花旗銀行x元大證券 理財起手心路 - 銀行

這篇獻謹給想跟花旗溝溝迪的人(元大只是最後來插花的XD)

先來PO個時間軸

2014/02/06 核發花旗現金回饋白金卡(學生)
2015/11/30 花旗取消學生身份、額度調整
2015/12/07 核發花旗饗樂生活御璽卡
2015/12/08 南港分行開設Smart活儲帳戶
2015/12/14 南港分行補加開外幣、信託、債券帳戶
2015/12/28 電話申請轉分行至松江分行
2016/01/11 分行移轉完成
2016/01/15 松江分行開設證券交割戶x元大證券松江分公司開設證券戶

最一開始並不知道花旗是家全球性銀行，也不知道他是一家標竿企業。只知道他們家的
信用卡很難申請，在網路上查查發現很多人都被他們打槍，似乎對於工作與債務狀況審
查的很嚴格。對於而當時還是菸酒生的我是一種致命的吸引，越是困難的越想要去試試
看。畢業之後我不知道，但想說現在我既沒學貸、又有每月一萬以上的助教＋研究室薪
水，應該沒有被打槍的理由，所以就趁畢業前去申辦，也很順利的核卡下來。

這張卡就跟著我匆匆的也過了一年多了，額度只有兩萬很容易就被刷爆，常常會急著去
繳款，才能夠刷下一筆，威秀 6折是我最常用的優惠，也解決了當時許多郵局Visa刷不
過的問題，但也一直對於紅利回饋只有0.5%很不滿意。當完兵就開始工作了，但也得慢
慢等到三個月薪轉下來才能展開進一步行動。工作三個月之後我取消花旗學生身份與條
整額度至10萬。另外也加辦了饗樂生活卡，因為我超常去吃王品集團旗下的餐廳，例如
石二鍋、西提、舒果、聚、Hot 7等等...。

在工作之後，就會開始想如何處理存款，想投資、操作股票，但之後計畫出國讀書、也
需要有方便的跨國資金管道，因此看上了花旗銀行它的全球性。它有全球速匯功能，能
即時的匯到各國花旗帳戶，只要符合存款條件，也有跨國 ATM提款免手續費功能。另外
可以在網路上兌換即期美元，用國內花旗 ATM領美元不用手續費。

就在找尋適合的銀行過程中，我開始慢慢認識了花旗(被洗腦無誤XD)，它讓我感受到它
誠心地為客戶著想，提供理財協助，共創財富，因此我決定就是花旗銀行，找了一天中
午到工作地點附近的花旗南港分行開設Smart帳戶。Smart帳戶可以說是網路帳戶，因為
它沒有存摺、臨櫃存提款也要手續費，但他有較高的活儲利息，更重要的是提供每個月
跨行匯入免手續費，這讓我不管薪轉戶在哪家銀行，將來皆可以匯到這帳戶。

不過就投資這塊，花旗門檻就明顯的偏高，他自己沒有國內的股票服務，有國外股票但
門檻是5000美元且為複委託，手續費會到1%，而黃金、基金第一次都要臨櫃申請，黃金
一次要買 1單位以上。不過幸運的是，花旗特定的分行有和證券商合作，可當作證券交
割帳戶，台股的買賣可以從中扣錢。但可惜的是南港分行沒有合作的證券商，因此我只
能麻煩花旗將我的分行從南港轉到松江去，松江分行有和元大證券松江分公司合作。

說轉也轉了兩個禮拜，轉好後我就找了一天下午到松江處理證券交易帳戶。我有先預約，
不過扯的是花旗專員致電給我說要我先到元大證券開戶再到花旗開戶，但其實是相反。
我跑去元大，元大就跟我說要先到花旗，所以我又跑回去了花旗先開戶再跑回元大。幸
好這兩家只隔了一個街區，不然我會度爛死..XD。至於這家元大證券松江分公司櫃檯人
員也蠻好的，願意讓我在他們3點關門之後進去開戶，開完戶已經3點40多了，不過這次
開戶只開了股票有點遺憾，我想要操作期貨呀～

總之現況是這樣：

- 固定每個月初將卡費、存款匯入花旗Smart帳戶
- 使用信用卡自動扣款Smart帳戶，每月五次跨提免手續費
- 網路勢操作美元，匯損約0.3%
- 手機App元大證券下單股票，再從證券交割帳戶中扣除
- 存款3-4萬可以操作黃金
- 存款15萬可以操作美國股票
- 存款25萬可以跨國提款

另外我會想資產都放在同一家銀行是有另一個原因的，因為當我以後要和花旗申請信貸
時，有這長期和他往來的紀錄才有比較好的籌碼談條件。

以上心得，供大家參考，謝謝收看。


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