南山 南山人壽終身醫療健康保險附約
https://www.nanshanlife.com.tw/eservice/file/PPD/pa274.pdf 官網
http://dl.dropbox.com/u/476056/Insurance/pa274.pdf 備份
以30歲男 1000日額 年繳10470 20年期
機會成本3％
保單內容：
未增值
1. 90天內住院理賠1000，91天開始理賠2000
2. 出院療養金＝1000*0.5*住院天數
3. 90天以內，住院日額加總＝1500
91天開始，住院日額加總＝2500
增值50％
1. 90天內住院理賠1500，91天開始理賠3000
2. 出院療養金＝1000*0.5*住院天數*1.5
3. 90天以內，住院日額加總＝2250
4. 91天開始，住院日額加總＝3750
A:不連續住院且無增值的住院天數
B:連續住院且無增值的住院天數 （考慮90天以後理賠加倍）
C:連續住院且享增值50％（考慮90天以後理賠加倍）
1.
該男於50歲初時
總繳保費終值為28萬9千 相當於A＝193天 B＝152天 C＝113天
也就是說如果前面六年都沒理賠的話可以享有50％的增值，也要連續住超過133天，
才可以將保費賺回來！
2.
該男於75歲初時
總繳保費終值為62萬4千 相當於A＝417天 B＝286天 C＝203天
也就是說如果前面六年都沒理賠的話可以享有50％的增值，也要連續住超過203天，
才可以將保費賺回來！
萬一沒有增值，連續住院也要超過286天才可以把保費賺回來！
萬一沒有連續住院，也就是沒有增值，那你要住上417天，大約是一年又一季！
Q ＆ A
1. 3％複利會不會太高了？
大家想想，如果你投資一棟房子，
20年或者是50年內都不能解約，
而且還不能在會計帳目裡記入資產（沒有保單價值金），
不小心房子還會化為烏有（保單失效），
要求3％的投報率會很過分嗎？
2. 保險業務都跟我說，定期險75歲以後就沒保障了，終身險買了一生都有保障不是嗎？
拿你自己的錢來保你，這樣的保障你放心嗎？
名字為安心保買了就真的會安心嗎？
3. 如果規劃定期險，75歲以後的保障怎麼辦？
這可能要看保險公司以後怎麼設計保單，
事實上定期險一直買到75歲的費用
也是非常驚人的，但是真的可以活到75歲嗎？
先顧好明天的保障、多儲蓄才是唯一正解吧！
4. 保險怎麼會用賺來解釋呢？ 保險是互助.....
75歲的時候你繳的保險金價值已經到達62萬，相當於住院203天～417天，
也就是說在這個住院天數之內，保險公司完全不需要挪用其他人的錢來賠你。
保險的功用當然是互助，當你給保險公司一筆保險費，
結果出事的時候只是把保險費還給你，請問是互助在哪裡呢？
5. a.20年保費費繳完以後才住院，問題是若真的能確知啥時住院，
也不需要保險這項理財了不是嗎？
b.如果75 歲以前都不會生病住院的話 那根本就不需要保險了?
EXCEL檔都有把每個年齡的保險費支出終值與住院理賠天數做對價，
並不是我只預設75歲或50歲會發生住院理賠，
而是50歲到70歲的區間，
事實上50歲～75歲也是住院理賠最容易發生的區間，
請問該保單可以在我們最需要保障的時候提供多少保障呢？
還是只是拿自己繳的保費賠給自己呢？
當然或許有人從年輕到老都有發生住院的機會，畢竟意外無所不在，
如果真的要算細算數字會更複雜，取各年齡的極端值還是有參考價值的，
回到原問題，
這樣的保障倍數你真的滿意嗎？
讓數字說話，請你的保險業務先閉上嘴巴吧！
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這種穩賺不賠的保單，難怪會人手一張...
附上excel檔 麻煩大家來勘誤
http://0rz.tw/6KBn8
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