理想的保險額度 - 投資

感謝大大分享, 想請大大幫我看看我對保險的理解是否正確

保險是一個幫你維持總資產下限的工具 但同時也會犧牲上限

假設一人生活下限是每年10萬, 每年花個一萬 可以保住下限10萬,

如果發生意外就會觸發下限, 那就該保險, 如果發生也不會觸發意外 就不該保

畢竟保了 並不會影響你的生活 還會拉低總資產

保險就是一個投資數學工具, 只是比較大的意義在於保住下限

必須完全以經濟考量去考慮保險

至於總資產/保費/保額 這些比例怎麼抓 我就不是很清楚了

生病導致不能上班生活還是能過的話 就不該保 如果保那種醫療險 虧錢機率較高



※ 引述《daze (一期一會)》之銘言：
: Blog post:
: https://daze68.blogspot.com/2021/04/ideal-uninsured-amount.html
: ======
: 假設有一家保險公司能夠精準計算你的各項風險並承保
: 但是在精算出你的風險保費之後，要乘上一定的倍率收取保費
: 你應該保多少額度呢?
: 假設效用函數滿足Constant Relative Risk Aversion，且事件發生率不太大
: 理想的「不」保險額度約等於 1 - x^(-1/y)
: 其中 x 是收費倍率，y是相對風險趨避係數(RRA)
: (註1)
: https://tinyurl.com/jd9jvcaz
: 舉例來說
: 一個RRA=2的人，在倍率=1.3的狀況下
: 理想的「不」保險額度約等於12.29%
: 這個百分比是相對於總資產(註2)的額度
: 如果總資產有1000萬元
: 有一個事件的可能損害是300萬元
: 則應該為這個事件投保 300萬-1000萬*12.29%=177.1萬 的保險額度
: 事件可能損害如果低於122.9萬的話則應選擇完全不投保
: 上面有提到，「事件發生率不太大的話」
: 理想的「不」保險額度會隨事件發生率提高而提高，隨可能損害降低而提高
: 不過以發生率10%來說，理想的「不」保險額度最多從12.29%上升到13.76%左右
: 以汽車第三人責任險來說，如果能只保超額險的部分可能就比較理想了
: 可惜保險公司很少讓人稱心如意
: ======
: 註1: 如果對計算過程有興趣，可參見 https://tinyurl.com/6ynsv2dn。
: 註2: 未來收入是否應折現計入總資產看個人觀點。我個人認為應該計入。

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