理專甘苦談..... - 理財

大家安安呀 我又來了

今天跟大家分享一點心得

本來標題要打如何挑選一個好的理專

不過我不想用條列式的方式寫

(畢竟這太無聊了嘛...)

那就換個方式寫 寫自己曾擔任過快2年的理專生涯的經歷

相信FUND版的鄉民都很冰雪聰明 IQ都130以上

一定能看的出箇中端倪

................................我是分隔線...................................

3年多前剛結束與朋友合作的小生意

覺得應該要找一份穩定又有發展性的工作 然後又能符合本身的興趣

看看當時的熱門工作找尋 再翻翻雜誌

發現各銀行理財專員似乎都在大幅擴編

(筆者本身在大5時做過約2年的保險業務 私立大學財務金融系畢業
對股票 基金又有些許的研究........心裡想 這 這不就是為我而準備的工作嗎)

興沖沖的丟在104丟了履歷

第2天下午 突然有通電話打擾在夢裡與比基尼美女戲水的我

迷迷糊糊的接起電話 看手機螢幕很像是朋友公司的電話

正想給他個OOXX鳥兒飛之類的問候

"你好...請問你是jayjay6125嗎"

"是...我是...請問你是"

"我是xx銀行理財中心的OO副理"

"你有在我們銀行投履歷 想請你過2天來我們公司面試"

滿懷期待的拿起筆 抄了時間與地址

到了第2天 穿了大學時老爸帶我去sogo買的西裝

(念大學有一天我阿爸突然覺得我應該買一套西裝 就買了...好貴)

剪個清爽的頭毛 又心裡想騎車怕臉會黑 (台北的空氣真的很髒)

就當一次大爺坐小黃

面試時是所有人先在一個大的會議廳(那時記得坐了約50-60人)

然後有4個部門的人來說明自己部門的業務性質

然後開始分批面試

問的問題很老生

"你為什麼想來我們銀行"

我回答

"因為這家銀行目前是國內第X大的民營銀行..
而且未來事業版圖擴充企圖心十足 .....布拉布拉
我相信在這樣的環境上班 所得到的決不是一般銀行能給予的
而且銀行在我身上的付出 一定能很快回收 "

回答的鏗鏘有力 信心十足
殊不知在昨天晚上特地上網背了一下銀行的歷史新聞跟未來展望

看到2位面試官臉上浮起淺淺的微笑

我想我成功了

果不期然 第3天我接到錄取的電話

"請你X月X日來內湖職前訓練"

對了 我擔任的理專並不是坐在銀行裡面的理財專員

而是在辦公室打電話給目標客戶

問他是否需要理財服務的理財專員

因為這家銀行還蠻有遠見的 "在我們銀行沒存錢的 不代表他們沒錢"

就這樣 開啟了我緊張又刺激的理專生涯

職前訓練的1個月 我們開始學習基金 保險 連動債等等的一些基礎知識

老實說 大部分的課程對於我來說是輕鬆的

但是我發現本班13人裡面 有近1/3是相關科系 另外1/3是沒有投資的經驗

這時我有點震驚 若大部分未來的理專都沒有相關投資經驗 那要如何與客戶接觸呢

但時間過的很快 訓練的時間就過了

我開始上線打電話聯絡目標客戶

此時薪水29000+1800伙食津貼

..............................過了5個月....................................

jayjay6125呀 leader找你

遠方同事傳來這句話 也是我那時很害怕聽到的話

拉了張椅子坐到leader的旁邊

"jayjay6125這個月業績又沒到了 已經是第3個月業績欠佳了"

"你覺得我要怎麼做...再寫一次暫延長派遣的業務聯繫涵嗎......"

"jayjay6125..我覺得你是有能力做好這份工作的"

媽呀..加上新人試用期的3個月...其實我已經6個月業績沒達標準了

跟客戶聯絡的感覺還不錯呀

多多少少也一些基金的手續費入帳呀

但是基金的手續費收入對我們的業績而言實在是九牛一毛

單筆新台幣50萬的基金投資 手續費3% 再打個5折..然後又跟基金公司拆帳

理專能認列的手續費收入頂多3000元

對於我們一個月手續費收入要20-30萬以上的理專而言真的是杯水車薪

比較餘其他已經上手的理專

將投資型保單..連動債..這2樣手收認列最高的投資產品賣的嚇嚇叫

每個月手續費收入動輒50萬以上 月薪10多萬以上的理專

我實在是很佩服

將一些投資的報酬極大化 風險極小化

我們所演練的話術其實很不錯 幾乎都能應付客戶的疑慮

但是每當自己與客戶認識混熟之後

我心裡想

這位客戶很有錢 丟個10萬20萬美金不是問題

但我需要因為業績壓力push他買一些我所部認可的投資商品嗎

常常再這一瞬間的遲疑

我放棄了...

每個月銀行都會推出一些不同的連動債或單筆投資的投資型保單

我們理專其實多少也知道這檔產品的報酬率會不會好

提前贖回的機率高不高

適合怎麼樣風險屬性的投資客戶

但為什麼有些產品理專自己覺得不好還要硬推出去

(對75歲的退休老伯伯叫他買12年期的利率型連動債券....我辦不到)

說真的

都是為了業績 為了餬口飯吃 為了不被自己的leader盯

真正為了客戶設身處地著想的

老實說我看不到幾個

所以我理專的前半年

我的業績很差

我的內心很迷惑

理專應該是一個家庭的理財家庭醫師

要先瞭解客戶的背景 需求 再給予適當的建議

但怎麼會是要我們趕快把客戶close掉

將我們手上所分配的投資商品努力推銷出去

所以我花了很久的時間與客戶聯絡 了解他們的狀況

雖然有時的推薦沒有被接受

但至少上班的日子很快樂

除了每個月業績檢討會的時候我都會乖乖的報到

不過

這半年的訓練 我已經有辦法一通電話就知道客戶有沒有錢

也有辦法讓客戶對我說出他們心裡真的想說的話

雖然我這半年的月薪永遠是29000再加1800伙食津貼

寄給客戶的投資建議都有如石沉大海一般

希望-失落-希望-失落

但是我真的認識了很多朋友

我過的心安理得

by the way 跟我同期近來的同事13位 現在只剩下4位而已 XD

.................................我是分隔線................................

這一篇算是我當理專的前篇

不知道po在這裡好嗎

本來想一次寫完的 但怕大家看的太累

若大家想看下一篇

"一飛沖天"

就偷偷的推一下 不然用箭頭也可以

祝大家投資愉快了




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