草屯房屋轉增貸 - 貸款

※ 引述《cannonufo (阿布)》之銘言：
: 房屋:草屯42坪農舍(2樓) 101年蓋好(所有人丈夫)
: 借款人:夫妻年收總共約120萬
: 房屋目前貸款約400萬
: 妻子有約100萬信貸
: 想整合所以想增貸到500萬左右
: 請各位幫忙

版友 您好；

問題可以分為兩部分來解說分析：

一、房屋部分(主要關鍵)：因為自地(農地)自建(農舍)、且位置位在南投縣草屯鎮，此一
地區屬於銀行房貸授信分區規定中較偏僻且無流通之優勢，所以包括貸款利率與可貸成數
皆有其限制。推估可貸成數約略是銀行對農舍總體鑑價的5~6成、利率也不低、可能約
2.5%起計算(依過往的承辦案例經驗研判)。畢竟農舍顧名思義、登記的土地皆屬特定農業
區，銀行考量到未來轉手與增值性均不如一般建地與建物，承做上自然相對保守。

二、借款人部分(次要因素)：夫妻倆人年收入有120萬，假使雙方均能提供銀行所需制式
財力證明(薪資轉帳、扣繳憑單等)，即使妻子目前揹負百萬信貸，房屋當初登記所有權人
為先生，應也是當初房貸借款人，合計倆人房信貸月付金加總計算收支比仍算得過。

綜上所述：既然收支算得過、關鍵就在於『農舍的擔保價值』是否能多增貸出百萬額度來
還清妻子名下的信貸餘額；惟須注意貸款成數恐相對較低，此外亦需要一併考量妻子目前
的信貸利率、與本次房屋增貸後利率，建議應兩相比較孰優孰劣後再決定做法。

具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾14年經驗的Jerry

--