聯徵中心資料請教 - 貸款

※ 引述《jambojambo ( )》之銘言：
: 前幾天去我薪轉的銀行辦理信用貸款
: 小弟想說我所有負債(學貸、信用卡)都在前年(97)償還完畢，
: 信用卡部分也有開立清償證明，也都辦理停卡了(因之前欠很大)
: 所以還完就索性停掉了，目前手頭上也有些微積蓄，
: 辦起來應該很順利才對，結果隔兩天電話通知被打槍，冏
: 後來那位承辦人員跟我說，原因是聯徵資料有問題，
: 好吧，那本人今天就自己去聯徵中心申請信用資料出來看，
: 發現雖然我信用卡已經清償停卡，但因為我是97年停卡，
: 所以相關資料都還在(在五年內持有信用卡情形中)，使用狀態是一般停卡:申請停用
: 更玄的是我的信用評等是無法評等，因為信用資料月數少於3個月(??啥鬼)
: 想請問板上強者大大，
: 辦理信貸會因為這樣辦不成嗎??
: 是信用卡的原因嗎??
: 謝謝大家的指教與說明^^

你好，本身是銀行貸款業務的行員，提供經驗作參考：

你如果是信用卡欠款結清，依聯徵報送資訊上好幾個項目都可以看出來，

信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年，
催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，
但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。

也就是說，
1.欠款結清如全數繳清，最後一筆欠款結清後半年以上，
聯徵資料報送更新（會依各銀行報送作業有時間差），
信用卡戶帳款資料就不會有強停或催收/呆帳的紀錄了。

2.如果是近一年內信用卡有遲繳兩個月以上，後來繳清停用，
聯徵授信紀錄還是會顯示出來。

3.信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。
可能不會顯示強停，但從信用卡資料裡的發卡與停卡資訊，徵審可能推斷出有欠款結清。

依照你的敘述補充，12這兩項應該都沒問題才是。
如果有發卡紀錄，卻沒有正常停卡紀錄的話，那3這點就很難說。
不過如果現在你名下有貸款或信用卡往來，這問題不會很大。

4.之前有申辦過信用卡非正常停卡或欠款後結清的，原銀行可能會留下內部紀錄，
這個紀錄跟聯徵報送無關，可能會一直跟著。

之前欠款過的不要送，欠款到結清之間有送件申請過沒核准的銀行最好也不要送，
這樣一來可選的銀行就不多。

5.名下無信用卡亦無金融授信（房貸、信貸、現金卡、其他...）信用往來，
申請人如果是資信空白的狀況（大白/小白/漂白...？），要過件的難度相對會比較大。

現職不到一年的話難度更高，小公司員工薪資領現又更難一點。

我覺得信用空白而評分不足，可能會是過件不易主因，
你的工作如果穩定性還不錯（大公司薪轉勞保滿一年），
可以換其他沒有欠款過的銀行，審件比較寬鬆的，辦一張信用卡試看看，
信用卡下來後一陣子再送審比較有機會。

個人意見供參考，歡迎來信討論細節。



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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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