理專推連動債 銀髮族獲賠償 - 理財

其實很多銀行財富管理的客戶
都是思想很保守行為很大膽
問她可以承受的風險她都說她不要賠錢
但是不滿意債卷型基金或是全球型股票基金報酬率
很多都馬說親戚朋友買新興市場賺多少她也要
風險屬性十個有九個半做出來都是保守型
我想金管會調那幾個財富管理銀行的客戶風險屬性出來看
大概七八成都是高風險的
金管會規定風險屬性要合
但是顧客的需求要做到,連動債的包量也要做到
最後結果會怎樣可想而知
只能說上有政策下有對策

另外連動債會賣得那麼好
也跟客戶思想保守行為大膽有關係
因為那些人不想要承受淨值波動的風險
又想要拿高於定存很多的報酬率
只有連動債符合它們需求
只要標的股價不要跌超過一定範圍
它們可以穩穩拿配息
在多頭市場真的很好賣
但是空頭來的很快
只能說夜路走多真的會遇到鬼

還有這些人跟股民不一樣
股民自己操作股票大多都知道風險跟報酬的對等性
自殺的跑路的多半是自己玩到傾家蕩產不會怪別人(可能會怪政府)
但是財富管理客戶大多不懂風險跟報酬的對等性而且胃口都養刁了,
講白了,錢是莫名其妙賺來也莫名其妙賠掉
不會輕易放了銀行跟理專的


※ 引述《TZUYIC (Celine Taking Chances)》之銘言：
: Ref. http://tinyurl.com/3o33e2
: 理專推連動債 銀髮族獲賠償
: ‧聯合理財網 2008/09/18
: 【聯合報╱記者潘柏麟／屏東縣報導】
: 美國雷曼兄弟公司聲請破產，引起全球金融風暴，屏東縣有不少銀髮族早在美國次貸風暴
: 前因聽信銀行理財專員建議購買連動債，虧了老本，向屏東縣政府消保官程俊陳情，迄今
: 已有20多件。程俊擔心，雷曼公司聲請破產後，購買連動債遭波及的民眾陳情案件會增多
: 。
: 程俊說，有位蘇姓退休老師有定存120萬元，聽了理財專員推薦買了連動債，每月配息換
: 算年利率為8%，利息比定存高，雖然每月領到利息約8千元，但一年到期後，本金只剩33
: 萬6千元，因而向消保官投訴。
: 蘇老師提出的約定書內容，註明有「非保本」商品，且銀行不負本金損失風險，銀行說，
: 客戶已在了解風險告知書上簽名。但程俊認為，投資人購買金融商品前要做投資屬性測試
: ，而蘇老師測驗結果為「保守型」，銀行推薦「中高度」風險的產品，有違專業性及職業
: 道德。
: 經協調，銀行方面願意以利率8.8%的優惠方案，提供給蘇吳女士在50萬元額度內定存6個
: 月，理財專員支付8萬元做為補償。
: 程俊表示，不少銀髮族購買連動債虧了老本，因此陳情，老人們認為金融業者沒有告知風
: 險，讓他們手上的的連動債虧損3成至7成不等。消保官認為，銀行行員沒有違法，但道德
: 有虧，應對銀髮族做更保險投資，將請銀行出面和客戶協調，減少損失。
: 【2008/09/18 聯合報】

--