美元利變保單躉繳與期繳 - 保單

最近想買美元儲蓄險
業務員推薦的是
躉繳:
南山人壽優美鑽美元利率變動型終身壽
險(定期給付型)
宣告利率3.3%
預定利率0.75%
18年irr:3.06%

6年期:
南山人壽新美滿多福5美元利率變動型終身
壽險(定期給付型)
宣告利率3.5%
預定利率2.25%
18年irr:2.67%

算了irr發現躉繳比較高，但預定利率只有0.75%，也看了其他類似商品，預定利率都很低，
這樣的躉繳能買嗎？

朋友建議我要買有保底的，6年期預定利率雖然有2.25%，但整體irr卻比較低

其實我比較想買躉繳，但很低的預定利率又讓我猶豫，我是想存退休養老金，至少放20年，

想請問各位達人，為什麼躉繳保單的預定利率都很低呢？預定利率低的躉繳可以放心入嗎？

謝謝大家