美股(Ft)轉換至英股(IB/複委託) - 投資

小弟美股新手
正在等新護照下來開戶
以下是小的淺見,不知道有無錯誤?

我根原PO一樣
都是想要從美股->英股
我就是貪圖那15%的免稅額度

所以我最簡單的算法是
IB的帳管是120美金
我只要讓我的免稅減免額度>120美金
也就是=>帳戶投資金額*2%(預估殖利率)*0.15>120
也就是至少投入4萬美,那就跟美股差不多了
隨著每年投入,當然在IB的資金會越來越多,就越來越划算了

比較仔細的算法是
我目前預設VUSD 50%, VWRD 50%
假設殖利率都是2%

VOO總費率
=稅務比例+內扣比例
=2%*0%(L1TW)+{[2%*(1-0%)-0.03%]*30%(L2TW) + 0.03% = 0.62%

VUSD總費率
=2%*15%(L1TW)+{[2%*(1-15%)-0.03%]*0%(L2TW) + 0.07% = 0.37%

0.62%-0.37% = 0.25%


VT總費率
=2%*6.5%+{[2%*(1-6.5%)-0.08%]*30% + 0.08% = 0.75%

VWRD總費率
=2%*10.4%+{[2%*(1-10.4%)-0.22%]*0% + 0.22% = 0.43%

0.75-0.43=0.32%

如果以各兩萬美金投資
20000*0.25%+20000*0.32%=114美

所以如果我原本投資美股VOO+VT
轉英股VUSD+VWRD
以投資四萬美,各50%
是可以省下114美,剛好差不多可以補足開IB帳戶的管理費

至於VWRD跟VT的內容有所差異
這就不是我這菜鳥新手考慮的了

畢竟我只想要一隻全球市場,雖然VWRD只有全球大,中市場,無小市場
但我覺得夠用了

以上很多資訊都是參考網路文章做的功課

至於複委託,我完全沒考慮過@@


另外請教各位大大
如果手上有200萬資金可投入
以前三年每年50萬
第四年開始每年30萬投入
這樣投入的方式
會比一年投入好嗎?

小弟打算從台股轉往英股發展
台股就小玩而已

請大家多多指教



※ 引述《TWChang (灰色的流星)》之銘言：
: 請教板上先進，
: 目前有想將VT+VGIT+BWX合計約40k美金售出轉換到英股VWRA+IGLA以降低稅金，
: 假如券商從FT改成IB的話每年有帳管費用10*12=120美金(含手續費)，
: 改用台灣券商(如富邦)的複委託好像會更划算。
: 想問以上規劃有無需改進之處
: PS:感覺IGLA不是那麼恰當的標的，不知有啥適合的無貨幣避險全球投資級公債ETF？

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