用他人房屋抵押貸款問題! - 貸款

※ 引述《IloveSM (別想歪)》之銘言：
: 因為長輩有資金需求 (超過65歲 無收入 )
: 想請我想辦貸款500萬
: 但我收入不高 可是信用正常 長輩他會提供房屋做抵押
: 保守估計房屋應該價值超過2000萬(實價登錄價再扣500萬)
: 我想問的是
: 1.如果是這種情形500萬貸的出來嗎??(利率大概會是多少)
: 2.假設房屋拿來給我設定用來抵押貸款
: 那位親屬如果到了更好的世界(房屋照理說是會兒子繼承)
: 房屋會怎麼辦??
: 會直接過戶由兒子繼承 然後我一個人要揹那500萬的爛攤子
: 還是 如果我500萬沒還清 房子也無法被她兒子過戶繼承
: 又或者如果我還不出來 房子會被強制拍賣去還那500萬
: 然後清償後剩下的錢再由他兒子繼承呢??
: 請各位幫忙指點迷津!! 謝謝大家~~

你好，我是銀行行員廖先生:

銀行審核房貸除了針對擔保品估價之外，也會考量借款人未來的還款能力，
如你收入跟借款金額顯不相稱，
未來房貸月付金遠高於你 (帳面上財力可舉證) 的月收入時，
通常銀行會減額核准或請你補強資歷較佳的保人之後再議。

房貸用途為週轉金的話，利率通常會比購屋用途的房貸來得高。

就算你並非實際運用貸出資金的人，只是以你名義擔任借款人貸出資金給原屋主運用，
未來還款一旦發生爭議，如你是約定的借款人，就需負擔完全的償還義務。
建議先考慮清楚再做決定。

目前房子的所有權人是長輩，
房貸申貸時這位長輩可能需要擔任保證人/借款人(或擔保品提供人、依狀況而定)，
房子需設定抵押權給銀行。

未來若是原所有權人身故，房子的所有權會由繼承人繼承，
房子抵押權仍然是設定在銀行名下，
若繳款正常不會有任何變動，銀行的債權也因為抵押權存在仍受保障。
並不會只因所有權登記到其他人名下，造成銀行或原借款人的權益受損。
如房子維持現狀、繳款也都正常，其實房子產權變動對銀行對原借款人影響較小。

如繳款不正常，當然銀行還是會處分房子去回收債權，
借款人與保證人的債信還是會受影響。



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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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