究竟為什麼要保險? - 保險

Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2014-10-11T09:45

Table of Contents



最近準備成家立業了
也開始思考人生的第一份保單(早期父母幫自己買的不算)

我有些朋友做保險,因為本身是醫療業工作上也常接觸到請領保險的民眾
我一直有種疑惑
究竟人為什麼需要保險?

對我而言
保險是為了承擔「我所承擔不起的風險」
譬如說假使明天我意外身故
那我留下妻子跟小孩 他們需要一筆應急金來照顧
甚至如果希望保障他們更久一些,需要把留下的保險金額不只計算生活費
還要計算小孩子就學還有房貸等等花費
若以年薪百萬的人而言 算個1000-1500萬留下來都不為過
這筆錢是我存款沒有的 我所承擔不起的事

另一個我所承擔不起的事情是假使我意外致殘或生病失能
從此需要長期看護
這件事情會造成家人很大的負擔

所以我思考的是我自己(因為是家中經濟支柱)
所以必須有足夠的保險來保障當我不能工作時,保險可以保障家庭的經濟來源

但當我越來越年長,假設我60歲,小孩已經30了
我手上應該也有一筆存款準備來退休
那時候我其實就不需要什麼保險
(除非是用壽險來逃遺產稅啦,詳細稅法我不太清楚)



會有這樣的疑惑是因為周遭醫療險真的是賣的嚇嚇叫
不管是我朋友/版上的版眾 人人都有醫療險
大家只是在討論要不要終身/實支實付是不是比較好
卻沒想人問說醫療險到底用來幹麻?
有醫療險一次給付500萬的嗎?似乎沒有
就算實支實付
住院10多天給你領回20-30萬 這筆錢如果你存款裡就有
那他就不是你所不能承擔的風險不是嗎

保險業務時常說健保哪裡沒有保 哪裡需要自費
問題是如果這筆自費金額是你出得起的
那還是保險嗎?

保險公司所有的保險都是經過精算師算過風險及相關期望值
今天假使小明因為不幸得了100人10年才會有1人得到的A疾病
因此得到保險公司50萬元的給付
保險公司保這個A疾病險的保費會是多少?

一年400塊?不可能。這樣保險公司早就倒了,因為100人*10年*400=40萬根本不夠給付
小明的賠償

最有可能就是1000塊,這樣保險公司算完期望值10年還可以淨賺50萬

對於花1000快去保這個A醫療險的人保這個險划算嗎?對小明來說他得到疾病不幸,但
有個保險給付卻好像比較幸運,這個概念而言蠻奇怪的,但對其他手上拿得出50萬的人
而言,其實並不划算,因為根本不會用到。除非是手上真的拿不出50萬的人,這個保險
才有他實質的意義

就算是壽險/意外險,保險公司的期望值一定大於你,但是你手上可能真的沒有那1000萬
所以你願意每年付錢給保險公司,讓保險公司來分擔。

我上面說的A疾病是不會造成失能的年提下,造成失能是另一個故事了
若是造成失能對於家庭經濟功能的損傷肯定相當嚴重
的確應該規劃保險因應


另一個保險上的問題是我遇過的保險業務
通常不是理財專員
無法用重貼現率幫你算未來價值
而現在很多的壽險/意外險/醫療險
很多是有保單價值(解約金)或是標榜保本的(簡單說就是收比較貴的錢讓保險公司幫你
去投資)
這些遠比儲蓄險更加複雜
要計算單買這個標榜保本的壽險保單A跟你單買同樣保障額度的消費險B,然後差額去計算
每年投資報酬率多少,也不多業務可以做到這點,或者常常計算錯誤
對我而言,就算年報酬只有2%-3%的儲蓄險或許也有短期持有的必要(分散風險原則)
但套句綠角的話
就算投資報酬率比較好,又何苦在現在的低利率時代綁定10年期-20年期的低利率
難道2040年台灣的利率還是一樣的低嗎?
20年期尚且有此問題,更何況是終身險?

現在保險產品越複雜 消費者就越霧颯颯
而你也不確定你的保險專員投資概念正確
對於消費者而言的確是頗困難


最後請教一下版上的朋友
有不同想法的當然歡迎提出來討論
也歡迎推薦適合我的保險

現在想的是南山跟國泰的20年期優體險,大概可以支撐我這20年的保險需求
另外再加買意外險(因為年輕死亡原因以意外的機率較高,還可以多一些支撐殘障費用)
失能的部分還研究不太多
不知道版友對於這部分有沒有推薦的?

(之所以考慮20年期其實是懶惰,1年期還要每年去續約, 還有能不能保證續約的問題
另外是有朋友在綠角財經筆記提出計算, 若是以年化報酬率3%來算20年期還比1年期
划算, 若以6%來算才會是1年期較佳, 我若是把這筆錢當作年化報酬3%來算放20年期其實
並無不可。但詳細狀況其實是要自己拿兩種保單來計算啦..有點麻煩...)


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All Comments

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2014-10-13T20:17
某公司一年期險續保時祇有劃撥單 不能轉帳扣款折一趴
Hazel avatar
By Hazel
at 2014-10-17T03:26
如果要買一年期壽險較推可轉帳扣款的遠雄 也較便宜
Dinah avatar
By Dinah
at 2014-10-18T08:08
公司內部經算一次給付癌的費率要調高 要先買
Jessica avatar
By Jessica
at 2014-10-19T21:04
觀念很好
Dinah avatar
By Dinah
at 2014-10-20T13:16
1保險學的書上第一章有您要的答案
Quanna avatar
By Quanna
at 2014-10-22T05:29
幹掉板上大多數的業務了
Belly avatar
By Belly
at 2014-10-22T08:02
其實你還少了殘廢險,可與意外險互相搭配或另外作補強
Jake avatar
By Jake
at 2014-10-24T23:57
我一個保戶就只願意投保1000萬定壽,觀點跟你一樣,家中經
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2014-10-29T17:46
然而多數壽險理賠是全殘或身故,少部份包含三級以上殘廢
Ivy avatar
By Ivy
at 2014-11-03T11:10
優體要體檢,若體況不佳建議多看幾個備案
Hazel avatar
By Hazel
at 2014-11-07T19:33
可是假如我有200萬我還是會保法巴100萬,因為保了會變成300
萬.可能每個人觀念不一樣
Ivy avatar
By Ivy
at 2014-11-09T07:21
大多數家庭經濟支柱都有保險的觀念就好囉
Ula avatar
By Ula
at 2014-11-10T20:48
但都被做壞了 搞得對保險觀念很差
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2014-11-15T05:27
保險給付的是"錢" 不會付"時間"跟"健康"
所以的確只要有足以承擔風險的"錢" 就可以不需要保險
Emily avatar
By Emily
at 2014-11-19T16:18
但有錢人還是會買 原因在於成本對他們來說很低
只是他們保障的角度已經不是保自己本身 而是保護資產
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2014-11-24T05:48
避免資產因為風險而被侵蝕
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2014-11-27T03:51
罹癌一次給付真的很重要阿 余天女兒大腸癌第三期 住院一周
Andy avatar
By Andy
at 2014-11-29T03:43
就出院等接下來的化療了...
Faithe avatar
By Faithe
at 2014-12-02T10:40
樓上這個例子有什麼承擔不起的金錢損失需要保險轉嫁的?
Poppy avatar
By Poppy
at 2014-12-07T06:25
有一年期保證續保的壽險可選
或者是直接買多張不同年期的壽險來做搭配
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2014-12-07T15:14
可以多點資金醫療啊
Necoo avatar
By Necoo
at 2014-12-09T12:53
說明目前癌症 並不一定要住院很久 主要還是初罹癌給付好
Candice avatar
By Candice
at 2014-12-11T01:20
滿推南山一年期壽險比台銀便宜不少
Dinah avatar
By Dinah
at 2014-12-14T05:25
你的想法跟我想的好近..到現在遲遲無想買的險種,目前也是
想到20年期的定期壽險,原po最後決定買什麼可以分享給我嗎
Quintina avatar
By Quintina
at 2014-12-16T18:54
保險業務請勿來信接過幾百封了
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2014-12-18T10:38
醫療的進步 健保不一定跟得上 台灣目前醫療費用相對便宜
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2014-12-23T06:56
但長期趨勢一定是越來越貴 對於自費醫療的依賴越來越高
Queena avatar
By Queena
at 2014-12-28T03:38
未來 20-30萬的醫療費用可能一生會遇到好幾次
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2014-12-31T16:42
存款裡有這麼多錢且可隨時拿來做醫療用途的人不多吧?
Candice avatar
By Candice
at 2015-01-04T14:53
再來是醫療品質也是有優劣之分的~ 如果覺得一生都能接受
Joseph avatar
By Joseph
at 2015-01-05T07:50
用最"基本"的醫療來面對疾病 不會嚮往更好的品質 (例如
Liam avatar
By Liam
at 2015-01-09T19:20
避免疼痛、快些治癒) 那麼醫療險的確可以規劃的少一點
Gary avatar
By Gary
at 2015-01-10T16:52
這種鋸齒式的討論,優點是集束於單一打點去討論,看起
來都很正確。但問題就在於,保險是透過大數法則去分散
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2015-01-11T10:24
,比較類似互助會概念更複雜點的制度(白話說明)
或許錢賺很多的人,對於那些錢看不上眼,但對於很多薪
Mia avatar
By Mia
at 2015-01-14T14:38
水不高,勞健保又被高薪低報的人來說,買點保險每月可
Andrew avatar
By Andrew
at 2015-01-15T10:44
能有固定成本支出2~3000元有點重,那些幾十萬可能就是
一年收入了。
而且誰能算得如此精準,知道自己的人生不會因為疾病或
Eden avatar
By Eden
at 2015-01-18T07:01
意外發生更嚴重的失能,或者沒有失能但要付龐大費用?
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-01-22T12:14
而且當發生疾病或意外後,才想到要買保險,還有一堆問
題要處理,何不早點做好規劃?
Emily avatar
By Emily
at 2015-01-23T00:54
預算、規劃方向、內容也都很好找資料了~
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2015-01-23T03:12
啥都要在商言商、計算報酬,就算業務員真的會算貼現率
Belly avatar
By Belly
at 2015-01-27T14:35
也計算入通膨問題,也都白搭。多半還是不會想買~
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2015-01-28T12:45
所以,假如認為幾十萬自己負擔得起,這些人全都不投入
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2015-02-01T12:46
那那些負擔不起醫療費的人,其實也負擔不起保費。因為
沒有太多人參與這個制度或商品,保險公司只能提高保費
Jacky avatar
By Jacky
at 2015-02-03T23:21
減少盈虧,不然哪來的資金?
Megan avatar
By Megan
at 2015-02-08T05:37
我個人看法是..當你手上存了100萬..這100萬你是為了夢想
Erin avatar
By Erin
at 2015-02-09T23:43
而存,還是為了生病而存,我相信沒人是存一筆錢為了未
來風險專用,而保險就是在你會動用這筆夢想金的時候
Adele avatar
By Adele
at 2015-02-10T06:34
轉嫁給保險公司承擔掉,而你的夢想金還能持續保留
Andy avatar
By Andy
at 2015-02-13T13:04
並不是你不能承擔這樣的風險,而是你這筆錢的目的在哪
好比你所說的60了小孩30了,你手上有一筆退休金,不怕
Leila avatar
By Leila
at 2015-02-15T16:26
風險,但這筆退休金對你而言是你未來一輩子的生活費
還是單純現在全部用在風險上,生活不下去就算了呢?
這才是保險真正能幫助到自己跟家人的地方
Madame avatar
By Madame
at 2015-02-19T10:11
保險本身的意義讓太多人用利率用保費去衡量它的價值存在
才會造就現在這麼多所為的保本型商品,但是這類商品
Thomas avatar
By Thomas
at 2015-02-20T14:59
個人覺得一點意義都沒有,保險沒那麼複雜,只是一堆公司
都出了一大堆又臭又長的名詞去包裝,甚至是搞成"類似"某
些險種,讓人誤以為其實買對了規劃
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2015-02-22T07:02
真正需要的時候,就成了高保費低保障的廢物A4紙ww
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2015-02-26T05:03
另外還是想提出一點,有價值的東西絕對不會是便宜的
但也不會是最貴的,保險只是工具,解決你的問題
Frederica avatar
By Frederica
at 2015-03-01T03:12
不是拿來給你賺錢,算那麼精細,比較保費,不一定吃虧
還是自己
Yuri avatar
By Yuri
at 2015-03-05T03:41
原PO是醫療的, 不如來講講你認為該存多少給醫療用才
夠?
Odelette avatar
By Odelette
at 2015-03-07T16:09
紅明顯。前半部符合主題,概念也對,但是後面扯遠了。
Thomas avatar
By Thomas
at 2015-03-08T23:45
保險公司當然會賺錢,但是不可否認的當真的需要用錢時,
Olivia avatar
By Olivia
at 2015-03-10T12:08
保險才是能真正幫助到人的,要不然買基金不就好了?
Frederic avatar
By Frederic
at 2015-03-15T06:10
買保險要看"價值",而不是只看"價錢"。
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-03-19T12:49
吾人支持 原po的看法
Robert avatar
By Robert
at 2015-03-20T21:52
說真的....如果可以重新來 我只會把一個實支買到爆
Agnes avatar
By Agnes
at 2015-03-22T11:41
無法承擔的損失 用保險
可以自己承擔的損失 不是風險
Mary avatar
By Mary
at 2015-03-24T09:03
感覺原po越說越偏激
Queena avatar
By Queena
at 2015-03-25T04:10
你一直主張年輕人手上沒資金,那又怎麼去存一筆30~40欠
30~40萬的錢,保險不是要你一次繳完20萬,而是一直分期
如果連分期20萬去換到任何時間點都有30~40萬的急救金
Doris avatar
By Doris
at 2015-03-28T02:37
都做不到,我還真不相信他可以存到30~40萬
Gary avatar
By Gary
at 2015-03-29T12:47
理論都是踩著人生一帆風順可以很順利累積資產,去打擊保
險所主張的集眾人之力幫助各家庭,你不覺得根本失去討論
的意義了嗎?只是為了反對而反對而已
Andy avatar
By Andy
at 2015-03-30T15:10
你都說自己是醫生,難道沒看過家屬那種被經濟壓慘的狀
Zora avatar
By Zora
at 2015-04-01T11:23
原po很透徹..但對保險業務來說是把利刃!醫療確是如此,醫
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2015-04-02T20:44
況嗎?實在不懂,我還真是第一次看到醫生自己反對保險
Brianna avatar
By Brianna
at 2015-04-03T20:07
療從業人員才知道醫療在做些什麼..不懂醫療的業務要推醫
Kelly avatar
By Kelly
at 2015-04-07T01:36
療險..只會暴露自己的不了解,公司應該也不會第一線就去推
給醫療人員吧
Daniel avatar
By Daniel
at 2015-04-09T16:02
況且你也說了,不就是要累積資產,那存的錢只為了生病
而花掉,你是要累積甚麼資產?自打嘴巴嗎?
Callum avatar
By Callum
at 2015-04-10T00:02
但也不得不說.一堆話術確實能撂倒一大群民眾,不用再放話
Catherine avatar
By Catherine
at 2015-04-10T23:56
說些有的沒的,直接舉實例讓內行人打臉討論看看吧
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2015-04-15T03:28
原PO只是帶給別人觀念 可以承擔的損失 就不用保險
Audriana avatar
By Audriana
at 2015-04-16T23:09
足夠有錢的人當然不用保險,沒錢的人才要保險
Blanche avatar
By Blanche
at 2015-04-20T03:22
很多人不會體會真的沒錢又要住院的感覺,都要遇到才知道
David avatar
By David
at 2015-04-23T22:08
話人人會講,大家都覺得自己不會遇到這狀況,那如果遇到呢?
Ethan avatar
By Ethan
at 2015-04-28T11:12
新聞上的珣珣就是我們保德信的保戶,他的家庭狀況很糟嗎
也不盡然吧,但是沒有保險在後面支撐經濟上的壓力,
我真不知道珣珣家人要怎麼度過這麼常的一段治療跟復健期
Franklin avatar
By Franklin
at 2015-04-29T17:59
保險確實是彌補無法負擔的經濟壓力,但機率越低
Una avatar
By Una
at 2015-05-04T05:46
保險能發揮的效益才越大,我外公就是多發性骨髓瘤
當年根本沒人賣保險,我舅、阿姨、我媽,為了我外公的治
William avatar
By William
at 2015-05-05T10:36
治療,長期下來花了4百多萬,我才能感受到保險能帶來的
幫助到底是在哪,自己才投入了這個行業
Madame avatar
By Madame
at 2015-05-08T08:11
保險只是用可以衡量的保費去彌補不能衡量的風險,再者你
提到了終身醫療,這險種本身就是低保障高保費,當然覺得
Eden avatar
By Eden
at 2015-05-11T16:36
用自己的保費在賠自己,用你的例子500買保障1500投資,
個人認為很適當阿,風險發生可以不動用到投資或定存
Kristin avatar
By Kristin
at 2015-05-14T09:55
繼續往夢想前進,透過每個月少掉的500換到大額的彌補,
Carol avatar
By Carol
at 2015-05-17T06:47
不見得就是浪費錢,不否認很多人都自認很懂保險,才買了
一堆高保費低保障的規劃,但我在賣保單,也是會一在給觀
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2015-05-20T04:59
念,有的客戶就是非常堅持一定要照著他想的做,那就是沒
緣分,也只能給他自己承擔後果
Agatha avatar
By Agatha
at 2015-05-23T10:14
我不知道版大是不是一生其實都很平順,在我個人而言,我
Rae avatar
By Rae
at 2015-05-27T07:28
生病了,除了醫療費、還要煩惱家裡的開銷、還有薪水被扣
還有哩哩摳摳很多的雜費,並不是單純醫療費用而已
Daniel avatar
By Daniel
at 2015-05-30T12:58
手上存款或許是未來的小孩教育金、或許是退休後的老年
生活費,如果只有一種選擇,我寧可透過少少的保費去轉移
Hedda avatar
By Hedda
at 2015-06-02T20:08
以確保小孩教育OK,老年生活費還在,而不是花在一場病
Frederic avatar
By Frederic
at 2015-06-03T00:31
噓你是因為,我躺在急診外面,親耳聽到旁邊人說要住院一個月
William avatar
By William
at 2015-06-04T00:32
沒賺錢又要付錢時,那種擔憂的聲音
Freda avatar
By Freda
at 2015-06-05T00:27
生病是隨時都會來的,現在連小孩都會得癌症了
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2015-06-06T01:01
之前有客戶老公34歲得到日本腦炎,現在癱瘓,就因為保險
Olga avatar
By Olga
at 2015-06-10T20:44
起碼有點補助,不然真得過不下去
Damian avatar
By Damian
at 2015-06-11T18:41
健保補助,之前可能都可以,現在要改二代健保就不知道囉
Sandy avatar
By Sandy
at 2015-06-14T04:54
有客戶也是裝心臟支架只補助兩根,其他三根還不是要自己出
Jessica avatar
By Jessica
at 2015-06-14T19:05
照原PO的意思,雙實支實付規劃的業務員都非常不應該了
因為醫療現場的高自費其實少見,其實單一實支就能解決
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-06-18T08:03
大部分問題。至於終身醫療,這版基本上都是反對終醫
至於幹嘛每年要花幾千元去買住院日額 + 實支實付,或許
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2015-06-19T22:47
對於病患來說,未必無法負擔,但收入和家人的隱形經濟
損失就是該算入。就把買醫療險當作移轉這段期間的經濟
Emily avatar
By Emily
at 2015-06-22T04:47
損失,或許在原PO眼中是一笑置之,但有些人就是在意。
說難聽的,版上的許多業務,若是公司照實際薪資投保,
Zanna avatar
By Zanna
at 2015-06-23T10:19
他們每個月的健保保費都是上千在繳納,他們沒有對不起
這個社會保險制度,無須針對性如此強吧?好像業務就該
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2015-06-28T03:18
罵該打似的。
至於原PO可以承擔醫療費用,我只會因為你是醫療工作人
Joe avatar
By Joe
at 2015-06-30T19:56
員,所以認為你確實有能耐或有資源承擔。因為你資訊比
許多非該專業領域的人更透明,如此罷了。
Jack avatar
By Jack
at 2015-07-02T08:48
我的上一代都在排夜市,因為某些因素無法申請低收入戶,
阿嬤某日清晨呼吸道阻塞缺氧造成腦中風除了微微眨眼之外
不能有任何動作,第一個月住健保房時長輩拿著帳單來問我
能借多少,當時我21歲有在打工,而帳單還在五位數,拿出一
點錢後他們說要去社工那邊問問看有沒有便宜的安養中心,
第四個月入住安養中心後長輩說這雖然是最便宜的但還是要17
000,你還能借我多少?一年半後阿嬤辭世喪葬費減到11萬,
還是四處去跟親戚籌錢來的,我最印象深刻他們說等你阿嬤
走了大家就輕鬆了,我了解到保險轉嫁風險的意義,因為阿
嬤沒有保險全部的住院、醫療、看護和安養院花費都由我們
承受。
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2015-07-06T10:56
我贊成原 po的部分看法,可是並不是所有人都適用你那套,
請你給其他人尊重。
Jake avatar
By Jake
at 2015-07-11T06:14
某些人就是 只看自己想要的.......
Catherine avatar
By Catherine
at 2015-07-13T13:02
個人對於醫療險還要算一堆貼現率那部分感到不太OK
我大概也只是對於這點在疑惑而已。
Carol avatar
By Carol
at 2015-07-17T10:02
因為我確實是在原PO多次回覆後才確認你的想法
可是若都沒有討論,其實有時候實務上就是會發生客戶拿
Robert avatar
By Robert
at 2015-07-18T21:11
某人的網路文章說這樣規劃才對,完全忘了要估算自身的
風險承受力或有無必要。
Yuri avatar
By Yuri
at 2015-07-21T02:36
坦白說 壽險/意外殘廢/疾病殘廢/重大燒燙傷 這些才應
Odelette avatar
By Odelette
at 2015-07-25T02:51
該是第一順位 一次給付的重大疾病險/癌症險次之
住院醫療實支實付要排只能排第三...
Hardy avatar
By Hardy
at 2015-07-28T11:01
所以大力鼓吹醫療險 本來就有點本末倒置
Connor avatar
By Connor
at 2015-08-01T09:19
不賣醫療險 賺啥(?
Erin avatar
By Erin
at 2015-08-05T12:18
XD b大好壞
Lucy avatar
By Lucy
at 2015-08-07T18:54
賣定期險已經沒啥賺頭了,這種就別爭了
Agatha avatar
By Agatha
at 2015-08-09T07:12
但是偏偏現在的人都只會要一大堆醫療,不要壽險 (笑
醫療險不是不好,只是真得滿多人保過頭...
Ethan avatar
By Ethan
at 2015-08-11T19:24
不要壽險這點我是覺得還好,不少人確實是真的沒這需求
醫療險因雙實支制度確實有點過投了
看看之前退餅事件,台灣人根本不適合雙實支制度
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2015-08-13T11:20
一盒餅都可退三到四份錢
Bethany avatar
By Bethany
at 2015-08-14T20:37
其實還是回歸基本面,客戶需求和風險分析都該做好,
剩下就是看業務自己良心啦 ~~~
Adele avatar
By Adele
at 2015-08-18T19:37
我噓你是因為你說啥沒實例,你沒接觸過那些人,哪來的評論
Wallis avatar
By Wallis
at 2015-08-19T03:14
當你真的有做過保險接觸過這些保戶,再來說這些大道理吧
Carol avatar
By Carol
at 2015-08-21T07:50
不做繞道,當然是不能做阿,每個人身體狀況都不同,講這些
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2015-08-23T22:54
當然保險這東西有好有壞,每人見解不同,問題是
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2015-08-25T06:37
看什摩時期保什摩險當然會不同
Edwina avatar
By Edwina
at 2015-08-28T12:30
還有,你要保啥,你高興就好,隨你便,別誤導別人就好
Noah avatar
By Noah
at 2015-08-31T22:31
其實最大的盲點在於 如何能確定年老時一定會有那筆資金?
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2015-09-05T05:48
醫生的話 很大的機率在老年時是會有的 其他人呢?
又如何保證老年時子女不會要我們拿錢去救命?
這就是風險
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2015-09-06T20:20
當然各類保險要如何決定要不要買 還是要看它的設計
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2015-09-11T08:54
付出和可能的回收如果相近 我覺得就適合拿來分散風險
Lauren avatar
By Lauren
at 2015-09-16T00:41
我好奇如果原po覺得醫療險如此不值 那是否也該否定健保?
Valerie avatar
By Valerie
at 2015-09-17T22:07
我覺得它們的概念是一樣的~
Frederic avatar
By Frederic
at 2015-09-21T20:00
保險在不同人身上成本效益不一樣 不用大家都做相同規畫
Harry avatar
By Harry
at 2015-09-24T07:44
終身險的保費差額存起來,就是為了老年那筆資金
Hedda avatar
By Hedda
at 2015-09-25T11:44
而存不了的,那終身險又如何能繳完
不過多數業務的講法確實是,買終身險可繳完,存就無法存
Dinah avatar
By Dinah
at 2015-09-30T02:10
b大說的真的是業務常見的話術啊,科科
Dinah avatar
By Dinah
at 2015-10-04T08:34
完全認同你所說的...很多人根本搞錯順位
Liam avatar
By Liam
at 2015-10-08T23:38
我還看過年繳12萬的醫療險(20年) 後來剖腹產領了19萬
John avatar
By John
at 2015-10-13T00:21
這個媽咪的爸媽還對這個險很滿意...
假如20年下來就繳了240萬了...根本自己賠自己
James avatar
By James
at 2015-10-17T10:25
所以您反的是哪種醫療險?實支外我倒是不想買其他醫療險
Dinah avatar
By Dinah
at 2015-10-20T15:58
我最擔心的就是未來健保是否也會如現在超值
Enid avatar
By Enid
at 2015-10-21T11:09
我想一般醫療險跟實支實付醫療險應該是要分開思考的
Puput avatar
By Puput
at 2015-10-25T08:11
他們給付的對象與保險公司設計計費方式完全不同
再來是一般醫療險90年左右的跟現在的也差很多~
Candice avatar
By Candice
at 2015-10-26T22:48
這麼在乎醫療險,到底你是要健健康康的還是想從保險賺錢?
Candice avatar
By Candice
at 2015-10-28T04:39
如果每次生病你所要負擔的都是付得起的.那付20年高額醫療
Gary avatar
By Gary
at 2015-10-29T20:36
險的意義何在?想賺回來嗎...?擔心健保未來如何,所以現在
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2015-11-03T15:40
要買醫療險,這是倒因為果的話術,就像鼓吹你現在保險不買
Lily avatar
By Lily
at 2015-11-08T10:48
以後會更貴的道理相似,事實上就是你怎麼算都算不過百億保
Jack avatar
By Jack
at 2015-11-12T15:27
險公司請來的精算師,選好自己暴險最大的地方加保,真的要
Margaret avatar
By Margaret
at 2015-11-16T05:50
給業務抽傭就找親朋好友吧!
Mason avatar
By Mason
at 2015-11-16T14:08
原PO反的應該是無限加碼要客戶買醫療險的業務
或是推客戶買保障很糟卻很貴的終身醫療吧
Poppy avatar
By Poppy
at 2015-11-18T12:14
不過照原PO的經驗分享,其實連推薦雙實支規劃的業務也
不應該了。
Victoria avatar
By Victoria
at 2015-11-23T06:07
反過來說,恰如其分的醫療險規劃應該不在其射程範圍
Andy avatar
By Andy
at 2015-11-24T00:21
假如是賣定期型的實支實付或日額給付,說實話也沒賺頭
Noah avatar
By Noah
at 2015-11-27T02:42
也可以得知原PO預設的射程就是終身或還本型醫療險~
Yuri avatar
By Yuri
at 2015-11-29T21:24
原po的觀念不錯,但也有前提就是目前已經有了以前投保的保
Michael avatar
By Michael
at 2015-12-03T16:32
單,在基本規畫都已經有的情況下,壽險和殘廢險的確是最大
Frederic avatar
By Frederic
at 2015-12-07T04:41
的缺口,只是每個人的狀況不一,記得之前也有在版上看到高
住院支出的例子,只能說這的確不常見,所以不算優先規劃的
Kumar avatar
By Kumar
at 2015-12-07T12:05
重點,但這還是有機率會發生,以業務員的角度來說就是能夠
還是建議規劃,適當就好了。保戶看這樣錢花的有沒有價值
Rae avatar
By Rae
at 2015-12-08T06:22
,我們業務員怕的是發生重大狀況,要和客戶說賠不到
Edith avatar
By Edith
at 2015-12-13T02:11
所以一開始規畫都會盡量規劃,但這保險真的只有適不適合
原po目前已經很有想法了,看來也做了很多功課
Kyle avatar
By Kyle
at 2015-12-15T20:37
但每個人背景和觀念不同,有時候討論到最後也是口水戰啊..
Damian avatar
By Damian
at 2015-12-19T12:58
其實 健保未來如何是不是話術 去研究一下就會有想法了
Heather avatar
By Heather
at 2015-12-20T17:33
是否有了解健保制度與人口結構但對未來健保樂觀的人?
Ursula avatar
By Ursula
at 2015-12-24T07:45
是否有瞭解保險公司和利率問題還對商業保險長期未來樂觀的人
Connor avatar
By Connor
at 2015-12-28T02:31
如果健保真的怎了,對台灣現在的醫療險可能還更吃虧
畢竟目前的醫療險幾乎都設定為補健保不足之處
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-12-28T22:17
其實我覺得原po想法跟其他人的想法都是對的,我也推
那種定期的,不是終身醫療。每個人需求也真的不同,
以我的話,我願意每個月在我也有儲蓄的情形下,負擔
一點不會讓我太累的保費,就算自己沒用到,給別人用
我也不會難過,因為我是想說,今天是我發生事情我也
需要幫助,保險公司是公司既然開了也是讓他賺沒關係
,該賠有賠就好,但我真的是幾萬會有負擔壓力的人就
是了,父母付我也會心疼,他們還沒退休還在存退休金
,真的付出來也是拿退休金在付,所以醫療費用如果有
理賠,對我是有幫助的,不過我比較不太了解的地方是
,因為我印象中,健保夠用,雖然自費存活率一樣,不
過人生病或受傷已經好可憐,用自費的手術方式、藥或
Wallis avatar
By Wallis
at 2015-12-31T09:50
用品、麻藥,不會比較舒服、副作用比較少或是好的比
較快嗎?謝謝。
Ethan avatar
By Ethan
at 2015-12-31T19:37
回樓上 麻藥上沒差 術後止痛我覺得PCA(病人自控式止痛)
Ursula avatar
By Ursula
at 2016-01-04T03:32
的確對疼痛控制較好,通常用三四天,三到六千不等 應該不
Emily avatar
By Emily
at 2016-01-05T23:47
至於傾家蕩產。手術方式有些自費醫材會讓醫師開得快一點
有沒有差很難說 我自己也不能給你數字。但對一般中產家庭
Kelly avatar
By Kelly
at 2016-01-10T08:10
相信一次手術就算兩三萬也是拿得出來的,我是覺得年輕人在
毫無存款的工作前兩年如果真的遇到這種事件,真的需要一兩
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2016-01-10T14:11
年的醫療險支付,我也還可以接受,但等你手上存款有三四萬
就不太需要了。
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2016-01-11T21:14
老實說跟父母借錢也是種方式,像一次結婚也是10幾20萬啊,
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2016-01-14T15:45
很多人也是會讓父母付到一些,以後再每年養老金慢慢慢慢還
John avatar
By John
at 2016-01-15T21:39
有些朋友年輕結婚沒錢,也不會去外面貸款而不願跟父母貸款
Mia avatar
By Mia
at 2016-01-19T03:03
同樣的道理。為了這種付得出來的錢讓保險公司賺差價是很不
智的。而在買這種險的時候反而降低了你如果真的有意外,要
留給父母/配偶或小孩的重要的身後保障,並不聰明。
Selena avatar
By Selena
at 2016-01-23T23:46
Hedda avatar
By Hedda
at 2016-01-24T10:39
了解~謝謝!
Lauren avatar
By Lauren
at 2016-01-28T12:56
我是保險跟醫療外行人 想請問原PO一下 意思是說目前
Robert avatar
By Robert
at 2016-01-29T12:39
健保已經有給付幾乎全部的有效醫療方式 並且一次的
費用也最多落在20~30W 自費部分的醫療基本上就只是
Callum avatar
By Callum
at 2016-02-01T21:50
升級的意思嗎?
Kristin avatar
By Kristin
at 2016-02-04T20:38
其實要買商業保險就不要怕給保險公司賺(若非賺很多的話)
風險自留絕對是最省錢的方式 但是也最難 因為人性
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2016-02-05T07:48
即使你手上隨時有3-10萬可以活用 真生病的時候 捨得用嗎
Franklin avatar
By Franklin
at 2016-02-06T07:06
必需的支出 可能捨得 不必需的 可提高品質的 大多要自費
這些部分 即使有活用存款可支付 我也不見得願意拿出來
Quanna avatar
By Quanna
at 2016-02-06T12:41
會想著我還有其他地方需要用錢 而捨不得用在治療
Lily avatar
By Lily
at 2016-02-07T08:13
如果甘願一輩子只使用基本醫療 信任健保 或捨得花錢自費
Margaret avatar
By Margaret
at 2016-02-09T23:39
那麼真的可以不用保醫療險~
我覺得實支不是只有在住院日數多的重大手術上有價值
Daniel avatar
By Daniel
at 2016-02-13T10:36
單次幾十萬的支出也許不多見 但幾十年下來
Lucy avatar
By Lucy
at 2016-02-14T11:00
每次的大小手術自費費用加總若能接近總繳保費 就值啦~
Ivy avatar
By Ivy
at 2016-02-15T01:22
身邊親友有疾病的經驗的 應該就能體會我在說什麼
Iris avatar
By Iris
at 2016-02-15T15:44
我太年輕說不準 但倒是常聽到身邊的人說"好險有保險"
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2016-02-19T03:43
Kumar avatar
By Kumar
at 2016-02-23T18:33
很有見地啊,在一面倒要買保險的詭異世界中,蔚為清流
Isabella avatar
By Isabella
at 2016-02-27T17:22
值得推薦的好文!

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