用申訴率變化 來看保險公司 - 保險

: → ufp:既然你手上有十年的資料，那畫個十年來的趨勢圖如何？ 12/20 11:51
: → ufp:另外，再加一個所有保險公司的平均值趨勢，這樣就可以看出是不 12/20 11:53
: → ufp:是有保險公司的申訴率有明確的趨勢，例如老是高於平均，或是緩 12/20 11:53
: → ufp:步上昇，還是大家都上下穿梭，沒有趨勢可言…… 12/20 11:54


目前資料已經往前延伸到91年度上半，至100年度上半，


以最單純的線性趨勢圖來看，這9年來，

所有保險公司平均申訴率的趨勢，是微幅上升，

斜率為-0.004，R2只有0.09而已，說起來這趨勢不算準....


（斜率負數表示申訴率是上升，

R2越接近1是越準，但沒有大於0.8~0.9嚴格說起來都不夠，

論文等級的R2 起碼要0.99）


以101年上半年度，個人與團體契約合計起碼有100萬件左右的保險公司來看，

有下面幾家：（按金管會資料排序，非保單數量）

台銀，斜率為0.016，R2 0.213

台灣，斜率為0.011，R2 0.0944

國泰，斜率為0.0002，R2 0.0486

中國，斜率為0.0011，R2 0.0999

南山，斜率為-0.0006，R2 0.2116

國華，斜率為-0.0005，R2 0.0115

新光，斜率為0.0001，R2 0.009

富邦，斜率為-0.011，R2 0.2226

國寶，斜率為0.0009，R2 0.0236

三商，斜率為-0.033，R2 0.5526

遠雄，斜率為0.013，R2 0.1076

宏泰，斜率為0.007，R2 0.026

中華郵政，斜率為0.003，R2 0.0902

大都會，斜率為-0.034，R2 0.3179

保德信，斜率為-0.007，R2 0.0297

康健，斜率為0.048，R2 0.0497

紐約，斜率為0.0007 R2 0.0474

全球，斜率為0.0017，R2 0.1428



老實說這還是看不出什麼，因為R2都偏差太多了。



九年的資料都看不出來，竟然有人隨便拿兩三年就想做判斷，

事後還說什麼怎麼不叫保險局用一秒兩秒來算？

ac0963369126，最剛開始用半年和一年來算的是你吧？

隨便抽兩組數據亂除就說趨勢如何ooxx的也是你吧？

幫腔的MrE，你搞清楚『舉半年差異』就扯趨勢的說法有多扯了嗎？

拿大公司出來說嘴很難看？

幫胡亂計算的人說嘴難道不難看？




最後，如果真要說長期的資料有什麼是確定的，那就是在這九年內，

每一個上下年度『完全都低於業界平均』的，只有三家。


中華郵政，國泰，南山。





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人們常以為自己在追求真理，但是他們並不知道，

他們其實要的並不是一個「真正的真理」，

而是一個他們自己「認定的真理」罷了....

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