理財不是做發財夢 設定報酬率再衝 - 理財

理財不是做發財夢 設定報酬率再衝

時報資訊 更新日期:2007/05/18 10:16 記者:【林志昊】

根據統計，大部分國人在投資理財時都沒有設立報酬率，但追究其原因，不是因為「不知
道」要設立停損停利點，而是停損停利點常常會隨著市場而變動，於是有設等於沒設。財
富管理業者對此表示，資訊一多，難免會比較；但理財不是做發財夢，國人在投資時，最
好先設定理財目標，然後設定不同的報酬率，再去尋找相對應的金融商品布局。

確認獲利目標

第一步：設定理財目標。保誠投信企劃暨產品開發部協理吳昆倫指出，對一般人而言，錢
賺多多的目的是甚麼，國人在投資錢就必須先釐清。他建議國人，在投資以前，就必須先
設定目標，但在設定目標部分有兩種，一種是長期目標，如購屋、教育基金、甚至退休基
金等；另一種是短期目標，如遊學、旅行、買車、甚至食衣住行相關必需品等。不過業者
提醒，短期目標的投資，賺的都是「機會財」，所以不建議國人將長期目標的資金，用短
期目標的理財方式去處理。

設定一年要賺幾成

第二步：設定報酬率。國泰投顧指出，設立報酬率的目的，就在於當資產達到目標值之後
，投資人必須自己再重新檢視一次資產配置。保德信投信理財中心協理詹千慧補充，若是
長期目標投資，最好將報酬率設定在較高的一○％至一五％之間，並維持至少五到十年以
上的投資時間。畢竟長期目標的理財不能開玩笑，儘管高報酬也象徵高風險，但利用長時
間投資的優勢，卻可彌補高風險的缺點，所以國人在做長期目標理財時必須注意。

至於短期目標的報酬率設定，詹千慧則表示，無論是旅遊還是結婚，短期目標的理財沒有
時間優勢，可能是三年、也可能是一年，所以投資人應該善加利用本金部位，挑選報酬率
在五至一○％之間的低風險商品做投資，才比較容易達成目標。

挑選適合自己的投資商品

第三步：挑選相關金融商品。在設定完報酬率之後，就到了選擇金融商品的時候。在股票
、基金、債券、投資型保單、黃金、房地產、連動債、甚至外幣等眾多商品中，不但投入
的「本金門檻」不同，即使是相同的投資時間，也會有不同的報酬率。對此業者建議，沒
人抓得住市場，因此無論是長期還是短期目標，在設定報酬率之後，國人應該養成隨時檢
視資產配置的習慣，並在必要時進行商品轉換或加減碼的動作，才能達成理財目標。

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/070518/57/ei77.html

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