給基金新手的建議－外幣帳戶平台篇 - 投資

最近版上好像多了些新人，以下的內容其實以前寫過了，

翻舊文可能有人嫌麻煩，所以再組織一下這篇。


投資境外基金請從投資"美元"開始

理由

1.非常多的基金都是美元計價（除非你只買台股基金）

2.如果你投資有成，想做更大的投資，降低交易成本 (例如開美商證券戶)，

你仍然需要美元（美元用途超廣，請納入你的投資研究當中）。

3.如果你用台幣扣款美元計價基金，贖回時美元處於低檔，就會被迫換回

台幣，"馬上"實現匯率損失，如果你仍然要繼續投資美元計價標的，

　又得從台幣換成美元，多此一舉也多一次美元買賣價差。如果你一開始

　就用美元扣款，贖回時可以保持美元的狀態，如果當時價格好，可換回台

　幣，如果價格不好，就持有等到價格好，或拿來繼續買美元標的。這樣

　可以掌握換匯的主動權，好處多多。

做法

1.選擇集保公司款項收付銀行開立外幣帳戶:

華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀

　使用集保帳戶的好處是贖回或配息時不會有「匯費」與「解款費」產生，

　非常重要。

（個人使用的是台新的Richart，美元買賣價差為0.139%（優惠後），

　　還算可以接受）

2.在美元價格高，或是你覺得美元價格還會跌的情況下，每次只買當次交易

　金額的美元。例如要下單筆1000美元，就買1000美元+手續費的金額。每
　
　月扣300美元，就每月扣款前買300美元+手續費的金額。

3.如果你覺得美元價格在低檔，已經跌得差不多了，又有比較多的餘錢，那

　麼可以試著分批買進比較大量的美元，以供未來定期定額或單筆使用。

4.美元的高低通常每家銀行都有歷史線圖參考，可以自行研究決定如何投入。

　以台新為例：

　https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/


投資境外基金請善用基金平台和各投信

理由

1.基金平台和各投信常有0手續費的優惠方案，捶打銀行。

2.基金平台和各投信不收信託保管費（銀行通常贖回時收0.2%，不收通常需符合

　某些條件）

做法

1.台灣三大基金平台：基富通　鉅亨　中租，開一家不如開三家，投資時哪家手

　續費優惠大就去哪家，省錢令人愉悅（當你下的是1萬美元而不是100美元時）。

例如中租今年單筆全年0手續費，鉅亨天天選月月扣全年0手續費等，買之前每家

的最新優惠都看一下。

2.如果你覺得三大基金平台的優惠還不夠，你又特別喜歡哪家投信的基金，那麼可

　以再加開投信的帳戶，它們也常會有手續費優惠。

基富通　https://www.fundrich.com.tw/

鉅亨　　https://www.anuefund.com/Index.aspx

中租　　https://secure.ezfunds.com.tw/Index

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補充

以我的台新Richart為例，在開三大平台和投信帳戶時，要可以用

外幣扣款的話，必需先去銀行分行做核印的動作（留印鑑或簽名），

你才能在開立平台或投信帳戶時，選擇增加外幣扣款並付上核印資料

（用台幣扣款不需此項步驟）。

如果你之前是用台幣扣款要改外幣的話，可以打電話問三大平台和

投信要如何變更。



新手功課－關於外幣帳戶和美元

1.你有集保收付銀行的外幣帳戶嗎？

2.你的銀行網站外幣匯率表在哪裡？現在買進1美元需要多少台幣？

（請看"即期賣出"的金額）

3.如果透過網路交易（通常會有優惠），你的美元買賣價差是多少？

　以我的台新Richart為例：

即期買入是28.593+0.03(優惠)=28.623

　即期賣出是28.693-0.03(優惠)=28.663

　所以我在台新的美元買賣價差為28.623/28.663-1=-0.1396%

意思是我每買100萬台幣的美元，現虧1000000*-0.139%=-1396元台幣

所以當你的資產規模越大時，美元買賣價差的影響就會從一杯珍奶的價錢，

　變成一客豪華歐式自助餐的價錢。

4.尋找美元歷史價格的資料，除了你的銀行網站以外，看看長久以來的

　美元匯率變動。

　例如：鉅亨美元/台幣　月線歷史走勢

　https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history

進階題

1.找一篇關於美元前景的報導，試著圈出影響美元波動的原因。

　（盡信書不如無書，報導可以參考但是不要當成聖經）

2.根據報導和美元歷史資料，擬定一個你自己的美元的買賣策略。




新手功課－關於平台和銀行

1.你有開過三大基金平台或投信的帳戶嗎？

2.你想買的基金，在你的銀行買需要多少申購手續費？在三大平台或

　投信買需要多少申購手續費？

3.基金贖回時，平台或投信不收信託管理費。如果在銀行買，銀行的

　信託管理費怎麼收？不收的條件是什麼？

4.如果你知道了以上的資訊，仍然選擇在銀行買基金，最大的誘因是什麼？


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