用房子抵押的貸款與資產分配問題 - 貸款

※ 引述《happy2028 (小龜)》之銘言：
: ※ 引述《happy2028 (小龜)》之銘言：
: 我有個朋友因為考慮父母超過70歲沒有銀行可以做房子抵押貸款，所以朋友就想用自己的
: 名義並用父母的房子抵押貸出給父母當生活費。她想若父母百年後，房子1000萬，有500
: 萬貸出父母用掉（是用她的名義貸出），她有五個兄弟姊妹，遺產分配是
: A:(1000-500)/5=100 每人100萬
: B:1000/5=200 每人200萬，但我朋友還要還銀行500萬（父母花的）所以實際負300。
: 不知實務上會是怎樣的劇本發生？
: 謝謝解惑
: 房子在台北市民生社區不過題目不是要賣房，是要資產活化因為銀行不貸給超過70歲的人
: 。
→ happy2028: 有專家解答了分，答案是A 223.136.244.149 09/03 23:47
推 hata0209: 實務會是大家搶房子，但貸款不想付，所 49.159.27.60 09/04 02:11
→ hata0209: 以你朋友最後只能自己繳(B) 49.159.27.60 09/04 02:11
→ happy2028: 謝謝，貸款專家分享實務上這房子被抵 223.136.244.149 09/04 07:11
→ happy2028: 押著，要繼承需借新還舊，所以我朋友 223.136.244.149 09/04 07:12
→ happy2028: 不會只ㄧ人要處理這貸款，因這是長輩 223.136.244.149 09/04 07:12
→ happy2028: 花的。不處理，那大家都拿不到啊。 223.136.244.149 09/04 07:12
→ happy2028: 若不想分擔貸款，劇本會走向賣掉，那法 223.136.244.149 09/04 07:16
→ happy2028: 律上銀行擁有優先權，先還我朋友貸款 223.136.244.149 09/04 07:16
→ happy2028: 剩下的才分配。我覺得這方式可讓有資 223.136.244.149 09/04 07:16
→ happy2028: 產的老人但沒現金得到解套最後生活很 223.136.244.149 09/04 07:16
→ happy2028: 棒。 223.136.244.149 09/04 07:16

抱歉潑冷水，但我覺得實務上結局比較可能會是(B)，
因長輩實際上還款能力相對較弱，
較年輕有穩定收入來源的借款人若沒有協助還款，
長輩無力還款或百年之後還是晚輩要協助負擔。

假設長輩身故之後，擔任借款人的晚輩沒有接手還款的意願，
而銀行也查扣不到借款人的收入或財產的話，
順序流程上來說，
執行時先分配稅負，之後是金融機構借款，資產高於負債，扣除負債之後才會分配。

但一般來說，貸款欠繳又催繳不到，
銀行會先直接查扣借款人的薪資或財產，不管接下來處分結果如何，
原借款人的信用紀錄大概就隨著房貸繳款的不良紀錄完蛋了。
(如果借款人不在意個人信用，也是可以等到強制執行結束再來分產啦~)

大家房子搶著要；但貸款跟長輩支用，恐怕大家能閃即閃。
最後願意出面當借款人的朋友，自己硬撐繳完的機會很大。

若真正目標是要由債務關係人向銀行買回房子過到自己名下，
恐怕中間還有很多眉眉角角，不光是處理貸款的細節。
要錢要房子，直接子女對父母/兄弟姐妹之間，開誠布公講一講，大可不需要這麼麻煩。

國外有種"逆向抵押貸款"（reverse mortgage），
就是針對高齡者的借款需求推出的借款商品。
國內102年之後也開始試行，
目前是由土地銀行開始非常少數的試辦，算政策宣示性質較大的業務，
有興趣可以GOOGLE一下。


※ 編輯: sdsd1151 (111.255.13.110), 09/04/2015 23:18:34