全解除風險好像有點高?!
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2020-03-23T21:24
先拿自己的錢投資好嗎? 別拿長輩的保命錢來投資
Damian avatar
By Damian
at 2020-03-26T16:59
都要退休了還想把把錢丟到海外投資 根本莫名其妙
Mary avatar
By Mary
at 2020-03-31T02:06
我是不太推幫家人代操
Ula avatar
By Ula
at 2020-04-02T00:34
建議都只對自己錢負責, 投資不可能只賺不賠, 賠的時候
Anthony avatar
By Anthony
at 2020-04-04T06:28
傷感情, 最後一定吃力不討好, 人助自助才是真的
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2020-04-04T11:36
如果我是你我會直接跟長輩用借的, 要是虧了我以後再賺回來
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2020-04-05T02:55
但假如方向對 家裡一筆全下去滾和你慢慢存慢慢滾
是天差地別 兩邊孫子差好幾個階級
Michael avatar
By Michael
at 2020-04-09T21:37
還, 而不是幫人操作最後惹得一身腥
Regina avatar
By Regina
at 2020-04-14T21:25
為何要複委託?你都知道會被扒一層皮了?遺產的問題不能
買個壽險嗎,你又不是投幾億下去
Ida avatar
By Ida
at 2020-04-15T21:33
然後分十年投入真的久了點 如果你相不要擇時進出 要留在
市場裡愈久愈好 那應該不會分那麼久
*相信不要擇時進出
Kristin avatar
By Kristin
at 2020-04-16T06:29
請問如果為了減少遺產稅的損失,壽險要買多少啊?
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2020-04-18T21:49
最單純的定期意外險,我查到最便宜團保300萬約快2000元
重點不是遺產稅,重點是可能根本拿不回來
Adele avatar
By Adele
at 2020-04-21T08:04
保費就當作固定成本,也還能接受
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2020-04-23T14:22
乖乖繳稅還會拿不回來嗎?
Lauren avatar
By Lauren
at 2020-04-27T20:07
過程太複雜,機會成本太高,我不覺得我的家人有辦法處理,
買意外險對沖比較乾脆
Blanche avatar
By Blanche
at 2020-04-27T22:07
海外遺產手續麻煩,要開就不要用長輩的名字
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2020-04-28T11:21
現在各家券商都在打免交易費,選一家順眼的,然後麻煩
初期分批買進VTI就好,看起來157好像很高,但我三年前11
X時也這麼覺得,還是無腦買進,最近個股跌一波,ETF反
而緩漲,不用去研究了,時間拿來做其他事還比較有意義
Rae avatar
By Rae
at 2020-05-02T22:03
vti我97元出清,等了一年不跌,只好用115追價買
Olivia avatar
By Olivia
at 2020-05-04T06:01
投資建議用自己的錢。長輩的錢等真正贈與你之後再處理
Rachel avatar
By Rachel
at 2020-05-08T10:06
請問一下用複委託買AOA會比0050好嗎
Eartha avatar
By Eartha
at 2020-05-08T23:54
給樓上 要看你怎麼定義什麼是好
Emily avatar
By Emily
at 2020-05-11T03:59
aoa是以全球為標的之股債平衡ETF
Puput avatar
By Puput
at 2020-05-13T13:09
0050是以單一國家大型股的ETF
Elvira avatar
By Elvira
at 2020-05-14T15:12
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George avatar
By George
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