用etoro平台購買AOA - 投資

※ 引述《s902703 (大屁妖)》之銘言：
: 最近看到市場先生用etoro平台作ETF資產配置的示範，覺得好像蠻方便的
: 信用卡付款入金，購買成本0.09%+海外刷卡1.5%(可用現金回饋打平)
: 出金單筆25美(資產累積到一定等級就不用手續費)
: 但是CFD交易(使用槓桿且澳洲監管)，實股交易(不用槓桿且改成英國監管)
: 似乎比用複委託更省成本，也不需要累積大筆資金再投入
: 要考量的點就是相不相信英國FCA監管?


與你的想法接近 秉持著實驗的精神 我在年初開戶入金了一小筆錢做實驗
不過考量到出金要25鎂的手續費 至今還沒有出金過 所以能參考的有限
在此拋磚引玉希望各位有經驗的先進能多分享一些想法

先聲明我目前也沒有對這平台有100%的信心 畢竟外匯商偶爾都有詐騙或出金不順的傳聞
投資成本事小 賺的錢拿不拿得回來更重要
看在etoro成立至今也十年有了 雖然網路上偶有零星無法出金的問題
但至少應該不是有去無回的假平台 於是投了少少閒錢看這裡中長期投資ETF實不實際
以下是個人這幾個月操作的想法 僅供參考摟

撇開平台風險 我是覺得有好有壞 儘管有人可能覺得CFD就是拿來短線操作的
但是在不開槓桿沒有隔夜利息的情況 其實跟實際買賣股票賺取價差也幾乎是一樣了
至於沒有握有實際股份的權益有所不同是沒錯 正在想最糟的情況能造成多大的差異
例如公司下市或是ETF清算? 這我還在找答案

相較於複委託或是海外券商 etoro的好處就是可以信用卡小額入金(最低200)
就如同原po 所述 除了點差和信用卡海外手續費就沒有其他費用了
信用卡的部分卡版都有很多資訊了 找張海外2.5%以上的回饋的都不是難事
但前提是能A卡入B卡 直接出金到金融卡應該是最好的選擇
順帶一提如果在etoro上如果有25k鎂的資產就是白金會員
其中有兩項項優惠我比較在意 一個是出金免手續費 一個是他們"即將推出"的debit card
如果這張debit能和嘉信的一樣好用 那白金會員是對我是相當有吸引力的門檻
只是我現在還沒膽量放25k在etoro... XD
不過就算沒有debit card 有白金會員的投資成本應該是也是相當低

回到另外一個交易成本 點差 一買一賣的成本應該是0.09% * 2 = 0.18%以上才是
這裡用"以上"主要是etoro各ETF之間的spread其實不一樣
AOA的點差其實略高於其他ETFs 換算回來大約在0.25%以上
所以後來改買ishare的ITOT了(同等於Vanguard 的VTI) spread差不多是0.18~0.2%
(BTW etoro上面只有8X支ETF 沒有Vanguard 多是ishare/SPRD
有興趣的不多 但ITOT對我還算可以的標的就是)

另外提一個大家可能有興趣的是 etoro其實有dividend的:
https://www.etoro.com/customer-service/help/75781345/does-etoro-pay-dividends/
至少我的ITOT和AOA有看到dividend 進來
只是預設就是扣了30%的稅(美股以外是15%) 投資美股就免不掉了
這也大概是我換成ITOT的其中一個理由 因為dividend比較少 相對就扣得少 :p
還有應該不要期待etoro會像其他券商多少退一點稅回來就是...

最後缺點的部分 當然就如前述 ETF/股票能選擇的標的比券商少很多
如果非Vanguard不可的話就沒轍了 但其他熱門的ETF像SPY或是QQQ當然是有的
ishare算夠多了 除了大家有興趣的AOA 我覺得ITOT/IXUS/IEFA/IEMG應該都還堪用
債券和REITs的ETF也有一些 但30%對高dividend的ETF是硬傷(至少對我而言)

另外我個人覺得比較麻煩的地方是 畢竟他還是買賣合約 不是股票
所以雖然可以看到每一支個股/ETF的損益 不過點進去後的買賣還是以合約作單位
所以不能像股票買賣以股份作單位
想像一下每個月定期買了某一檔股票或ETF 隔了幾年後要賣發現頁面裏是幾十張合約...
如果不是要全部賣一次平倉 就只能按比例去關閉一張張合約 光用想的就累
還有帳戶裡有閒錢可能會忍不住去外匯(x)/商品(x)/賭場(o)去開槓桿試手氣 XD

雖然我是覺得etoro長投ETF應該是可行 不過主力應該還是先在FT和複委託
小小分享一下心得 希望有大大能分享一些出金或是其他的經驗談了
祝大家都能找到適合自己的平台~

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