純網銀陷虧損困境　LINE Bank、將來銀行揮軍產險搶客求生 - 銀行

鏡新聞：純網銀陷虧損困境　LINE Bank、將來銀行揮軍產險搶客求生
https://www.mirrormedia.mg/story/20221202fin010/
2022.12.10 05:58 臺北時間

因應數位化趨勢開放的3家純網銀，開業時聲勢浩大，但據金管會資料顯示，3家純網
銀全處於虧損狀態。本刊調查，為突圍求生，純網銀業者均積極爭取開辦新業務，上週二
（11月29日）先拿下3類法人開戶許可，年底更將投入產險市場，包括將來銀行、LINE
Bank（連線銀行）先後取得產險代理執照，將以便宜、組合性高的汽、機車險搶客。「最
快明年下半年就會推出壽險產品。」將來銀行主管對本刊透露。

上週二（11月29日），金管會核准樂天銀行、將來銀行、LINE Bank（連線銀行）三
家純網銀業者試辦法人線上開戶業務。「由於純網銀無法進行DD（盡職調查），追蹤最終
實質受益人，所以金管會將先開放專用存款合作帳戶電支機構的管理銀行、證券交割帳戶
的券商、保費繳納專戶的保險等3種法人戶，讓純網銀業者以面對面方式，提供身分驗證
開戶。」銀行局副局長童政彰在金管會例行記者會上宣布。

三家純網銀　全都慘虧

金管會宣布純網銀可以試辦三類法人開戶新業務，等於替目前處於虧損狀態的3家業
者打入一劑強心針。

據金管會最新統計，截至今年9月底，LINE Bank虧損逾19億元，其次是將來銀行虧損
8億元，樂天銀行虧損5億元，總計已虧逾32億元。

「雖然開業純網銀後，開戶數持續增加，但照3家的燒錢速度來看，最快要3年後才有
機會由虧轉盈。」一位金融業高層搖著頭說。

本刊調查，純網銀業者為尋求生存之道，繼取得法人開戶業務之後，又向金管會爭取
新業務，準備跨足保險市場，將來銀行與LINE Bank已先後送件金管會，爭取拿下保險代
理執照，兩家都以產險業務先行，將來銀行11月底率先推出汽、機車強制險、租車險，
LINE Bank預計本月初跟進推出汽、機車強制險，雙方年底將在汽、機車險市場短兵相接
。「審核過程很順利，將來銀行9月核發，LINE Bank11月核發。」金管會官員指出。

獲准賣車險　折價搶市

為什麼純網銀要積極插旗保險市場？「純網銀第一階段都以高利定存搶客，接下來要
靠放款與新種商品和差異化的服務留客、增加客戶黏著度。」一位業者直言。

觀察近3年國內保險市場受疫情影響，網路投保不斷成長，據金管會統計，前七月網
路投保超過270萬件、保費收入近24億元，壽險投保前三名是利率變動型年金險、旅平險
和定期人壽險；產險則是汽車險、健康險和機車險，其中汽、機車險網路保費收入年增逾
2成。

「國內超過6成人口擁有汽、機車，車險是最貼近客戶需求的產品，加上看好強制險
的剛性需求，因此優先推出。」將來銀行高層解釋。

LINE Bank總經理黃以孟對本刊分析，據交通部統計，全台有1437萬輛機車，超過3成
機車車主忘記或忽略投保強制險，換算下來，超過430萬輛機車未投保，顯示汽、機車險
的網路投保潛在商機龐大。

觀察兩家業者的汽、機車險商品，不約而同都強調「簡化流程、彈性選擇」。黃以孟
說，希望能解決消費者在網路投保碰到選項太多、流程太長和聯繫不易的3大痛點，未來
會推出「數位產品櫥窗」，讓客戶彈性選擇搭配產品，「希望讓消費者可以用最直覺、流
暢的服務完成投保。」

純網銀搶進保險拚生存

LINE Bank也善用和大股東LINE的生態圈，解決過去消費者對網路投保常產生聯繫不
易的疑慮，黃以孟指出，LINE Bank的LINE官方帳號可提供「智能通報」，讓事故發生時
，消費者能順利找到窗口，得到即時受理、安心轉專人服務。

將來銀行主管則透露，不少國人只有平日上下班、週末出遊或是僅週末才會用車，推
出只有用到車才保險的服務，「車主只要到將來銀APP上傳行照，就可完成登錄，投保時
間從20分鐘大幅縮短至5分鐘，簡化消費者投保流程，保費也會比傳統車險便宜2～3成，
讓民眾買對不買貴。」

報復出遊夯　攻旅平險

除了投入汽、機車險市場外，將來銀行下一步還要推出租車險與旅行平安險，甚至打
算銷售壽險商品。

「疫後旅遊商機爆發，會先推出國內旅平險，明年還會推出海外旅平險、機車外送險
、意外險等；9月也拿下壽險代理執照，明年下半年會和具互補性的中小型壽險業者合作
，推出如健康險等壽險產品。」將來銀行高層指出。

由於將來銀行和LINE Bank都是取得保險代理業務執照，須和產險業者合作推出產品
，LINE Bank目前尚未對外公布，市場認為，「應該會優先和富邦產險合作。」將來銀行
則選擇和兆豐產險、新安東京海上產險合作，「兆豐態度很積極，新安東京則是理念相近
。」將來銀行高層解釋。

觀察國內3家純網銀業者的營運狀況，去年初樂天銀行率先開業，LINE Bank和將來銀
行隨後相繼開業，3家業者為吸引客戶上門，祭出大撒幣優惠，也因此面臨虧損，甚至得
增資的窘境。今年5月LINE Bank為打消虧損，減資25億元、再現金增資75億元，資本額提
高到150億元。

撒錢誘開戶　民眾受惠

不僅僅是LINE Bank，將來銀行、樂天銀行也恐面臨增資的窘境，「以金管會公布數
據推估，將來銀行平均每月虧損近1億元，若以此推算，最快明年底就會碰觸到法定增資
底線。」一名銀行業者指出。

按《銀行法》64條規定，銀行資本虧損逾1/3就得限期增資，將來銀行和樂天銀行的
資本額為100億元，換言之，將來銀行、樂天銀行只要虧損超過33億元，大股東就得增資
，「我們都有心理準備，遲早要增資。」一名網銀大股東透露。

純網銀業者為求生，積極開拓新業務，現在把戰場擴大到保險，將來銀行、LINE
Bank都將祭出更多優惠搶客，LINE Bank在保險上市前，還推出18萬元獎金吸引機車族開
戶，純網銀大戰持續延燒，消費者還是最大贏家。

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純網銀虧損，拓展新業務
搶進保險、壽險業務

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