現在的我 該買投資型保單嗎? - 理財

Charlotte avatar
By Charlotte
at 2007-07-22T20:49

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小弟剛出社會四個月
目前月薪約28k
扣掉每個月給家裡一萬
再加上日常所需的花費
每個月約可存個5000到7000左右
目前不打算放在銀行裡活儲
想利用這筆錢每個月做投資

剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到
關於投資型保單
他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算
若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金
到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的
言下之意是這還算低的
只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說
我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好
但怕到時情況跟他說的會不一樣
爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單
我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資
聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多
他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費
第一年第二年保險公司收取比例85%和45%
但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂
希望大家能給迷惘的小弟一些意見
現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇.....


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All Comments

John avatar
By John
at 2007-07-24T09:29
不推，我就是受害者。投資型保單第一年的投入幾乎是送給保險
John avatar
By John
at 2007-07-28T09:37
員。我投資了60萬，現在總額為47萬，保險員告訴我投資報酬率
Edith avatar
By Edith
at 2007-08-01T02:24
近20%,請問這樣對嗎？你剛工作，年收入不及六百萬，幹嘛買投
Dora avatar
By Dora
at 2007-08-03T03:16
資型保單。自己開戶操作買基金不更好。保險員會告訴你她們是
Andy avatar
By Andy
at 2007-08-06T21:43
專業經記人。不過不保障一定賺。那不是白說。你只要問保單可
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By Cara
at 2007-08-08T17:06
否保障每年8%，如果不行，是否有最低停損？我敢打包票，不敢
Megan avatar
By Megan
at 2007-08-10T12:38
正面回答。
Doris avatar
By Doris
at 2007-08-12T13:24
我們ING就有一種投資型年金 只收5%而已
Carol avatar
By Carol
at 2007-08-13T01:08
我也不推，兩年投入十四萬左右了，到現在淨值還不到我
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By Delia
at 2007-08-17T16:35
投入的"一半"，這樣你就會知道保險費及手續費吃多重~~
Regina avatar
By Regina
at 2007-08-19T10:31
特別是前六年，不少錢都是在繳保險費，另外每個月扣的
Mary avatar
By Mary
at 2007-08-22T10:44
手續費也不少，以我每個月投入六千，手續費就四百多元
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2007-08-25T19:15
我是用年繳，所以他每個月扣的是我基金的"單位數"，看
Bethany avatar
By Bethany
at 2007-08-29T14:09
的我愈來愈不爽~~~
Olivia avatar
By Olivia
at 2007-09-01T09:15
你這位業務員好威呀 居然敢說每月報酬率8%算是很保守!!
Mary avatar
By Mary
at 2007-09-05T04:14
每年8% 以這一兩年的表現來看算保守
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2007-09-08T20:03
但是沒有一家可以保證台幣報酬每年都有8%
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2007-09-10T12:26
不推......
Regina avatar
By Regina
at 2007-09-10T16:27
如果不想留壽險給家人，不推薦投資型... 我是三商業務
Adele avatar
By Adele
at 2007-09-11T11:09
建議你可以把版上討論的文章印下來跟你朋友好好討論,請他詳細
投資型保單中所有好壞處,如果他仍然一直強調8%獲利以及第七年
Carol avatar
By Carol
at 2007-09-11T18:40
會回饋給你的事情,建議你不要再跟他往來了~
另外,既然你已有保險,那麼投資型保單對你的效用就較小了...
Regina avatar
By Regina
at 2007-09-13T08:57
因此也該提醒你朋友你已有保險的狀況..
Blanche avatar
By Blanche
at 2007-09-16T10:14
p.s.剛剛發現你文中說每"月"報酬率8%!?是筆誤還是朋友這樣說ꄠ
Sandy avatar
By Sandy
at 2007-09-20T22:52
可以參考本版#4502篇「Re:今天買了保險型基金」及同標題討論
David avatar
By David
at 2007-09-23T15:52
每月8%!!!!!!我跟地下錢莊借錢也要去買
Ida avatar
By Ida
at 2007-09-26T12:49
自己去買基金吧~既然你不需要再買保險.何必多繳保費?
Yuri avatar
By Yuri
at 2007-09-28T02:02
每個月8%的話 他不用幾年就會是世界首富了
Lauren avatar
By Lauren
at 2007-09-30T04:35
會回饋給你指的就是不需要再扣前置費用而已 文字花樣
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2007-09-30T14:07
那應該是年吧 這部份也沒說清楚 我也清楚自己不適合這份
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2007-10-04T15:49
看到業務員這麼說 就可以不用買了 沒把投資保單說清楚
Cara avatar
By Cara
at 2007-10-05T01:57
推樓上.感覺只是很想要業績.沒有好好考慮客戶需求的業務
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2007-10-09T16:12
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz

HSBC 來台開戶，在港投資

Oliver avatar
By Oliver
at 2007-07-22T20:49
不知有沒有人知道匯豐銀行會每個月派人台北幫投資人開香港戶，投資人可以不必 飛港開戶。 如果是真的，那麼 一 境外收入因匯豐銀行是隸屬香港管轄，故其所得無義務告知台灣國稅局，表示 要追蹤所得是較無法成立 二 是否比較多的金融衍生產品可共選擇，如投資越南基金等。 就我所知台灣到香港 開分行的沒有多 ...

關於AIIT

Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2007-07-22T20:32
※ 引述《cqw (想買保險找我喔)》之銘言： : 這個說法跟AIIT完全沒關係吧 : 妳在台灣保的保險 : 妳沒拿到理賠金 : 妳只需要告在台灣的那個保險公司就好 : 並不需要打越洋官司 : 但是妳跟AIIT買 : 不好意思 : 你就是必須跟AIIT打越洋官司 : 而且台灣相關的機構都不會去幫你的 : 因為 ...

常見的海外基金

Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2007-07-22T20:17
請見AIIT的討論 基本上都是同類型的東西 ※ 引述《samtien (山姆田)》之銘言： : 既然有個平台討論的那麼熱烈 : 不知道大家對於這幾種商品有沒有甚麼特殊的見解?? : 申萬AAA騰龍基金 : 首域中國基金 : AVIVA基金平台 : DWS越南基金 : 有些是基金平台，有些是單一基金 : 不過 ...

常見的海外基金

Ula avatar
By Ula
at 2007-07-22T19:49
既然有個平台討論的那麼熱烈 不知道大家對於這幾種商品有沒有甚麼特殊的見解?? 申萬AAA騰龍基金 首域中國基金 AVIVA基金平台 DWS越南基金 有些是基金平台，有些是單一基金 不過大部分都是在對岸的香港就可以看到的商品 像這些個台灣金管會未核准的基金，不知風險如何?? - ...

關於AIIT

Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2007-07-22T14:43
給予所有認為被騙的受害者 今天跟國際律師事務所的律師聊了一下天 他給的建議是這一點錢打越洋官司並不划算 AIIT就是看中這一點 的建議是 對當初賣你的業務員提出告訴 這是有用的 而且勝率非常的高 讓那些為了賺佣金業務員得到一些教訓 ※ 引述《yildiz (不要點我喔..)》之銘言： : 隨著基金投資熱度 ...