若已有信貸又需資金的情況該如何? - 貸款

※ 引述《CAKO (黑眼圈超重@@")》之銘言：
: 之前已有一筆三十萬信貸尚未清償
: 目前又需一筆資金
: 那是應該
: 1.以舊的貸款增額
: 2.新借一筆包含舊貸款尚未清償的部分，將之前貸款還清，以新的貸款為主
: 3.新貸款僅借需要的金額，新舊貸款同時還款
: 哪種方式會較佳呢?
: 目前任職一千大公司滿一年，年薪約50萬
: 有哪間銀行可申請到較低利率呢?
: 謝謝

你好，本身為銀行行員，提供工作經驗做參考:

信貸每次申辦都視為獨立的新案件，
會依你申請時的負債狀況、繳款記錄與職收作評估，
新申請的貸款條件並不一定會跟原先相同，
也不一定前筆貸款還掉多少本金就能新增多少額度。
即使你找原先銀行增貸，銀行也會依你過去繳款的紀錄與你目前狀況審核。

如果負債沒增加、職收比之前更穩定、繳款已經一段長時間往來良好當然會有加分。

反過來說，如果你職務已經有所變動、
負債較原先申貸時增加(整合卡債之後又重複動用)、
前筆貸款剛撥款不久、或繳款常有遲延，
那找原先貸款銀行未必會比較有利。

並沒有直接以舊貸款增額再借的選項。
(房貸、現金卡可能有回復型產品，但利率跟之前不同)

至於新借一筆貸款，以低利率還高利率(俗稱借新還舊)，
或是不借新還舊另貸一筆貸款，
都是常見的作法，不過主要還是要看

1.你新增貸款能不能比前筆貸款利率低:
扣除新貸款的開辦費用(與舊貸款的提前清償違約金，如果還在綁約期間的話)划不划算，
有可能辦了貸款借新還舊之後，月付金降低，但利率反而比之前高。

2.你新增貸款的空間有多少:
比方說你想增貸40萬現金，有可能新一筆貸款可貸額度比你預期的少，核了50萬，
讓你只能部分還前筆貸款(拿40萬現金+部分還款10萬)、
或是增貸現金減少(還完前貸剩20萬)。

若是你原貸款繳款已經一段時間以上，現剩下30萬，已無提前違約金，
原先貸款利率和貸款月付金都比較高，那當然以借新還舊的方式來辦有利也較方便。

如果你貸款剛申辦不久(撥款未滿半年或更短)，或是利率跟月付金都不高，
或希望增貸現金的額度較高，
可能就建議直接申貸現金運用，不要償還前筆貸款，之後繳兩筆貸款。

至於前筆貸款利率低但月付金高，或相反的，月付金低但利率高，
或是目前貸款月付金偏高而且需求增貸的額度也高，
那就是比較複雜的狀況了，可能要依遇上的實際情形去評估。

如你名下薪轉3.5萬以上，信用卡每月全繳清，千大企業年資滿一年，
繳款半年均無遲延，
要一家整合前貸再多貸現金應該是可行的，核准機率應該還OK。

我們銀行信貸審核條件彈性大易核准，最長可分七年繳款，
千大企業員工利率最低3.04%起，費用最低3000起，
撥款時費用會於撥入款項後一次扣除，如未撥款則無任何費用。

如以貸款50萬，分7年，利率3.5％作試算，月繳本息共約6720元。

需要準備的資料：
1.身份證正反面影本。
2.在職證明 或 勞保異動明細。
3.薪轉存摺(封面加近半年薪轉內頁)。

目前本行沒有承作區域限制，全省分行可對保；
傳真郵寄可進件，資料齊備約2～3天可完成貸款作業；
歡迎來信或來電討論細節，可先提供E-MAIL方便我為你寄送申請書與試算表，
希望有機會承做到你的案件，我會盡力為你爭取最優惠的條件。








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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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