真的是很有感觸... - 理財

※ 引述《poppoccw (leisly)》之銘言：
: 看了板上大大的文章 很有感觸
: 我算是很高薪的工作了
: (雖然也是很累 而且我也得了12指腸潰瘍= = 天我才不到30歲囧rz)
: 畢業三年多來我賺了大概600萬 可是我現在剩什麼呢?
: ....
: 一輛車子--->還有87萬的貸款(買時車價140萬)
: 房子頭期款--->繳了30萬(下個月還有一筆30萬的分期款要繳T_T)
: 投資型保單--->扣掉保費在自有基金方面大概是10萬出頭
: 存款: 0 XDrz
: _________________
: 其實我幫家裡還了60萬的貸款與自己的學貸40幾萬
: 拿給家裡的錢三年來應該也有100萬
: _________________
: 我很會亂花錢(我知道這樣不好T_T) 每個月信用卡常OVER 3萬
: 車子保養又貴 上次五萬大保養2萬多就這樣沒了
: 前陣子發動馬達壞掉加上換皮帶又是兩萬
: (現在覺得學長的話很有道理 車子真的是消耗品!)
: 還幫初戀女友買車(怕她騎機車危險~雖然我們早已分手....)
: 每個月15000的車貸也是我付
: 其他還有一些事情 花了快50萬
: 這樣TOTAL與生活費加起來有600萬嗎? 我不知道 也不敢去算.....
: 我只知道我現在活在一種壓力之中 別人眼裡30歲男生該有的期待
: 與這職業別人對你的看待
: 我不知道這三年多來做對了什麼 做錯了什麼 (之前我一直很想結婚)
: 只是現在看到板上一些先進的成就 在看看自己 真的很汗顏
: 有時候回想 反覺得大學過得快樂 雖然那時很窮
: 記得有次女友生日帶她去吃台塑牛排 那是存了兩個月的錢才能成行
: 雖然很貴 可是我們好開心 覺得好好吃(吃不完想外帶 就把肉偷放在衛生紙裡
: 結果人家根本就有外帶服務 還被服務生看到而告訴我們說:我們有外帶服務XD
: 現在回想起來當時真是蠢到爆 哈哈 可是很開心^^)
: 現在我不需要存兩個月才能去吃台塑 可是再也沒有大學時那種感覺了...
: SORRY 講遠了
: 希望有機會能跟版友多多學習投資理財 我想我真的是很需要指導吧
: THX

建議你列一張資產負債表和你自己的現金流量表
資產負債表是把你的資產和負債列在上面
現金流量表則紀錄每月現金流出流入的細項
看看你到底在哪方面支出特別多，想想這些大支出是可以減少的嗎？

到底什麼是資產？負債？ 簡單的說就是[錢]的流向，錢流到誰的口袋？
房子是負債，因為你的錢(貸款)流到銀行口袋，
但如果你出租後，扣掉房貸還有額外幾千元的收入，那房子才是資產

如果房貸壓力大，而房子又不是馬上要住的，可以出租讓承租方幫你付房貸
還有你有很多消費性的貸款，如信用卡.車貸.娛樂支出等，把不必要的支出省下來

就存款方面，你可以買6年期的短儲定存單，強迫自己儲蓄
這個可以從郵局和保險公司去找，他們會很樂意提供你適合的產品的
郵局6年期的短儲定存，我媽的例子是6年存55萬多，期滿可拿回60萬
利息是不高，但對於想要強迫存錢的人來說，是不錯的選擇....

積極投資方面，依你可承擔風險的高低，找適合自己的投資產品，如基金.股票...等
你已經有投資型保單了，所以就不建議你再增加保額
以免你的錢都拿去養業務員了.....

基金方面，可以用每月定期定額方式扣款，海外基金10000元
國內基金則有每月3000和5000之分，每家帳管費和手續費不同，可以找到較便宜的
透過基金可以慢慢累積金錢，你也會強迫自己去學習相關的基金知識
基金透過長期投資(5~10年)可以攤平短期的風險，對不善理財的人來說是不錯的選擇

股票你若是以長期投資角度，不考慮漲跌風險的話，
可以找殖利率(註)高.且產業不易衰退.有經常性入帳的公司投資，如：
1台塑四寶(台塑.南亞.台化.福懋)....每年殖利率有5%左右 (台塑化較低，我不列入)
2電信三雄(中華電.遠傳.台灣大).....每年殖利率有7%以上
3汽車類股(裕隆.裕日車)............每年殖利率有5%左右
4金融類股(兆豐金.玉山金)..........兆豐金今年7%，玉山金有5% (其他金融股太爛別碰)
5化纖類股(東聯)...................今年有10% (EG行情不好還有10%，是很難得的)

註：殖利率= 公司配發股利 / 除權除息前的價位
ex：配(股票+現金)2元，除權前股價30元，殖利率= 2/30 = 6.7%

電子類股產業變化太大，產品週期太短，汰換率太快，並不是很好的投資標的
現在電子類股中"最好的"，當年買到歷史天價，且經過10多年配股配息能解套的
實在太少太少了，很多股價炒的很高，但公司競爭力卻逐年下降，沒辦法和市場競爭
最後下市的公司太多太多了.....

電子股目前我只看到[鴻海].[科風]這兩支，很令人敬佩....
1鴻海：2000年3月買在歷史天價375元的人，經過5年配股配息，成本早已降到122元
早就解套賺錢了，而鴻海今天收盤價為205元 <=== 一張還倒賺 8 萬
2科風：2001年4月買在歷史天價113元的人，經過4年配股配息，成本早已降到46元
也解套賺錢了，而科風今天收盤價為53.7元 <=== 一張還倒賺 7 千多

而大家都知道的台積電，2000年2月買在歷史天價222元的人，經過5年配股配息
成本也是降到82元多，今天台積電收60.1，雖然還沒解套，卻也是很不錯了.....
不過以股票投資來說，我是比較不建議電子股啦，傳產股反而較穩
若是更高風險的就是台指期貨.選擇權.外匯.... 這些沒專業，輸的會更慘

其他就是你家庭的部分，幫家裡還貸款就不提了...
可是前女友的部分，我是認為沒必要幫她支付，兩人已經沒關係了
所有的爛帳也應該做個了結，如果每交一個女友，分手後還扯東扯西的，那你以後會很累
而且未來你結婚了，你怎麼向你老婆.娘家交代？
說你對前女友有責任？ 如果這樣，那你老婆又是你什麼人？

建議你趕快把這些拉哩拉雜的事情作個了結吧....
還好你只是幫她繳車貸，那如果是房子呢？ 你要幫她繳20年嗎？

一點點建議啦...... ^_________^





--