男27歲既有保單諮詢 - 保險

請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別： 男

二、年齡： 27歲未婚

三、職業/工作內容： 第三類

四、保障需求： 壽險，醫療，重大，缺意外及殘障/殘扶險種

五、保費預算： < 8萬/年

六、健康告知： 個人無過往疾病史不抽菸有運動習慣；母親有高血脂；外婆中風

七、常用交通工具： 汽車，腳踏車(休閒)

八、預計規劃：

以保障型商品為主，不考慮理財型。
現有的保險皆是父母之前投保的。
目前工作逐漸穩定開始將保險承接過來，目前無貸款，
發現現有保險看起來似乎完整，但保費過高且不符合雙十原則。
希望藉此機會重整保單並加強弱項。

九、現有保險：

商品名稱(投保年/月) [代號] 保額/計畫 期間 保費
___________________________________________________________________________
(主)台灣人壽健康安心終身醫療A型(100/8) 5G0 500元 20年 7891
(附)台灣人壽long好康手術醫療終身A型(100/8) 7K0 1000元 20年 9516
中國人壽新樂活終身醫療健康(102/1) BNHRL 計畫20 20年 24800
(主)富邦人壽守護保本終身保險(102/4) XDE 3.2萬 20年 35630
(附)富邦人壽傷害醫療保險附約(102/4) AHR 3萬 1年 330
(附)富邦人受傷害醫療住院日額保險金(102/4) AHI 1000元 1年 850
國泰人壽鐘福特定傷病終身保險(103/2) 100萬 20年 29585

十、預增保險：

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
(主)友邦人壽友安心終身保險 BMWL 200萬 20年 70400
(附)友邦人壽十一助行殘廢照顧 YRDR 200萬 1年 780
(附)友邦人壽友安一年期重大健康保險 JDDR 100萬 1年 990

各位一定發現，既有的保險全都是相當貴的終身型保險，且保障很低...
日前在考慮增添殘扶/失能險時，父親原是想將理賠
嚴格的富邦XDE換成友邦BMWL，
並且將國泰鐘福替換成友邦JDDR...卻發現...
這樣下去我會變成保奴...之前買保險的觀念可能很有問題(應該就是有問題啦)...
更不用說還有意外險及防癌險(原位癌、癌症門診治療)的缺口了。

目前作法是趕緊先暫停增減預變動的保單，並且有以下幾點疑慮:

1. 首先在壽險，希望能加強到保額1000萬。爬文看起來最便宜的方法是使用
定期壽險。

2. 先前完全集中於終身醫療險的部分，因目前健保制度及醫療技術，
大概已不合時宜。打算減額/終止並轉換成定期醫療及實支實付。
(剛好前幾篇就有強者分享各公司住院醫療的商品，會再一一研究)

3. 失能/殘扶險不確定是否需要，因為如果加強壽險的話似乎就可以當成失能險使用。
但其他殘等(至少到3級殘)不知該怎麼加強。

4. 重大傷病部分其實最在意的是心肌梗塞、洗腎、癌症(包含原位癌、門診化療)
及中風。雖然國泰鐘福包含的疾病很多，但大部分似乎不是給付條件嚴苛不實用，
與壽險(或失能險)重疊，不然就是屬於罕見疾病。癌症、心臟病、洗腎等現代文明病
是否有其他商品可補強?

5. 雖然知道一定會被各位打臉這樣畸形的保單組合，但還是想請問，
如此已繳到一半的鉅額保單組合，各位專家有甚麼看法，
建議快變成保奴的我如何調整。

不好意思，謝謝大家!


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