終生醫療的扣款及解約處理疑問 - 保險

家人於2012年底投保了一張中國人壽的終生醫療保單，
經過爬文與閱讀，改變了一些保險觀念，
原本於2013年底打算解約改為重新規劃定期醫療組合，
但當時事務繁忙，且原業務已離職，來不及提前解約，
遂告知母親將扣款帳戶內可用金額轉移到其他帳戶，
以為這樣就不會被扣款，沒想到該帳戶內有一筆定存，
結果保單扣款轉成質借方式仍然扣款成功...

想請問版上前輩，
1.這樣扣款是正常的嗎?
帳戶內無活存餘額仍能以質借方式強制扣款?

2.終生醫療扣款至今未滿一個月，
不知道現在應該怎麼處理?是解約還是減額繳清較有利?
(朋友說終生醫療好像是無解約金的保險商品?
所以現在解約也拿不回保費?)

感謝各位高手提供意見！

--