用信貸比較划算 還是用信用卡的分期金 - 貸款

※ 引述《q1w2e3r4t5y6 (q1w2e3r4t5)》之銘言：
: 小弟去年報稅收入
: 47萬2千元
: 從事媒體業
: 之前和薪轉銀行 有過貸款整合和小額信貸
: 貸款金額
: 小額信貸 92,921
: 信貸代償 540,285
: 都是從去年十月開始的
: 信用卡貸款 沒有遲繳紀錄
: 想請問如果我想借五萬
: 預計一年還清
: 因為我信用卡有 分期靈活金可用額度 133,000
: 3期0.1%
: 6期0.3%
: 12期0.5%
: 18期0.55%
: 24期0.6%
: 30期0.65%
: 不知道是用信用卡比較划算
: 還是信貸呢
: 謝謝大家
你好，本身是銀行行員，提供意見作參考:

你提到信用卡靈活金"3期0.1%"，
不知是否指信用卡預借現金分3期付款，每月手續費為借款金額的0.1%?
ex.借10萬分3期，每月繳33434，
即固定還本33334(=100000/3)，再外加0.1%的手續費100(=100000*0.1%)。
建議可進一步釐清再做規劃。

如果是以此方式計算，不考慮其他借款費用(通常動用時還會預扣一筆費用)，
以借款10萬分3期，月繳33434，換算年利率約1.81%，
以借款10萬分30期，月繳3984，換算年利率約14.3%，
利率區間其實蠻大的；
通常會借10萬的借款人很少會壓在6期以內還款，實際的利率會比較高，
而且我們還沒有把提前還款限制有無限制、開辦預收費用約多少評估進去；

可以簡單評論，如果實際算法是像上面這樣，
(卡友貸款通常會在申請書或是官網列明試算範例，請務先看過，並套入金額期數作試算)
這種方案是適合短期還款、小額動用的借款人使用，
如只要借5萬分1年，月繳約4417，約10.91%，利率看起來很高，
0.5%手續費12期總共才3000左右，如沒有額外費用，應該還算可接受。

你辦理信貸代償跟小額信貸60萬以上，約繳半年，時間稍短一些，
個人建議，如確有需要以一般小額信貸辦理，可先整合金額較小、月付金較高的信貸。





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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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