當保人會影響自己的貸款成數與額度嗎? - 貸款

※ 引述《smilekerker (科科:))》之銘言：
: 主角 A B AB的母親(以下用母代替)
: 母 近60，無固定工作
: A 學貸已還清，固定工作
: B 還有學貸，固定工作
: 母 想要將無貸款的舊房子轉增貸
: 但母沒有固定收入加上年紀已有
: 可能需要保人，
: 假設有保人後，貸款人(母)的還款紀錄皆正常
: 請問...
: Q1 此時如果A當保人，會影響A自己未來的房貸或一般貸款的成數嗎?
: Q2 又如果是B當保人，會影響B自己未來的房貸或一般貸款的成數嗎?
: 謝謝 :)

版友 您好；

針對版友的問題，提供個人承辦銀行房屋貸款、與徵授信實務經驗回覆如下～

銀行受理一般房屋抵押貸款的保證人身分，礙於銀行法第12條之一修正(請版友自行上網
查閱相關法律條文內容、不再贅述)，其現行的房貸契約內容均已改為『一般保證人(不能
設連帶保證人)』；換句話說：當借款人繳不出房貸後、銀行需先向借款人催討，若借款
人仍未去處理、銀行法務則會向法院聲請查封拍賣擔保品，若法拍後餘額又不足以清償房
貸積欠款項與強制執行相關費用時，最終才能向保證人(與借款人)進行追討之法律行為。

續上、所以目前大多數銀行比較能夠接受的方式：『房屋所有權人(母)應為房屋提供者兼
連帶保證人，有收入可以提供財力證明者(A或B)作為本案借款人』。

畢竟對於銀行來說，要接受一個年齡近60歲且無工作收入者來作借款人，就觸及違反到銀
行本身貸款授信(5P)中的規定，若未來繳不出房貸、銀行又會因借款人年紀、無工作收入
而增加催收困難度，加上查封拍賣房屋曠日耗時，無疑更延長債權銀行對一般保證人的追
討求償時間，故現階段銀行多半會嚴格借款人需能夠提供穩定收入來源財力證明。藉此說
明、提醒版友觀念釐清並且注意這部分細節。

至於版友的問題、我認為銀行會讓母作借款人的機率是很低的了！所以對於版友的疑問、
容我暫不予回覆。畢竟若是銀行確實要求借款人需為A或B(可能性非常高)，那麼就可能會
影響到這兩位未來房貸的核准成數與額度(不僅房貸、申請信貸也會有直接影響)。原因：
銀行除了會審查借款人的收入財力外，也會一併計算借款人名下於所有銀行的借款項目、
授信總額、收支比與負債比重。


具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾14年經驗的Jerry

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