美國Fidelity 開戶分享 - 投資

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[銀行]: Fidelity Investment
[開戶日期]: 2018/2/8
[開戶金額]: 0
[開戶要求]: 無

2/8 剛好下班的早, 閑來沒事想說美版charles schwab外國人無法開戶, 所以上網一查發
現Fidelity也有提供國際提款免手續費的ATM card, 決定去申請Fidelity Investment.
其實最主要的目的是為了要有一個可以direct deposit的帳戶. 外國人申請要親自去分
行. 安娜堡分行位在一個outlet mall的附近, 離市區有點距離. 下班時間雖然早, 不過
搭公車加上轉車也耗了不少時間, 最後在下午4.50PM才抵達分行. 幸好行員很nice還是耐
心的幫我開戶. 我主要是想brokerage加上cash management帳戶都開戶. 這次準備了護
照, ITIN影本, ESTA影本. 地址完全沒有跟我要驗證文件. 另外我是主動告知我是NRA,
所以應該要填W-8BEN form. 行員表示認同然後就幫我印了填好資料的W-8BEN, 可是兩個
帳戶只印了一份. 我發現永久地址的欄位填了美國而不是台灣, 詢問之後行員還是表示這
樣沒問題就不疑有他, 簽了名然後就離開了. 另外也提供了一張花旗的支票, 上面寫上”
VOID”, 作為連結花旗帳戶與cash management帳戶之用.
2/12 辦件的辦事人員來電沒接到, 留了語音表示我的文件他們有疑慮. 身為外國人地址
不應該是美國地址. 他們疑惑的點在於我到底是RA還是NRA. 回電表示我是NRA. 對方又表
示沒收到W-8BEN, 心想見鬼了明明就有填. 客服表示會再請分行檢查上傳. 當天下班覺得
不妥, 而且W-8BEN明明就應該填台灣地址, 所以趁離開的早趕緊再搭車去重填. 這次換了
不同的行員, 找了很久才找到我的文件. 她也幫我致電審核部門, 確認了地址應該是寫台
灣地址, 而通訊地址才是寫美國的. 行員馬上幫我重印W-8BEN, 而且這次是帶有
supplement說明為什麼符合資格的版本, 不過還是一樣說寫一份就夠了. 我要求她印兩份
給我, 覺得乖乖寫兩份比較踏實.
2/13 收到email表示email已更新, 心想應該是核准了. 致電客服, 確認帳戶已核准, 但
是只有brokerage, cash management因為是非美國籍, 沒有美國永久地址所以不能開戶.
當下覺得無奈, 畢竟想要的免手續費ATM card要cash management帳戶才有.
客服當天也電話留言告知無法核准cash management, 但是會把debit card以及check
writing的申請方式email給我. 當天就收到了申請連接.
2/20 收到申請check writing的紙本申請書. 也收到告知外國人帳戶的相關投資限制.

[網路操作]
如果你開戶時有提供SSN或是ITIN, 那麼你的帳號就是你的SSN or ITIN. 網路上操作起來
蠻方便的.

[Murmur Time]
不得不說Fidelity的分行真的很舒服, 而且行員很親切. 另外分行都備有膠囊咖啡機, 各
式汽水以及零食糖果供你隨便拿. 不過話說回來人家可是吸血鬼, 給你吃給你喝那麼一點
也不算什麼. 就連來收件的UPS大叔都很自動的跑去拿了一罐可樂跟一堆餅乾, 還跟行員
有說有笑XD

有ITIN對於開戶真的方便很多, 而且打電話可以直接輸入ITIN當SSN, 客服馬上就找得到
你的資料.

不過我原本打算擁有cash management的目的完全被打亂了. Brokerage帳戶如果要加入支
票功能需有最低存款USD$2000, 加入debit card要USD$5000, 而且每筆ATM提款都要收
費, 海外也沒有優惠. 基本上證劵戶除非有美國的帳戶可以使用electronic fund
transfer(EFT)的方式來往, 不然並不建議開戶. 除非你是大戶, 有大筆錢可以存在證劵
戶取得VIP優惠資格, 不然匯進去帳戶的錢等於拿不出來.

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