相關於投資型保單 - 投資

※ 引述《BestCMC (bestcmc)》之銘言：
: ※ 引述《vagrant6 (星空下飛速穿過)》之銘言：
: : 危險保費的定義是自然保費，也就是你現在年齡投保時平均須為你投保的這一個
: : 年度所付的風險對價，所以當然你年紀越大，死亡或疾病的機率越高，淨危險保
: : 費當然也就越高，而這其中不含附加費用及佣金等等，純粹指你的風險對價。
: : 今天投資型保單內的保險為定期險,且大部分是一年期的定期險，
: : 不同於一般壽險的平準化保費 何謂平準化保費 就是每年的保額與保費皆相同
: : 但是在每年所繳交的保費中，隨著繳費期間的增加，保單價值也隨著增加，而
: : 保險公司對於（保額-保單價值）差額的部份 就是以危險保費投保的
: 你的說法我想是沒錯而且合理的
: 不過我這第2點的意思是 危險保費除了因為相對危險性隨年齡增加以外
: 也會隨者貨幣貶值再翻高一次
: 例如說 我現在30歲 現在的費率 到50歲要一年扣1萬的危險保費
: 可是 在20年以後 那時的一萬元實際價值一定小於現在的一萬元
: 公司必定在20年內會有多次的調整費率(現實上的猜想,公司不是慈善企業)
: 故到時50歲交的錢 一定大於1萬元
: 沒錯 此種保單的精神在於保障優先
: 不過相對來說 你丟入基金帳戶的錢勢必又會更少
: 保障仍在 但是報酬會離預想的越差越遠
: 每人理論不同 但是小弟的想法
: 到一定年紀有一定資產 壽險的重要性就不若年輕時那麼重要了
: 到自己不能忍受的那一刻 危險保費過高時 還是需要解約
: (當然你覺得壽險重要可以繼續扣)
: 所以不會覺得完全是越久越賺 反而是一種曲線才對
: 只是開始下降點 會比業務算給你看的早很多
: 當然純買定期險也是一樣的道理啦 所以沒有什麼好比較的
: 重點是 業務兜售時一定要說明清楚

當你覺得壽險的重要性不是這麼重要的時候 當然不管是定期險或是投資型商品
都可以任意調整保額
如果你覺得會因為危險保費過高而必須解約的話
我想這問題 可以私底下討論 我可以寄給你有關危險保費費率的資料
當然 這些資料網路上都可以找到


對於投資型商品 業務員在兜售的時候當然必須說明清楚
對於投資型商品 高額的費用率 未來的報酬率設定 以及危險保費
都是必須要主動讓客戶了解的內容
我雖然也是算是半個保險業務員（不是正職）
但是 對於我的客戶 我還是會建議在你同時有投資與保障的需求時
我才會推薦你投資型商品

: : 另外 我相信簽後不理的業務員很多 但是 也有好的
: : 如果你覺得你的業務員是屬於這種的 我可以幫你找願意替你服務的
: 嗯 謝謝 如果我有需要 一定會找您詢問
: 不過第一年的高額佣金 已經被其他業務拿走 再接手的人 我想也會很悶吧

對於佣金這問題 如果你給我賺 我當然是很開心啊
如果沒有 我也不care 因為我現在只是半個業務員
我只是不希望因為一些不好的業務 讓好的保險產品及業務被社會大眾唾棄
如果有後續的問題 當然歡迎大家一起討論 一起成長
至於接手的問題 如果你是我們公司的客戶 我一定會幫你處理
如果不是我們公司的客戶 我也會想辦法不讓你的權益受損
因為 投資型商品的另外一個好處 就是你可以同時投資所連結的基金
達到分散投資的目的

: : 事實證明 政府會往課稅方面走 但是 請注意時間
: : 95年1月1日最低稅負制實施 因此95/1/1之後的投資型保單
: : 會將投資的部份納入課稅，但是之前投資型商品的完全不用
: : 且由於最低稅負制的實施，只要是民95年1月1日以後賣出去的保單
: : 理賠金只要超過3000萬都要扣所得稅，但是94年12月31日之前賣的保單不在此限
: 別忘了 政府不是把你的基金帳戶當作保險理賠金
: 所以這一部分是會扣遺產稅的 這個其他版友已經有資料了(保險版)
: 至於投資收入 或許就跟你所說的一樣不課稅吧 不過這種還是有公文證明為佳

對 以公文為主 所以 我只能保證在94年底之前的投資型商品可以不被扣遺產稅
對於之後的 還是以政府及各公司的法規為主


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