理專挪用客戶資金 金管會重罰7銀行4500萬 - 股票

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2.原文內容：理專挪用客戶資金 金管會重罰7銀行4500萬

記者戴瑞瑤／台北報導

2019年7月31日 上午8:58

銀行理專違法挪用客戶資金事件層出不窮，金管會決定下重手。金管會主委顧立雄昨天一
口氣針對七家銀行開罰，清一色都是針對過去曾發生理專挪用客戶款項的銀行，七家銀行
共開罰高達四千五百萬元，且矛頭對準總行開罰，殺雞儆猴意味濃厚。

金管會針對過去曾發生過理專挪用客戶資金的七家銀行一次開罰，包括華南銀行、聯邦銀
行各裁罰一千萬；台新銀行、滙豐銀行各裁罰八百萬元；中信銀行開罰四百萬元；新光銀
行罰三百萬元；國泰世華銀行遭罰兩百萬元。七家銀行金管會共開罰高達四千五百萬元。

顧立雄直言，這些案件都是過去發生的，希望透過這次裁罰把之前行為總結，以後若再發
生類似情況，不會只解除涉案行員職務，還會開罰到最重金額五千萬，並追究到總行高階
主管跟分行經理人。金管會鼓勵銀行清查後主動申報，針對主動查核發現後通報的銀行，
會適度審酌裁罰。

對於銀行理專違法挪用客戶資金事件，民眾、往來對象都應提高警覺；依照上述被開罰的
七家銀行理專挪用客戶的案件，可整理出七大態樣：

一、誘騙客戶交付存摺、已用印的取款憑條，將客戶款項轉到其他帳戶，並用自製對帳單
提供給遭挪用的客戶。

二、利用對保時機，將開戶申請書及印鑑卡併同借款書請客戶簽名，偽冒開戶並保有存摺
，藉以挪用貸款資金。

三、利用外出收現金，挪用客戶清償房貸及申購基金款項。

四、利用保管客戶的存摺、印鑑及現金挪用存款，並偽造存摺交易、基金對帳單提供給款
項遭挪用客戶。

五、利用保管客戶已簽章的空白表單及ＡＴＭ密碼，將他行存款帳戶新增為客戶的約定轉
入帳號，並將客戶存款轉入該帳戶。

六、將客戶欲申購金融產品所填寫的外匯取款憑條，逕自挪用以提領外幣現鈔。

七、跟客戶間有私人借貸關係。

這七家銀行中華南銀行跟聯邦銀行被罰最重。金管會指出，華南銀行新生分行張姓前襄理
，從二○○五年九月開始違法長達十三年半，受影響客戶達廿四人，涉案金額兩億元，最
後被客戶發現檢舉才爆發。

聯邦銀行則是同一分行有兩位行員都發生挪用客戶款項，員林分行一名董姓前行員，在二
零一六年十一月起違法長達一年多，影響客戶數二十人，涉案金額約一四六二萬元，是金
檢時發現異狀後，由銀行查核發現；員林分行廖姓前行員也從二○○七年起，挪用六名客
戶款項長達十一年多，涉案金額約一三一一萬元，是客戶發現後才爆發。

3.心得/評論：這幾家銀行股價哭哭！看起來罰錢罰的很肉痛，現在這幾家銀行
狀況不清楚怎麼樣？未來股價可能下跌吧！

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