花旗銀行前理專違法幫客戶代操慘賠3千萬 - 銀行

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台灣花旗商業銀行前理財專員，推介並代替2位客戶投資類似股票保證金交易的金融商品，
卻非屬該行銷售，且長達1年4個月，所涉金額102萬美元，換算新台幣超過3000萬元，造成
客戶損失。金融監督管理委員會今天通過對花旗銀行違反法令裁罰處分案，核處600萬元罰
鍰。

據金管會指出，花旗銀行營業部前理專於2021年3月至2022年7月間，推介並代客戶投資非屬
該行銷售之金融商品「保證金交易」，標的為股票。受影響客戶數2位，損害金額不便透露
，但違法行為時間達1年4個月，顯見該行有未完善建立內部控制制度之情事。也因客戶有損
失來金管會申訴，全案才被爆發。

銀行局表示，花旗銀行此次共有兩大缺失。第一，未完善建立管理理專銷售行為之機制；該
行對於理專銷售服務品質評核註記事項未積極追蹤後續改善情形，及強化相關管理內控機制
，致未能發現該理專持續透過通訊軟體與客戶互傳資料，顯示該行對理專銷售行為之管理仍
有不足。

第二，未完善建立理專與客戶私下資金往來之交易監控機制；該行未依其業務特性及風險，
完善訂定相關可疑態樣，致未能發現該理專所屬不同客戶於特定期間有透過該行帳戶匯款至
他行同一受款人姓名，且達特定金額以上情事，並就異常交易警示進一步調查。因此，對花
旗銀行開罰600萬元。

銀行局強調，銀行應該建立誠信經營文化及員工行為規範，以維繫社會對銀行的信任；並應
依照「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」，根據其業務特性及風險，建立
相關帳戶監控機制，以強化內部控制。

金管會也指出，銀行應該重視建立內部控制，並且加強管理，以確保銀行業務的合法性和客
戶的權益。此外，也進一步呼籲，民眾應避免與理財專員私下間資金往來及購買非屬銀行銷
售的金融商品或服務，且應定期檢視銀行對帳單，以維護自身權益。


心得：

趁花旗要收攤前小罰600萬，金管會真有你的哦！

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