終身醫療話術 - 保險

呃.....是讓對方考慮不要買終身醫療的話術


假設我們考慮去買一張斧頭幫的一張終身醫療HIWOOOOOO

30歲男 日額一千 保費15000/年 20年總繳30萬

那好，假設我把這三十萬放在三個不同地方


A.你家衣櫥，過了10年~20年~30年....這三十萬不會生出一分利息，

但是可能積出一堆灰塵




B.我放在斧頭幫的台銀10年期儲蓄險上，10年總繳310,800元(長期儲蓄)

(這邊別跟我爭論為何= =....因為不是本文重點，放哪隨意)


70歲時擁有642,084元的儲蓄可自由運用或是專門用來當作"醫療帳戶"




C.30萬砸在終身醫療上。過了100年.....這30萬不但不會生利息，

甚至連一絲灰塵都不給你積~

(注意，我這邊不討論豁免。話題限縮一下)



現在先純論30天以下的住院，日額1000元，每天住院陪1500。約略要住上200天，才能

開始真正用保險公司的錢賠給你

(終身跟定期都要想住到回本，但是就看哪個門檻高了)


事實上以現在的醫療體制來說，長期住院不是不可能，但那絕對是個極端值。

我們在規劃保險是要轉移大部分我們無法承擔的風險，而不是所有風險都由保險作轉移，

仍有部分風險需要自留，也就是各位的儲蓄。


當然不可能全都是住院支出，可能也有手術之類的阿~。

那好....住院100天好了....我覺得也真的很多





現在我們來舉個例子，我朋友他老爸腦中風，前後在台大醫院住了60天，

所以我就以70歲以後萬一發生腦中風需要住到60天為例

(70歲以前有沒有住院我不管，現在買終身醫療就是怕老年沒醫療險)

現在住院好一點的大約要自費3千，考慮到通貨膨脹，就當作70歲那時候一天

住院要自費5千


我住了60天。總費用為60*5000=30萬


在C方案下

就純住院來說終身醫療補助我們多少? 12萬

那我還要掏出多少錢來? 18萬

在當下，我們可以說是總花了48萬，只拿回12萬


在B方案下

我已經擁有64萬的醫療帳戶

30萬的醫藥費用直接提領不用再額外多花一毛錢之外，還有34萬可以繼續放著



而在B方案下，年輕時就靠質之實付cover就足以



所以我都建議我客戶實支實付應付現在+儲蓄險穩定增值應付未來

(這也是我找到儲蓄險的價值之一XD)



文章的邏輯可能有點亂，不知道各位客官是否能懂



當然還有很多細節，但依照林北的文筆............只能說....但真的寫不太出來


所以就別戰了XD

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