給來到這個板的鄉民們 - 保險

給來到這個板的鄉民們，請你們不要急躁 !



保險並不是像樂高積木，
說拆就拆想蓋就蓋的玩具，
我知道你來到這個板猶如發現新大陸，
發現原來台灣市面有這麼多便宜大碗的商品可以買，
但你的業務未必會跟你說.........


Anyway,我可以了解你內心有滿腹的狂喜像發現新大陸，
原來自己沉重的保費負擔終於有機會紓解了；



「但，保險不是說想解就可以解的 !! 」



受限於保險法的規定，
在投保保險前的既往症(主要是指就醫/體檢紀錄這塊)，
保險公司是可以完全不予理賠的；
今天你急著把舊保單拆掉，
然後拿省下來的保費來買新保單，
冒的就是這層風險。


新保單承保前發現的
蛋白尿/二尖瓣脫垂/脂肪肝/肝功能異常/肝臟血管瘤...等等等
以上都是我實務上碰到的案例 - 在新保單未承保前就把舊保單解掉。
這些病史，新保單承保的保險公司在法律上有絕對的理由拒賠。
而且隨著現今醫療資訊互相傳遞的發達(之前的健康雲)，
還有體檢紀錄的無紙化/電子化，
這些紀錄在理賠時被保險公司抓到的機率已經趨近於百分之百。


也就是說

1.老保單

投保時間距離現在的時間頗長，
中間的就醫紀錄通常也越多，很不適合做太多的解約/減額繳清處理，
因為新的保單關於這中間的就醫紀錄/體檢異常都不會賠。
偏偏台灣國民的一部分人生通常也會由健保卡累積一部分 orz


2.剛投保不久的保單

剛投保不久的保單，如果來到這個板後想要現在調整，
還是要注意投保時到現在之間，
是否有任何新的就醫紀錄或體檢紀錄異常？
沒有的話最好，有的話，請你找尋身旁誠實可信的保險服務員，
讓他協助你根據你現在的體況選擇適合投保的公司/險種。
等新的保單確定承保且你也接受這樣的承保條件，
再來著手考慮原有的保單該怎麼處理。
如果調整後新的保單條件很不理想，也未必需要更改就是了。



體檢報告的數值/病歷上紀錄的診斷，
對不同保險公司的不同險種，核保上的意義可能都不相同；
甚至連同公司不同的核保員遇到相同的體況，評估出來的結果都可能有差異。
對A公司給的條件不夠滿意，換家B公司送件吧 !




以上，希望有幫助到保險板的廣大鄉民 :)


--